这两天，刷微博的时候偶然发现了一个叫做负债者联盟的豆瓣小组。小组里很多帖子都在讲自己负债多少多少，在被催债的深渊中苦苦挣扎的故事。虽然我目前没有遇到这样的苦恼，但看着这些内容也难免触目惊心。
今天就聊一下，我们应该如何防止陷入这种深渊。
根据小组中负债者自述的情况，负债的起因可以大致分为以下几类：
01
以贷养贷
对于大部分负债状况失控的人来说，起因都是超前消费的支出。因为收入不够，只能拆东墙补西墙，不断从别的平台借小额贷，最后越贷越多，突然发现自己没法还上这些钱了。
这些年我们国家市场化在深入，消费主义也逐渐在年轻人中开始流行。超前消费、分期付款在被越来越多人接受的同时，也带来了更多风险。
各大厂家为了获得利益，会鼓励用户购买越来越多的商品。以电商为例，除了现在正在经历的双十一，还有双十二、女神节、六一八等各种促销活动，目的就是通过降价的宣传手段来吸引用户更多消费。
在商品促销的同时，信用卡、花呗、白条等金融产品也在被大力推广，通过办卡送礼，分期免息等手段促使人们接受先购买再付费的意识。更进一步，当你每个月需要偿还的账单过多，手头上的钱可能不足以偿还时，借呗、借条等各种小额贷款产品又会出现，让你的账单又得以延期几个月。
事实上，消费贷、小额贷丝毫不会改善我们的财务状况，它只是推迟了最后危机发作的时间，同时也让情况更加恶化。大部分小额贷都会收取高额利息，年化利息普遍在10%以上。在缺钱的时候选择小额贷，是最不明智的选择。
远离消费贷！
02
熟人拖累
一些负债的人，自己本来过得好好的，却突然发现自己背上了一大笔债务，后半辈子可能都无法还完，日常生活完全崩塌。
这种情况下的负债，大都金额巨大，难以偿还。
对于当事人来讲，这些债务完全是无妄之灾。所以我们要知道，如何避免使自己遇到这种情况。
熟人拖累，一般有两种情况，一个是担保签字，一个是亲情绑架。
担保签字，就是别人需要借一笔钱，请你来帮忙签一下字，你签了字，结果借款人无法偿还债务或者跑路，债主就找你来追偿欠款。
找你担保签字的人，往往是你非常信任的人，比如父母做生意、兄弟朋友买东西等。按照现在法律，只要你在担保书上签了字，你就需要负无限连带责任，也就是说这笔债务完全算在你的头上。
所以提醒大家，一定不要签署担保书。
实际上，不管是家人还是朋友，别人来找你签担保书，说白了就已经因为自身条件已经无法借下这笔钱，需要拉上你的资产信誉来陪。在他找你签担保书的时候，说明他已经摆明了想好要你帮他还债，或是和放贷人联合做杀猪盘坑你当冤大头了。你们之间的关系值得好好反思一下了。
再次提醒一次，一定不要签署任何形式的担保书。
另一种形式的熟人拖累，和担保签字的区别，主要在于有没有法律上的偿还要求和义务。所以我把它成为亲情绑架。
受儒家文化的影响，中国有特别的家族情怀，一家人互相帮衬扶持似乎是理所当然，涉及到钱的事也是如此。
但这样就导致，家里如果有一个欠债、毒、赌等超前消费或违法犯罪导致负债的人，很容易全家一起陪着破产完蛋。
所以我们需要替亲属配偶还债时，要提前考虑好，这么做是否值得。如果你的父母/孩子突然说有债务需要帮忙偿还，我们是否要帮。如果我们帮了一次，后面还有这种情况是否继续要帮。
如果是初次发生，金额我们也能承受，那或许出于情感可以帮忙。但如果多次发生，那我们可能要考虑清楚，为什么会出现这种情况。为什么他自己没法负担自己的财务，为什么没有提前告知，等到需要还钱了才告诉你。
还有一种经常出现的情况，大多是在两人结婚后，妻子发现丈夫有一大笔隐藏负债。
对于自己无法承担的、多次发生的、被隐瞒的情况，建议及时进行切割。成年后父母和孩子之间没有还债的责任义务，夫妻之间也应当尽早离婚分割。
所谓长痛不如短痛，不要为了别人的负债搭上自己的一生。
03
上当受骗
现在的网络诈骗，虽然数量感觉少了一些，但我们也要注意提防。
平时要注意保护自己的隐私信息，不管是外出登记信息、快递包装信息，平时各类网站不用同样账号密码等，整体来说就是提高自己的风险意识。
另一方面，就是要有防骗技巧。网络诈骗、电话诈骗都是一些比较低级的技巧，平时多留意一下防骗的文章，能识别一些常见的套路，就能大大降低上当的概率。
毕竟，一般的骗子水平都不高，不然也不会做无本生意。
我们要平时多加防范，降低上当可能。
总的来说，这次和大家讲了因为几种事情陷入财务恶化的情况。平时还是需要多注意，时刻警醒，管理规划好日常的现金流和储蓄。
另外，我们如果需要买房，房贷就不属于消费贷这种小额信用贷的范围。和这类消费贷相比，房贷起码利率低、有抵押托底，不至于让你债务越滚越多。
信用卡、花呗这种信用工具，如果能用好，可以让我们节省开支，减少成本。但如果无法把控的话，反而会恶化财务状况。
能否好好运用，还是要靠自己把握。
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