房价下跌，股市动荡下该不该提前还房贷？

最近由于房价持续下跌，在多个社交平台上提前还房贷，就成了热议的话题。很多人还分享了提前还房贷的经历，在他们看来提前还款可以节省大笔的利息。但也有人认为，在通化膨胀下，未来还款的压力会越来越小的，所以提前还贷就是给银行白送钱，是个短视行为。我们先来说，为何现在年轻人选择提前还贷了？

首先是因为房价普涨的情况不存在了。2022年第一季度，全国平均房价为9552元，与2021年全年10141元相比，下滑了5.8%最新数据显示，4月份贷款仅为605亿元，过去这就是头部房企两三天的销售，同比少增长4022亿元。这是今年房贷第二次负增长了，也是历史上第二次负增长，上一次是今年2月份。数据背后说明，现在的房价已没法和十几二十年前相比了，之前是一线城市暴涨，紧接着新一线和省会城市隔几年就会翻倍，像现在房子一线核心位置，依旧有价值，但绝大多数人买不起，三四线城市倒是便宜，但有多少人敢去买呢。现在楼市涨价预期被打掉了，这样买房的人就少了，而一些投资者得不到满足也不会轻易出手，这时候之前买房的人就开始权衡贷款成本了。提前还贷了。其次是因为今年金融市场风险较大，今年股市大幅波动，让很多投资者损失惨重。想存银行，而前段时间银行又下调了存款利率。收益率想超过4%都难，而银行房贷利率大部份都超过了5%，既然如此何不把手里的钱拿来还房贷。少付银行利息就相当于赚了。基于以上两个短期的现实情况，提前还贷也是对的。但如果你也有闲钱，还在观望或者无法提前还款的，也不要觉得自己吃亏了，刚才说的这两点。都是基于当年经济周期的底部，大家出现恐慌情绪和对未来预期的不确定性导致的。

但疫情终将远去，经济也会恢复常态。房贷目前可以贷30年，这是普通人可以借到最长时间的大额低息贷款。试想一下，30年前你买一套房，那时月供1000元，都可能是压力巨大，但现在1000元在一线城市的市中心就是和朋友吃几顿饭的钱。30年的变化是你的收入增长了不少但钱也极大贬值了。但日常表现上通胀率CPI去过十年平均在3%到4%，但由于没有把房产等资产价格纳入统计，所以参考价值不大。更能反映真实通胀的算法是通胀率=M2增长率-GDP增长率。所以M2通俗理解为央行印钞的速度，最终这个数值在6%-7%左右。这就意味着现在每月还款1万元，10年之后每月实际还款的金额，相当于现在的4800元了。30年后相当于现在的1000元左右。这也就是前面提到的一些人认为在通胀下，未来还款压力会越来越小的原因所在了。但也有一些网友说，未来钱会贬值，但房产未必会升值，甚至现在房产已经开始贬值了，这是需要考虑的，当票子和房子都要贬值的情况下，哪个贬值更多。我想说是票子，因为钱不够了可以随时加印，房子不够不能加印，土地不够也不能加印，明白了这些就能理解前面所说的，现在没有提前还款的人你也不会吃亏，尤其是一些买房如果用的是公积金贷款，大部分利率都在3.25%，从长期来看这笔投资更值钱，因此面对短期的不确定性，同时手里还有一些闲钱，选择提前还贷款或者部分房贷是可以的，但也要注意到这个前提是，当等额本息的还款周期没有超过还款年限的三分之一，等额本金的还款周期，没有超过还款年限的二分之一这样对你更有利，如果从30年的长周期来看，当年的经济寒冬是暂时的，保持充足的现金流等待黎明的到来，再做选择也不晚