在找理财师之前，你需要认清几件事！

为了活用自己的储蓄，更多地撸羊毛，去学习了理财师课程（AFP），同时阅读了很多理财资讯，并请教了几位职业理财师。

我认识到：无论是否找理财师搭理自己的财产，我们对“理财”这件事都应有一个正确的预期，以及做好理财准备工作。

这里引用微信公众号（CFP-SH）的文章，总结一下几点注意事项。

致我亲爱的客户——来自您的理财师

借用剧照，人物与理财师无关

作为理财师，我们常常会面对这样的提问：

“请问我有3万，想做基金定投，投什么类的基金好呢？能推荐几只基金吗？”或是“我现在手上大概有30万，每月收入在5000左右，请问我应该怎样理财？”

面对这些问题，靠谱的理财师是没法给您一个直接的答案的。如果您需要理财师为您出谋划策的话，我们需要共同协作。我们需要了解您的财务状况，并且在一些认知上达成一致。

亲爱的，

在“理财”这件事上，您需要认识到以下几点：

1. 理财之前，先理清自己的财务状况。

您需要清楚自己的财务状况包括收入与支出、资产与负债。比如每月的收入，每年的奖金，每月在衣食住行上的花费，需要还的贷款等。其实每一笔收支与每一项资产负债都有一个属性，这个属性会影响您的理财规划。您或许不清楚可支配收入的界定，但是您的理财师明白。我们需要一起理清现在有些什么资源。如果您有记账的习惯，那就更好了。

2. 理财≠投资

投资只是理财规划的一部分。其他的还有风险管理、税务规划等。我们理财，是为了能更好地生活。

3. 不同的人生阶段，理财各有侧重。

人生各阶段的理财侧重点，供参考

生涯规划是理财规划的前提和出发点。不同的人生阶段，我们有着不同的财富积累，风险偏好，与生活方式，所以相对应的理财目标不同。有了理财目标，我们才能有针对性地落实理财活动，选择理财产品。

4. 理财产品按风险与收益分类，追求合理才不会被忽悠。

看此图风险示意， 投资比例仅供参考

每一层的理财产品因它的特性（如流动性、风险性），而有一个合理的收益率范围。我们需要考虑，是否能承受高收益率背后的风险。

5. 作为理财师，进一步地，作为具有“国际金融理财师”（CFP）资质的理财师，我们能如何协助您呢？

·帮您理清手中的资源，明确理财目标；

·将理财目标数字化；（这里需要考虑货币时间价值。）

·用我们的知识与经验协助您在理财产品中合理分配资产；

·我们比您对行情、政策、产品更了解。我们还有专门的分析系统与分析工具，能更有效率地找出合适的理财产品。

·我们能透过理财规划步骤，并运用综合性的方法，客观地为您提供解决方案，以助您实现全生涯理财目标。

上图为国际CFP金融理财师协会的调查结果

总而言之，理财规划这件事儿需要您的参与和理解。而我们愿用我们的专业助您以目前有限的资源去获得未来想要的生活，同时成就我们的价值。

——您的理财师