指数型万能险该不该买

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IUL值不值得买？
IUL保险的优点

1.收益保本 当市场环境恶劣，经济下行，股指下跌成负数，保险公司承诺0%的保底收益。

2.较高的回报潜力 保单大多关注股指的看涨期权。在过去90年间，标准普尔500年均回报接近10%，因此增长潜力大。而对比分红型终身寿险提供的分红利率往往很小。

3.更多的灵活性 投保人可以决定选择哪种投资策略，愿意承担多大风险，还可以根据个体情况调整保额的大小，在附约方面，也可以定製适合自己的保单附约。保费的支付方面也比较灵活。

4.资本利得免税 保单持有人不会因为现金值随着时间推移的增加而支付资本利得税。因此，可以将IUL当作带有终身保障的退休计划帐户。只有一种情况例外，那就是他们决定一次性提取出所有的现金值，放弃掉保单。

IUL保险的缺点

1.年收益不确定 因为和股指挂钩，年收益率随市场变换。

2.投资回报有封顶 保险公司在市场环境不好的情况下，给投资者保底，作为交换，当市场好的时候，保险公司支付给投资者的年收益率有上限封顶，由保险公司约定。2018年8月，美国市场的指数型万能险产品的年收益率上限限定约为13%左右。

IUL保险的适用群体

IUL保险（指数型万能人寿保险）通常被认为是比较先进的人寿保险产品，Rider的配置和保单设计极其灵活，适用于很多方面，因此很难被充分的解释和理解。它比较适合于需要终身都获得保障，打算做长远规划的客户。