3分钟明白，年金、万能、增额终身寿、投连四大“理财型”保险

保险小科普

带你轻松懂保险

《常见人身保险》系列

不管哪种人身风险，都有专门的险种来保障，买保险的第一考虑，得先清楚要买哪一类~

保险小科普第一个系列《常见人身保险》，将为大家介绍常见的人身保险类型。

市场上最常见的人身保险，分为：健康险（医疗保险、重大疾病保险最常见）、意外险（意外伤害最常见）、人寿保险（寿险和年金保险最常见）。本系列将会为大家逐一讲解。

第三讲 人寿保险之“理财型”保险

保险理财靠谱嘛？哪些保险偏“理财”？收益到底有多高？有啥区别？年金险、万能险收益高吗？终身寿、投连险又该怎么选？

新型人寿保险具体包括 4 种，年金险、万能险、增额终身寿险、投连险，以下分别做介绍：

年金险

年金险特色在于长期理财，比如孩子学费、自己养老金等，为这种“刚性支出”攒一笔钱，那年金险会非常合适。

年金险缺点是灵活性差：前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。整体而言，年金险更适合有闲钱，想要长期理财的伙伴。

万能险

万能险，其实就是一种包含保险保障功能并设有收益投资账户的人寿保险。投保人把钱交给保险公司，保费会分别作为两个作用：一部分用于风险保障，也就是你的基本险种的保费。另一部分则进入万能账户，也就是收益投资分红。

万能险随存随取，相当于保险界 “余额宝”，而万能险的收益会更有吸引力：

投到里面的钱，会按最新的 结算利率（比如 5%）计算收益。

但是这个利率是变动的，这个大家一定要了解。每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于保底利率（比如 2%）。

增额终身寿：收益确定、终身增长

我们平时接触比较多的是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的保额每年会按一个固定比例增长。

它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。但如果需要用钱，也可以手动申请 “减额提取”，把增额终身寿的现金价值拿出来用。

投连险

投连险就是保险界的 “基金”。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样。

这4种保险特点各不相同，适合的人群也不一样。如果想做教育金、养老金可以选择年金险，能在预定的年份返钱。如果只想闲钱理财推荐万能险，目前 5% 左右的收益已经很不错，而且可以随时追加和提取资金。如果想给子女留笔钱推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱也可以提前支取。如果追求高收益：投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。

设计\小花

排版\大侠

撰稿\大浪

视频剪辑\小花