身边的朋友的们逐渐开始生娃，作为北漂一族，生娃后要去哪里定居、孩子的教育理念都成为了成了我们经常讨论的话题。
朋友小T文化程度不高，尤为看中孩子的教育问题，娃还在肚子里，就开始考虑娃以后的教育问题了
朋友小Z完全不一样，她坚持认为无论孩子做什么，只要三观正、健康、快乐就就足够了。
不同的父母有不同的想法，但只要成为了父母，就会一个共同点——孩子的教育规划一定要做好。
都是第一次为人父母，如何做好教育规划呢？《大额保单成交攻略》会给一个周全的答案。
01关于资金的规划：
我前些天给自己的老父亲打了个电话，问他是怎么给我存教育金的。得到答案是——那个时候的生活条件一般，能做的就是储蓄，哪里需要就用在哪里，“教育金”这个名词一点也不流行。我相信这不仅仅是我们一家的情况，那个年代，大部分的家庭都一样。
今非昔比，现在人们的生活富裕多了，手里的钱也多了。合理利用、做好家庭财务规划才能享受钱生钱的快乐。
根据2019年中国教育财政家庭调查报告显示，一线城市生均家庭教育支出占家庭总支出比例的18.06%，二线城市占比17.16%，如此比例的花销，理应符合“专户专用”的原则。
想要合理的规划这笔费用：
首先，我们要了解教育规划的特性：
1.时间没有弹性，孩子一天天长大，时间不能倒退；
2.费用缺乏弹性，优质的教育资源需要资金的支撑；
3.孩子的个人资质无法控制；
4.教育金总体支出金额较大；
5.教育类金融产品增长率高于通货膨胀率；
其次，我们需要对教育规划进行评估：
1.对未来受教育程度的预期是什么？
简单理解，就是我们会为孩子规划到哪个阶段，是高中、大专，还是大学、博士，是公立还是私立，是国外还是国内。
说到这里，忽然想到我在B站关注的一个美食UP主小刚。曾经有一期视频，他们一家三口吃饭，他问孩子以后是在想国内上学还是去国外留学，孩子低头，边吃饭边说：“国外“。小刚毫不犹豫的说：“中，只要你想读，我砸锅卖铁也供你。“
我想，小刚也只是众多父母中的一个缩影，只要是孩子想要读的书，我想大多数父母的回答应该和小刚一样。
当然，答案或许会随着时间的流逝而改变，但底线在哪里，我们做父母最清楚。
2.对孩子的教育费用是否做了充足的准备？
按照我们以上的预期，参考目前的标准教育费用，便可以进行费用估算了。
《中国教育财政家庭调查报告2019》调查了29个省，40011户家庭的教育支出情况，最终得出以下数据：
学前阶段全国平均为6501元/年，城镇为8517元/年
小学阶段全国平均6119元/年，城镇为8680元/年
初中阶段全国平均8720元/年，城镇为1.13万/年
普通高中阶全国平均8720元/年，城镇1.98元/年
根据以上数据，加上6%的通胀率，我们就可以推算孩子需要的教育费用了。
3.是如何准备的，采用了什么方式？
还是说我们那个年代，虽然谈不上物资匮乏，但无论是教育还是生活大不如现在。我们那个年代很少有人去读兴趣班，补习班有，但也极少。
再加上，我也并非富二代，我家大人也不会专门为我去规划什么教育费用，能做的就是省吃俭用的存钱。存下的钱大多用来换房子和养孩子。
但是现在不一样了，生活富足了，人们都有了结余，我们更加注重转款专用，尤其是年轻的父母，孩子一出生，就开始规划教育金了，方式也各有不同。有些人保守，喜欢银行的大额存款，有些人激进，喜欢把大部分钱放进股票或者基金里。
没有什么对错，只需要梳理出来哪一部分是留给孩子做教育金的就好。
这一步是重中之重，也许有人疑惑谁来预测未来呢。只能有一步算一步，这也是一个角度。与此同时，还有一种角度——未来已来，只是分布不均。
最后，我们要根据自身情况选择方案
方案有可能是各类金融产品的组合，其种类包括：银行教育储蓄，教育保险产品，债券、基金、股票等投资，子女教育信托等。
银行教育储蓄：最大的特点是可以享受税务优惠，执行整存整取的优惠利率最，收益杯水车薪。
债券、基金、股票等投资：收益性高，但具有波动性，适合做教育金规划的补充，而不是基础部分。
子女教育信托：国内某些信托公司推出了教育私人信托产品，但是资金起点一般较高
教育保险产品：最大的特点是兼备保障和储蓄的功能，建议作为教育规划的基础部分。
从以上三个方面入手，就能解决教育金的规划的问题。需要注意的是，子女上大学的时的家长平均年龄在45-50，几乎到了退休的年龄，这样，子女教育金和家长养老年的需求会出现重合，要平衡好两中不同的需求，需要提前准备。
02关于理念的调整：
有钱并不代表可以解决一样问题，就像没钱万万不能是一样的。对于孩子的教育规划，还有一关键之处——家长的教育理念。
网上流传着很多关于奥运冠军郭晶晶的教育理念，据说她虽然嫁入豪门，但是从不溺爱孩子，和孩子们一起插秧，让孩子们知道粮食来之不易，让孩子们给父亲洗车赚取零花钱…
相信这种方式一定会打破“富不过三代“的说法，但是涉及到对孩子的期待上，郭晶晶曾经表示自己没有接受过太多教育，希望自己孩子能够好好学习，和我的好朋友小T是一样的，他们因为自身不具有高等教育的经历，就会对孩子充满期待。
而且，同样根据2019年中国教育财政家庭调查报告显示，受教育程度低的父母会在投资孩子教育时出现补偿心理，这一补偿心理会表现在高于学费的其他教育投资行为，比如说兴趣班、培训办、甚至是学区房。
作家六神磊磊说过，现在很多家长自己不学习，挤破头去买学区房，听起来很拼，但本质上一种昂贵的偷懒。最好的学区房，其实不贵，别人也抢不了，那就是你自家的书房。
由此可见，投资孩子教育性价比最高的方式便是和孩子一起学习。
孩子的专注能力不强，就尝试和孩子一起设置番茄钟，我们工作，孩子学习，25分钟后一起休息。孩子意志力不强，就和孩子一起挑战，孩子踢球，我们跳绳，运动磨练意志力。
父母是孩子最好的老师，和孩子一起成长才是硬道理。中国的爸妈为了孩子敢于拼劲一切，尤其是在经济上，但最该调整的其实是教育观念。子女教育规划需要双管齐下。
养一个孩子，远比我们想象的难，也远比我们想象的要简单。无论如何，教育规划都是重中之重，《大额保单成交攻略》虽然是一本关于高净值客户保险销售的书籍，但其中关于子女教育规划的部分属实可以让我们收获很多。