学习总结

          时间飞逝，转眼今天都是学习理财的第五天了，对于之前三天的学习，可以说收益颇丰，主要有以下:

        《人生穷富的关键》学到: 1、理财并不是只包括投资，而是凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财; 2、资产的内涵是现金流，根据资产产生现金流的不同，分为生钱资产(可持续带来净现金流入的东西)、耗钱资产(会持续带来净现金流出的东西)、其他资产(产生的净现金流为0的东西); 3、要想富有只有不断买入生钱资产; 4、收入偏低，没有结余，一定要分清必要开支和不必要开支，要控制自己的支出，强制储蓄来养鹅，同时要好好提高工资收入; 5、富人的收入主要来自生钱资产，生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出; 6、富人的秘密一是生钱资产占总资产80%以上，二是好支出占总支出的80%以上; 7、穷人的两个死穴一是毫无生钱资产可言，生活唯一的经济支柱就是工资，二是不知道支出也分好坏，坏支出占了总支出的80%以上; 8、财务自由就是非工资收入能够覆盖掉日常支出，公式为:年非工资收入(年投资收入)/年生活支出≥1,等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。

        《从1万到100万的理财法则》学到: 1、复利公式:最终收益=本金*(1+收益率)⁽ 时间⁾; 2、影响复利的因素:本金、收益率、时间; 3、一定要配置重疾险，因为到最后风险的释放几乎是必然会发生的; 4、穷人贫穷的很大一部分原因是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰; 5、 1.15⁷⁰=17735(当年华收益率是15%，复利70年，就是1.77万倍，即开始投入1万元，通过复利，70年后就变成1.77亿); 6、种一棵树，最好的时间是在十年前，其次就是现在，7、 复利有一个反向影响，那就是通货膨胀，所以推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，与别人的差距也会越来越大。

          《财务自由三大核心工具》学到:1、根据风险的不同，理财分为4类:①风险极低的理财工具(国债、定期存款、国债逆回购、货币基金)、这4种理财工具风险极低，但是收益率也比较低，一般在3%-5%，是现金管理的好工具，国债:就是国家借钱开的借条，只要国家还在，这个钱就会还;国债逆回购:本质就是国债抵押借款，手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱，手里有钱的人把钱借出去;货币基金:也成"火鸡"，货币基金家族有个很出名的家伙叫"余额宝"，其他货币基金也和余额宝差不多;②低风险的理财工具(可转债、债券型基金、股票指数基金、生钱资产类型的<股票、REITs、房地产>，低风险理财工具的特点是风险低，可细分为两类:一类低风险中等收益，年化收益一般6%-15%，主要包括可转债、债券基金、股票指数;一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%-30%，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产);生钱资产类型的股票:就是持续分红的股票，每年分红收益率越高越优质，优质的每年可达到10%以上，这样的股票就像一个持续下金蛋的鹅，可通过读懂财务报表选出是，生钱资产类的股票在证券账户里可买;股票是股份公司发行的所有权凭证，持有者可享有公司的分红权、投票权、知情权等，无论持有多少都是这家公司的主人，股票在证券账户里可以买;生钱资产类型的REITs,一般都是持续高分红的，各国法律规定每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者，REITs是房地产投资信托基金，投资REITs本质就是投资房地产，通过证券账户就可以买;生钱资产类型的房地产就是持续带来净现金流入的房地产;可转债就是可以转换成股票的债券，在100元以下买进高信用等级的可转债，是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具，一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%，需要在证券账户中买卖;债券型基金主要投资于债券的基金，低风险，年化收益率一般在5%-8%，通过证券账户买卖;股票指数基金:就是复制股票指数的股票基金，由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特点，在合适的价位买入股票指数基金长期持有风险极低，其年化收益率一般在10%-15%，股票指数基金可以直接在证券账户中买卖，输入股票指数基金的代码和数量，点买入就可以了; ③中风险的理财工具(好黄金、银行理财<不保本型>、其他资产类型的股票、生钱资产类型的企业)，黄金是其他资产，不带来净现金流入，持有黄金只能赚差价，差价的涨跌有很大的不确定性，所以是中风险; 其他资产类型的股票就是不分红的股票，这类股票不分红，买了这种股票只能靠未来的价格上涨赚钱，但是未来价格的涨跌有很大的不确定性;生钱资产类型得企业就是持续赚钱的企业，一般生钱资产类型的企业风险大于生钱资产类型的股票的，因为上市发行股票的公司一般都是行业中前几名的公司，风险小于中小企业，即使已经赚钱的中小企业风险相对还是较大的;④ 高风险的理财工具(P2P、私募基金、比特币、收藏品、耗钱资产类型的房地产、期货)，P2P本质是互联网放高利贷的，这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具，风险很大，容易血本无归;私募基金是面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具，是非标准化的理财工具，风险很大;比特币是一种数字货币，不是在国家交易所交易的标准化理财工具，本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大;收藏品不是在国家交易所交易的标准化理财工具，本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易，风险很大;耗钱资产类型的房地产是持续的带来净现金流出的房地产，因为每月的净现金流出是确定的，也就是亏损是每月的亏损是确定的，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险比较高;期货:在货期交易所交易的标准化的合约，没有信用风险，不会跑路，但期货本身不产生现金流，只能靠未来的差价赚钱，有很大的不确定性，另外期货一般都有很高杠杆，很容易亏完本金，风险很大; 2、高风险的理财工具对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用，所以要离它远点; 3 、在实现财务自由的过程中，主要要用好低风险类型的理财工具(生钱资产类型的股票和REITs); 4、财务自由的三大核心工具:企业、股票、REITs、这三个工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，三者组合会产生源源不断的强大的现金流，用好了企业这个核心工具会成为企业家，用好了股票和REITs能成为投资家，用好了企业、股票、房地产会成为资本家;4、开证券账户的常见坑:①高佣金;②杂费，除了佣金，还有经手费和监管费，这个被称为规费;③叠加套餐，以赠送一些资讯，意味着佣金高，开户尽量不要选叠加套餐;5、股票可能是低风险高收益的理财工具，可能是高风险高收益的理财工具，也可能是高风险好亏损的理财工具，对于拥有不同理财知识的人股票的风险和收益是不一样的;6、低风险≠低收入、中风险≠中收入、高风险≠高收入。