第十天

小明今年 30 岁，有 3 万存款，每月工资为 5000 元，日常基本开支是 2500 元，每年需缴纳6000元的保险，留足3个月的应急金，小明想要实现资产增值，每月需要多少投资金额呢？

第一步是计算没有具体目标时每月的投资基数；

每月存量资金=（存款-应急金）/20

应急金=3*2500=7500元

小明每个月的存量资金=（存款-应急金）/20=（30000-7500）/20=1125元

 (2) 确定小明的增量资金

每个月的工资-日常基金开支-商业保险（当年保费/12）=每月增量资金

商业保险=6000/12=500元

增量资金=每个月的工资-日常基金开支-商业保险（当年保费/12）

=5000-2500-500=2000元

基金学姐小伊:

每个月的工资-日常基金开支-商业保险（当年保费/12）=每月增量资金

商业保险=6000/12=500元

基金学姐小伊:

增量资金=每个月的工资-日常基金开支-商业保险（当年保费/12）

=5000-2500-500=2000元

100-（当前年龄）=（风险系数）%

小明的风险系数=(100-30)%=70%

风险系数这里要注意，如果小伙伴觉得自己的抗风险能力强，也可以用 110-（当前年龄）；

小明每月投资金额=（1125+2000）*70%=2187.5元

货币基金=（1125+2000）-2187.5=937.5元

（4）如果存量资金用完了（也就是你的存款）或者没有存量资金，那么就是你的增量基金 x 风险系数=每个月投资的金额~

 第二步，根据指数温度确定我们要投资的指数，并根据筛选指标（基金公司规模大于 1000 亿，跟踪误差率要小、基金规模要大、成立年限要长、费用成本要低）选出合适的指数基金；

第三步是根据指数温度，确定买入卖出策略；

（1） 假设2018年12月29日定投，中证500温度是8度 ，投资基数=2187.5元 ，当月买入指数基金=2187.5*100%=2187.5元 当月存入货币基金=0

（2） 假设定投次月，温度上升到15度 ，当月买入指数基金=2187.5*80%=1750元 ，当月存入货币基金=2187.5-1750=437.5元

基金学姐小伊:

（3） 假设定投某月，温度降到10度以下 ，某月买入指数基金=2187.5+以前每月存入货币基金的资金总量

卖出策略：

（1） 假设定投十个月后，中证500温度>40度

基金份额=15000 ，卖出指数基金=15000*0.5=7500

（2） 假设温度升到50 度以上 。基金份额=7500 ，卖出指数基金=7500

第四步是当出现另一只指数温度低于当前指数 2 度以上时，从温度高的指数切换到温度低的指数，买入更低的指数基金提高我们的收益率，待所有指数温度都高时再分批卖出。

场内基金交易，可以根据实时价格卖出，也可以写自己想要卖出的价格

定投记录表