理财学习笔记04：零钱管理好就能赚趟出国费

学习笔记

这是理财学习笔记的第4篇，前面3篇点击下面文字即可直接跳转查阅。

理财学习笔记01：必须要有花不完的钱才算是财富自由？

理财学习笔记02：只需5招，找到自己的隐藏财富

理财学习笔记03：他有百万千万资产，为什么还哭穷？

接下来主要分享两部分的内容，一部分是合计自己所有现金银行卡等各种渠道的自己总和；另外一部分，告诉如何设置正确的理财目标。

其实你也是有钱人

但是这些钱你可能不知道

有句话，大家或许都听过：巧妇难为无米之炊。不管你的厨艺怎么高超，没有食材的时候，同样会造成尴尬。而没有食材，源于对家庭饮食的基本食材没有管理，每次采购量能够持续多久没有计算，更有甚的根本就是不理，有了就做，没有了就没有了。额(⊙o⊙)…好吧

套用在理财上面，道理是一样的；你对与现金的态度是什么，决定了你的生活情况是像过山车一样刺激呢，还是像自行车一样平稳向前。所以，未了避免刺激出“心脏病”，不要对你的金钱不理，不管，不算，还不学习怎么管理。

所以，每月的收入如何规划呢？告诉你按照频率分成以下三类：

• 每个月一次的，可以做一个月短期投资。比如房租、房贷、车贷等；

• 基本上天天花的，每月固定下额度，保证基本日常支出；

• 看情况花的，单独存放，比如一些学习培训机会，娱乐啊等等；

这个样，可以保证自己的基本生存需求以及一些临时开销也有来源。

那接下来呢，就是整理我们自己的现金账户：货币基金、银行卡余额、P2P受益。提前做好

月度/年度固定理财支出，例如：保险、基金等；然后再把剩余的固定支出和浮动做短期理财计划。

三招教你设立正确的理财目标

避免投资反被割韭菜

上面我们简单说了，月度的消费应该怎么规划。那接下的分享的这三个招式呢，是整个生命周期适用的。同时，招式一也包含了我们之前分享的财务自由组成的三个因素。

招式一：鸡蛋要放入的四个篮子

篮子一 现金10%（消费习惯/现金管理）

短期消费、3-6个月生活费、衣食住行等短期的消费占用资金的10%，作为保证我们正常日常开销的现金流；

篮子二 保障20%（安全系数）

基本生存资金确立后，就需要考虑未来可能存在的一些风险，这时就需要有如：意外、重疾保险用来专款专用，以尽量降低突发事件造成的损失。提前作出风险控制，给未来一份保障。这部分需要占用20%。

篮子三 稳健40%（独立系数）

安全保障之后，就需要为之后的一些重大调整留出一个渠道，以保证在转型期间还能保障基本生活开销。这块可以拿出40%的资金用于投资保险/信托/债券以及养老、教育等。这个部分受益不用太高，稳定就行。

篮子四 投资30%（自由系数）

剩余最后的30%，当然就是用来提高整体年化收益率的，这部分资金可以投入回报率高的股票，基金，房产以创造收入。当然，投资有风险，还需谨慎。

招式二：理财是为了享受更好的生活

我们理财就是为了享受更好的生活，这个前提就是先安排好当前生活，然后才能够做好未来人生安排。而财富自由的终极目标并不是挣很多很多钱，而是建立一个终生的现金流渠道，用来保证我们在需要的时候，有一笔刚好够用的钱。

招式三：理财的功能远比收益更重要

为了未来的目标，一定要记住，财务配置中有些理财的功能远比收益更重要。短期/固定周期理财产品作用就是防止欲望消费和诱惑消费从而造成我们的现金流断流，从而引发一系列的事故。