大数据时代下的反洗钱利器！

很多人存在这样的认知误区

总觉得洗钱 离自己很遥远

误 区

 洗钱仅在大城市？ 普通老百姓不用烦？

“干大买卖”的人才有可能遇到？ 但其实洗钱就发生在身边！

什么是洗钱？ 洗钱（Money Laundering）是指犯罪分子通过一系列金融账户转移非法资金，使非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义毒品交易或是集团犯罪有关。 洗钱的主要手段 （1）通过现金的走私、投资、进出口贸易等方式进行洗钱活动 （2）通过“地下钱庄”和“民间借贷”，实现犯罪所得的跨境转移 （3）制造复杂的金融交易。如通过银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使非法资金进入金融体系 （4）设立空壳皮包公司，虚拟交易。通过成立多个空壳皮包公司，在没有任何营业活动和收入的情况下，将非法所得收入通过虚拟交易转入公司账户，缴纳各种税收和保险，再通过与其他账户的多次周转进行洗白 （5）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管 现阶段洗钱活动一般具有以下主要特性： 预谋性：洗钱往往是有预谋、有计划的犯罪活动 特定性：洗钱针对的特定资金或资产，几乎全部来源于各种严重犯罪所得 隐蔽性：洗钱活动的方式多样，洗钱活动的过程趋于复杂化、隐蔽化 什么是反洗钱？ 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 传统反洗钱的痛点 随着互联网和移动支付等技术的发展，尽管资源优化配置和交易效率得以提高，但也为金融犯罪提供了温床。当前，我国网络洗钱犯罪呈高发态势，犯罪分子利用网络交易洗钱已成常态。由于网络洗钱不用透露真实信息、全球化程度高、成本低廉、不间断交易、受众广，传统反洗钱工作有以下痛点： 痛点一：身份信息难核验 不同于客户本人亲自到金融机构窗口办理业务，网络交易场景下，客户身份识别风险较大。洗钱团伙从非法渠道购买黑产盗取的身份信息，通过伪造、包装等方式，隐藏自己真实身份后进行网络交易。黑产交易流程大致可分为：

精准识别网络洗钱客户的真实身份，是目前反洗钱面临的首要难题。

痛点二：交易隐蔽难识别 各种科学技术的不断提高，大大增加了交易活动的便捷性，但与此同时也给反洗钱工作带来了巨大的挑战。传统的货币洗钱形式已经慢慢淡出了人们的视线，取而代之是利用网银、手机银行、第三方支付等更为隐蔽和高效的洗钱方式。 交易的隐蔽性导致可疑交易无法被及时发现，加大了反洗钱难度。 3痛点三：数据孤岛难打破 目前各机构之间的系统互不联通，所有数据被封存在各系统中，数据缺乏有效整合，这就使得大量数据被割裂开来，成为信息孤岛，信息的共享、反馈难，大量有价值的数据资源不能发挥更大作用。 众多机构只能利用其自有的基本数据进行分析，无法关联识别出洗钱团伙的可疑交易。 前沿技术和分析能力助力反洗钱 随着我们从IT进入DT时代，数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。 实战案例 黄某等人团伙从X地海域走私大量香烟至A地某县。走私香烟入境后，黄某等人将其运至A地、B地等地，并交由另一涉案人员张某组织销售。同时黄某指使另一涉案人员李某等人将走私香烟所得款项，通过非法途径汇到李某以虚假身份在S地两家银行开设的系列账户。 随后李某指使他人协助从银行账户中分散提现，并将资金交给另一海外洗钱人员“南某”转向黄某等人安排的Z地两家国际贸易公司在Z地的银行账户，以代黄某等人支付走私香烟的海外货款。

资金账户往来关系可视化展示

隐匿账户在接受到上游账户的资金入账后，相互之间进行多层次的复合交易，用来掩盖资金的真实流向及庞大的资金流量。 关键账户多次单向给零散取现账户汇出资金，资金分多笔完成，且单笔金额较小，不受反洗钱系统监控 通过警方与蓝灯iTap团队的共同努力，确认整体账户资金情况为洗钱模式，再通过核心账户的删选及资金流量的展示，最后呈现的为整体交易流程中的大资金流量的核心账户情况。 关于蓝灯iTap： iTap 资金分析功能在众多取证分析方式中使用率极高，专用于资金流向数据解析，可导入交易记录的数据文件，将海量繁杂数据进行归类筛选分析，即可直观呈现的图形化展示分析结果。另外，也可以以数据表格形式列举，如:交易金额、交易次数，账户间的交易关系等，找出分析目标人群，追溯可疑号码的相关数据，保存分析结果，可以生产研判报告，辅助领导进行正确的分析决策。