保险风险管理杂谈-风险的考量（四）

风险的考量（四）

虽然在前面的文章里有聊过什么是风险这个话题，也有讲过银保监会是如何看待保险公司的风险与风险管理的，但是承接上篇文章结尾说过的一句话，这些大部分都是风险的表现形式，根源还是在于掌握信息的不完整性，我认为这同样解释了为什么风险是不确定性这个定义。这期我们来剖析下，信息的不完整性是如何影响我们认知与判断的。

既然不可能掌握完整信息，也就意味着，我们在看待某种事物时，必然遗漏了某些信息，这些信息或多或少的影响了我们的判断，同样也使得某件事最终的结果可能会出现一定的偏离。那么我们在看待自身所掌握的信息时，实际上可以分为四种情况：1.我们已知我们已知的信息；2.我们未知我们已知的信息；3.我们已知我们未知的信息；4.我们未知我们未知的信息。看起来似乎有点绕，但却合乎一定的情理。之所以在已知与未知信息前加上我们自身的判断（已知未知），正是因为我们受限于本身对事物的理解。例如在对某件事做出抉择时，我们知道某些我们所掌握的信息有助于抉择时，这些信息就成为了我们已知我们已知的信息；同时，尽管有些信息我们同样掌握，但由于主观判断的错误，认为其对事件不构成影响（实际上会造成一定的影响），导致了我们对于有效信息的遗漏，因此这些信息就成为了我们未知我们已知的信息（主观屏蔽）；另一方面，当我们处理某件事时，会对我们掌握的和没掌握的信息有一个基本的认知，未掌握的信息并不是因为未对事情提前考量而导致的未收集，更多的是由于收集的机会成本太高，且已知的信息基本满足决策的需要。人们通常对于这类信息的缺失会制定相应的风险预案，针对可能出现的不同情况，一一予以应对，同时这也就形成了我们已知的未知；然而最后，未知的未知，则跳脱出了人们知识的边界，或者说在人们的习惯中，压根就是不成立的，抑或是从没见过的。这种例子通常来自于科学技术的大变革，第一第二次工业革命，互联网的兴起等等。当然拥有大变革技术的公司对于其他公司而言无疑是降维打击，企业的利润空间甚至只取决于能够拿到多少资本，因为利润空间几乎是无限大的，这也可以理解成一个时代的红利。

如果刨除未知的未知这种大变革时代的出现，在一个平稳增长，或者较低增长的市场环境下，已知的未知与未知的已知才是日常管理真正的敌人。且在实际上，黑天鹅事件（已知的未知）与灰犀牛事件（未知的已知）也正是近几年风险管理领域关注的焦点。但往往由人性导致的危机是最难通过机制的设计去防范的，毕竟机制的实施也是由人完成的。下期我们剖析下这两类事件在日常企业管理中应被如何正确看待及处置。