你知道你应该买多少保额吗？

    关于“寿险应该怎么买？应该买多少保额？”这个问题，很多人都不太清楚，当下很多人员都是根据自己能拿出来的预算去购买相应保额的寿险。换句话，你买保险的预算决定了你寿险保额。这种做法显然是不科学的。

那么应该买什么？怎么买呢？在解读这个问题前，我先为大家科普一下保险种类。

什么是寿险？

寿险即人身保险，是以人的生命为保险对象的保险。简单说，寿险就是在你身故后，你可以留给家人的一笔生活保障金。

当然如果你孑然一身，寿险就不必考虑了，你需要考虑的是意外险和健康险。但对于大多数人来说都并非是一个单独的个体，即便尚未嫁娶，也有父母需要赡养。所以寿险怎么买？买多少保额？这是每个人都需要了解的知识。

第一、寿险，应该是买定期寿险还是终身寿险？

关于这个问题，可以通俗一点说。如果你希望在自己拥有劳动能力时（这个我们可以算到60岁），不会因为自己的离开给这个家产生影响，至于60岁以后的事，那就儿孙自有儿孙福了，那就买定期寿险。

如果你希望无论自己何时离开，都能为这个家留下一笔生活保障或是财富，给自己以及家人做一个周全的安排，为他们减轻生存负担，选终身。

当然两者根据保障年限的不同，在保费上也有差异。

第二、应该买多少寿险保额？

关于保额买多少这个问题，很多人都认为是多多益善，当然，如果你有足够的保费预算，这是完全可以的。但我们更提倡“补窟窿”的方式，缺多少补多少。

目前有一个比较传统的方式就是根据当前的平均收入来考虑应购买多少保额的寿险。

根据被保险人的收入情况，把每年的增长幅度计算进去，再扣除通胀的因素，计算出一个数值作为保额的参考。

这里以35岁的李先生为例说明，退休年龄是60岁，退休前的平均年收入15万，每年花费8万。

那么他应该购买的寿险额度是（60-35）年×（15万-8万）=175万。

显而易见，高达175万的保额，势必要付出相当昂贵的保费，这未免让人吃不消，这种算法是不太专业的。

从专业科学的角度出发，我们更提倡将个人保险保额的制定，基于家庭这个大环境下进行计算。其中个人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、现有保险及贷款情况都是需要加以考虑的元素。

这些因素可以得出个人在家庭生活中所占的经济地位，从而得出个人在家庭消费中所要承担的责任。

我们依然以35岁的李先生为例，家庭年收入25万，平均年收入15万，家庭月花费6000元，有20年的房贷，每月需要还贷款2500元。

根据已有的资料，我们可以得出这样的结论，李先生的经济地位是家庭支柱，根据个人及家庭收入来看。

他需要承担的比例为15/25=60%

他需要承担的费用为（6000元+2500元）×60%=5100元

这也就意味着他一旦身故，会给家庭造成每月5100元的经济缺口，而这个缺口就需要保险来补充。

为了避免李先生的身故给家庭造成经济压力，根据这5100元的经济缺口来确定保额，通常以5年为起点，根据个人的预算也可增加保额，那么李先生至少要购买的保额数应该是

5100元×12个月×5年=306000元

因此，李先生应该购买的保额是30万元。

结论：对于绝大多数人来说，寿险并非是为了锦上添花，而是给家庭雪中送炭的一种方式，所以在保额的制定上要量力而行，不可过于冒进。