人到中年话养老

20220328  时隔了一年，我再回归007开始写作。

写一下最近的感悟。

到底是为了什么？人到中年的我，想起保险这个事宜。

以前对保险一直有着隐隐约约的偏见，可能来自于父母，觉得容易骗人的。车险还比较清晰，其他大额的理财类的保险，都是说不清摸不着的。保险，一不小心打水漂，父母那些话依然有着淡淡的印记。随着出来工作时间长了，知道保险的必要，尤其对一个公司的经营。公司搞个什么除外活动，都必会给每个人买份保险，来抵御风险。那些财产险、产品责任险就更不用说了，这些都是公司经营必备的要素。要不，企业主要担很大的风险。

人到中年，不可免俗，我这才对保险认真起来。这里指的保险，不单指人身意外疾病方面的险种，还有指跟养老有关的商业险。再说，父亲大前年去世，我大前年年底离婚。正所谓，过往的岁月静好，都是因为有人给你默默承担着，尤其我父亲之前在我结婚给我的支持，还有一直以来精神上给我的安全感，我也活在一种幻象中：一切天下太平，船头桥头自然直。在亲属关系、社会关系变弱，又到年到中年，公司的经营、工作前景的不明朗，让我不得不去好好考虑养老的问题。在这个问题上，我感到很孤单，一个独行。

2008年的时候，那时还没认识前夫，29岁的我就买了一份分红型的保险，有养老性质。那时候自己有了这方面的警觉和需求，但是在购买之后2008年金融危机席卷全球，那些金融产品象骨牌一样倒下。我担心这个外资金融机构的会有问题，但保险代理员没有给我满意的答案，只是说对方实力怎么强大，不会有事。可是这个疑虑没有解决，加上当时买的保额比较高，我最终在第二年没有续保。回想，在这个事情上保险员没有真正解决我的顾虑，而且她给我推荐的保额太高了，没有按我当时收入的实际来推荐更合适的方案。后面，她也没有做任何的建议，所以这件事就不了了之了。

一转眼，把这些保险搁置了几乎10年后，大概2018年，那年父亲生病住院，让我重新关注起跟健康有关的保险来。当时便在一位在医院的朋友推荐下，用最简单的方式给自己买了一份重疾及医疗险，当然这份保险有免赔额的，所以年费不算很高。自此，便每年续下来。

也许年轻的心，总是对未来充满希望，哪怕已经人到40。诚然，我的确有着比一般让强大的心脏，或者更乐观的精神，对未来还是怀有希望，对未来自己能干点什么事还是有想法。所以，我考虑的事情更多是，寻找我的使命，希冀开拓人生另外一条自己热爱的赛道，从此做下去，也不用退休。我是不是很理想主义？所以，这几年，基本上都还是在探索，寻找之中。

另外，我从身心灵的学习中，也获得更多对心灵作用的理解。即使很多疾病是由情绪带来的，我们更多是要从内在去用功，调整我们的身心。

到了这个阶段，我发现经过一番折腾后，“热爱”“使命”并未明朗，我依然在这个不明朗的位置上做着一份工作，我不知道未来会怎样。眼下所焦虑的是，每月的开销，每月的房贷，行业前景不明朗的紧缩的收入，还有日过一日，不得不承认年龄增长，越来越迫近的养老的压力，按55岁退休，我还有12年，按60岁退休，我还有17年。但想想孩子一眨眼，就12岁大了。

如果做一个不完全恰当的比喻，我感觉自己站在一个悬崖边上，那稳固的一边慢慢在一点点消散，像悬空这边步步想我逼近。每过一年，这份危机感就增加一点。

所以，踏入今年，我就开始关注“保险”。买了这本关于保险的书，放在案头，也是最近才开始认真看，之前还是把很多精力放在身心灵的成长上。但是，物质世界里面的一切同样重要，也是内心安稳的来源。我看到自己多年踩在浮沙上，踩在空中楼阁之上，这段时间，确切来说，是上周公司放假两天后，我才耐心拿起这本书来读，去了解一直让人悃惑费解的保险是怎么回事。

读完这本书后。我才明白到，如果当年那个保险业务员，让我更清楚解释这些外资公司如果出问题了，我们交的这些保费会怎样处理的话，我觉得我还是会续保的。----当然这是题外话，也可以说是马后炮。

另外，结合这本书的内容，我结合自身和孩子、母亲整理了一些情况，等待后期补充相关的险种。

1、目前在网上购买的重疾、医疗险，有问题点：例如怕其后面停售，或不销售给一定年龄65岁或以上，那自己就在裸奔状态了。

2、自己和孩子都有意外险--- OK

3、考虑后期增加成本比较优的定期寿险，防范因伤或故，无法供房贷。

4、考虑后期增加养老险。测算下养老金大概能拿多少，而又有能力购买多少的养老险。

5、妈过了65岁，很多保险都不能买，考虑增购“防癌险”“防跌伤意外险”。

认识到生活各种存在的风险后，在具备了上面的底层保障后，在这个基础上更自在探索自己的人生。

今天还看了中央电视台制作的《基金》，很好的一套科普有关各种理财工具的纪录片。里面说了现在中国人的人均寿命是77.3，到2050年，全世界的人均寿命可以去到100岁。到2050年的老年人口数字达到高峰，但劳动力人口相对现在锐减。中国的社保基金根本就没办法满足个人养老，即按个人工作月均收入的70%，即如果你未退休前每月工资是10000元，那养老金7000才能满足你生活需要。中国社会养老金根本就没法满足这一需求，所以，拍这个记录片的一个重要的意义也是，呼吁公众为自己筹划、购买个人商业养老险，未雨绸缪！其实，已不是未雨绸缪，而是必须品了！