“007不出局”的第五页(结合工作随笔，反洗钱？银行工作怎么做？)

        近期社会上出现了犯罪分子通过在小报上刊登诈骗广告，诱使受骗人到银行开立留存骗子预告知的手机号码的银行卡，利用高科技支付方式将受骗人卡内资金转移的案件。为提高可疑交易识别能力，防范此类利用虚假手机号码开户进行诈骗的案件，银行应该怎么做呢？

一、对于新开户客户，应严格开展身份识别和公民身份信息联网核查，并要求客户详细填写开户申请表上职业、住所、电话等监管要求的个人基本资料，如客户不提供职业、住所、电话信息的不得为其开立账户，不得代客户填写此类信息或在客户未填写时直接在BANCS中录入为“其他”等信息，同时注意录入信息准确。

提示客户填写自己正在使用的手机号码，大堂经理、引导员在指导客户填单时，提醒客户务必要填写自已正在使用的手机号码。开户前应通过拨打客户手机进行核实客户的手机号码是否为本人正在使用的号码，如若有误中止办理。

二、加强对多头开户客户的身份识别及监控。对于已在银行开立多个结算账户（10个以上），应纳入高风险客户管理。对于一些呈现开户异常的客户，如多个客户采用同样联系电话和地址、同一人代办多人开户、同一人同日跨多个网点开户、同一人连续多日开立多个账户、同一人名下账户已明显超出其本人金融活动需求的等等，应在其继续办理开户业务时要求其提供开立新账户的合理用途等。

三、加强用卡安全和防诈骗的宣传。结合金融产品推广和日常营销，加强对持卡人安全用卡知识的宣传，讲解电信、网络诈骗手法和特征，提高金融客户资金安全和风险防范意识，切实做好风险防控工作

银行要求各一线网点严格按照总行提出的“业务发展与合规管理发生冲突时，合规优先”要求，实施全过程的内控管理，在客户准入、持续监控等环节，加强客户的身份识别和交易核实，切实履行反洗钱工作职责。

相对比较专业的话题，本次只是针对银行在反洗钱方面的看法和意见，后期我也会针对消费者如何防范来阐述相关措施，敬请期待！