投资P2P你被套路了吗？（2）

——银行存管那些事

上一篇文章我们讲了几种P2P平台的套路，被迷惑的基本上新手居多。资深的P2P网贷投资者更加看重平台的硬实力，比方说银行存管，今天漫谈哥就和大家一起聊一聊银行存管的那些事。

为什么说银行存管就能在很大程度上或者说是大概率上把风险较大的平台识别出来呢？目前在运营的1900多家平台，已经落实银行存管的30%都不到，完全符合监管意义上的银行存管就更少了。既然银行存管这么重要，为啥大部分平台都没上了。只能说不是不想，是真的搞不定银行存管，是没有办法的办法。

上不了银行存管平台，可能存在2个主要障碍：
1、银行存管的成本高。正常来讲，单付给银行的固定年费可能在100万左右，再按照交易量支付的浮动成本，加起来肯定是超过100万的。目前的P2P运营成本本来就很高，很多平台基本是赔本赚吆喝，再来承担高额的存管费用，必定是雪上加霜。

2、找不到合作的银行进行存管。这也比较好理解，P2P从诞生起就和各种骗子和跑路事情紧密的联系在一起，所以大银行基本上不做P2P的存管业务，以免平台负面事件影响自己的品牌。接受P2P存管业务的银行，在风控上也是严格把关。比方说XX银行，对合作的P2P平台的要求是：至少运营3年以上，注册资本5000万以上，月交易额1亿以上，除了这些条件，还要对网贷平台的信息披露、风险管理情况、IT技术的成熟度进行评估。能通过银行苛刻标准的平台，就不太可能是那些实力薄弱的平台了。这就是在开篇漫谈哥说是否上银行存管，是判断平台是不是靠谱的一个关键因素之一。

既然银行存管这么重要，那些没有实力和能力上银行存管的平台为了存活下去，只能靠各种怪招忽悠投资者表明自己的平台已经银行存管了，我们称之为伪存管。总结起来，主要有以下几种情况：
1、只是和银行签订了一个框架协议，还只是初步合作意向，就对外宣称有了银行存管。说实话，这时候还只是合作意向，在P2P平台系统和银行系统的IT技术完成对接前，投资者的钱根本没有被银行存管，风险可想而知。

2、平台在银行开了对公账户，通过第三方支付来连接投资者和P2P平台账户，这就是宣称的所谓银行和第三方联合存管。一方面，平台在银行开的对公账户，平台是完全有权限进行任何操作的，想要挪用投资者的钱分分钟的事。另外一方面，在支付的过程中，资金会在第三方支付中形成资金池，第三方支付捐款跑路也是有可能的。

3、最扯的是，有些平台只是把一笔风险准备金存入银行，然后让银行开一个准备金存款证明就号称进行了银行存管。这种伎俩就有点拙劣了，是欺负广大投资者不懂什么叫银行存管吗？

其实有一种很简单的办法来证明，P2P平台是真的上了银行存管。那就是在P2P注册会员，在进行银行实名认证后，在银行开设虚拟账户的过程中，一定会收到存管银行的短信验证的。如果没有任何短信或者不是银行发出的短信，那基本上就是假的银行存管。愿大家都有一双火眼金睛，识别那些不靠谱的伪银行存管平台，为自己的投资做好风险管理。