麦穗2020||银行贷款，民间贷，高利贷，信用贷和P2P贷款的故事

看到贷款，我们脑子里就涌现出各种贷款陷阱，洽巧这么多年的HR工作中了解到了各种贷款。希望通过以下故事让简友少掉坑，少踩雷。

首先，我们说说最常见的：

一、银行贷款：一般个人和银行的贷款关系，主要存在于刚需购房或者房产投资。

那么具备贷款条件的是什么呢？提供收入证明，当地社保和银行流水等。所以一份稳定的工作尤为重要。我记得前段时间面试时一个求职者，了解到他毕业实习时被一个企业高管欺骗，出去创业，高管告诉他，企业前期比较困难，我们要开源节流，就不交社保了，于是大家作为创业者丝毫没有计较，于是一直没有交社保，幸运的是，这位求职者一直没有生病，没有用到社保，但是等他过了28岁，突然意识到一个问题，创业满足了他的虚荣心，但是并没有赚到钱，此时他要结婚，要买房，发现没有社保，此时要交两年社保才能买房，于是他们创业的公司因为疫情倒闭了，没有赔偿，没有社保，一夜之间一无所有。面试时，他说了一句：那时候太年轻，没有考虑保障的事情。

小贴士：银行贷款要求是从业者最基本保障的要求，如果连最基本要求都无法满足，那么银行无法提供贷款的。

二、民间贷和高利贷：

我记得2013-2015年那时候公司销售员工赚钱很多。于是我私下了解到，部门员工开始参与支付宝买体育彩票，民间借贷等，胆子比较大（浙江人）投入比较早的，据说赚了很多钱，于是内部开始通过互相介绍的方式，做到日息1分利，年息超过了36%属于高利贷。最终导致部分员工本金无法收回，才曝光了此事，后期公司在管理层中强调了高利贷的危害。

自从民间借贷出了问题，国家已经增加了很多法律保护，目前民间借贷管理更加严格。高利贷事件曝光（辱母事件）很多起之后，很多急功近利的人对于高利贷开始望而却步，冷静对待民间借贷～高利贷。

小贴士：高利贷不受法律保护甚至是违法的！科学理财，提升理财观念，不能好高骛远。

备注：

（高利贷的定义：按年息1分，折合年利率10%；借1w元需要支付利息1000元。按月息1分，折合月利率1%，年利率12%；借1w元需要支付月息100元，年息1200元。按日息计算，折合日利率0.1%，月利率3%，年利率36%，借1w元需要支付日利息10元，一个月300元，一年3600元。年利率超过36%已经属于高利贷。）

三、信用贷款的双刃剑：

目前提供贷款的单位经常会宣导，信用就是财富。要用信用卡，信用卡要及时还款。只要你的信用状况良好，未来你可以进行低利率的信用贷。

信用有多重要呢？

Q姐买二房时发现个人征信出现了严重漏洞，竟然有高达10次还贷逾期。查明原因后，发现每月扣款日当天扣款未成功，第二天才成功。因为买房付款时间有限，信用记录消除时间较长，所以最终未能实现公积金贷款，全部商业贷款，每个月比公积金还款多一千多块。信用的价值就是每月1000多，20年贷款可以节省24万多。

w哥，本来计划买房，再确定房子后，查取征信，发现因为办理ETC使用的信用卡，连续6个月没有及时还款，原因是忘记ETC是信用卡扣款了。这次损失很大，导致无法公积金贷款，最后还款额超标，购房落空。

信用额度价值是多少呢？

B哥今年30出头，因为老家有房，在杭州买房时发现是二套房，首付60%，首付只攒了90万，还差30万，怎么办呢？当他了解到可以信用贷时，非常惊喜，利率在承受范围内，并且一年内能还掉，所以他借了朋友的钱周转付了首付，房子定下来之后，他就用了信用贷借款还了朋友，金额是30万。至少说明，你的信用值30万，人情并不一定能够马上借出30万。

R姐，家庭遇到突发事件，急需现金应急，理财经理提出查下自己的征信，发展征信良好，没有任何逾期记录，于是她低利率信用贷款20万，一周内到账，解决了燃眉之急。

小贴士：信用非常重要，信用好，在关键时刻可以帮你渡过难关，重视信用得价值。及时还信用卡款，设置自动还款，另外还款银行卡一定要足额。信用价值可以以小博大，解决燃眉之急，注重个人信用，就是注重自己的财商，财商好，未来才会好。

四、P2P贷款

作为人事，遇到的突发事件较多：

因为人事对外招聘，号码对外公开，所以经常会接到一些骚扰电话，这次我接到的是催账电话，

“你是A公司吗？”

“是的”

“你认识D君吗？”

“请问你有什么事情吗”

“他欠款15万，需要归还，目前联系不上，请代为通知。”

“不好意思，我不认识他，你联系他本人吧”。

后来查询发现，是我公司员工，在分公司上班，我马上打电话给对应部门领导了解此事。结果了解到该员工父母经商失败急利用儿子的身份P2P网贷10多万，逾期无法归还，导致借贷公司恶性催债。最终情节严重，分公司选择报警，最终被迫还款，

这也许就是P2P曝雷的缩影。

经常听同事讨论，同学网贷借款手机留得是别人的号码，最后导致被恶性催款公司电话骚扰，苦不堪言。

小贴士：P2P贷款/网贷很多手续不正规，很多人掉坑，特别是校园贷影响严重，助长了年轻人盲目份消费观念，提前消费的观念在思想不成熟的年轻人身上是会被曲解的，等到酿成大错，尤未晚已。

此文以亲身经历，亲耳听说，亲眼目睹来分享给很多面对贷款不知所措之人，希望大家树立正确贷款观念，重视信用，提高理财技巧。理财不仅仅是存款，投资还包含以小博大的长远眼光。