这个问题是偶然在一个讨论社区看到的，讨论量挺大的，看了很多帖子，感觉没有跟我类似想法的。
股票、基金、期货、数字货币、外汇，这个大概是很多人都知道的交易标的。这些品种正好我都了解一点，如果说要挑一种来自己做的话，我自己的行动已经给出了答案——基金。
还是一个一个来说吧。
先来说说最近几年风头最盛、争议最大的数字资产吧。实际上我已经有接近半年没有关注这个行业的近况了，所以想法可能会有些过时。有兴趣姑且就这么看看。
如果要挑一种最不推荐投资的，那么数字货币肯定是我第一个能想到的。之所以这样，是因为见过太多从屌丝逆袭到债务缠身家庭破裂的真实例子。且不说这个行业目前没有啥监管，什么牛鬼蛇神都有，就是所谓的主流币，它的波动是非常大的。很多人说比特币百分之九十的时间是垃圾时间，也就是那么百分之十的时间才是黄金时间。我觉得总结得挺好的。而所有的故事，所有的酸甜苦辣，人间的悲欢离合都是在这百分之十的时间里产生的。当然啦，如果只是单纯地屯币，大不了把自己的本金亏完了也就一了百了了。但问题是，现在因为有了所谓的合约交易，几乎所有的交易平台都是可以杠杆交易的。这样就把百分之九十的垃圾时间给利用起来了，这样的结果就是，每天都有故事。至于是悲是喜，不重要，反正最后的结果都是悲剧的。敢问，谁能在本金有限的情况下，配上10倍的杠杆之后，确实把自己的交易的数字扩大了十倍，但是亲爱的，你的交易成本也在同时扩大了十倍呀！尽管你可以小仓位交易保持轻仓，但是你的交易成本并不会因为你的交易仓位的多少而变少啊。哪怕是用只有你本金的百分之一——5USDT的保证金开仓，配上十倍的杆杠之后，你需要付出的交易成本还是按照50USDT的呀！所以，当你能交易的本金多了之后，你的交易成本也高了！而高杠杆需要注意的是，行情每跳动波动一点点，你账户里的数字也跟着乘以你的杠杆倍数跟着跳动！可别拿止盈和止损说话，就问你，持仓能不能睡着觉？
所以，当你配上杠杆之后，行情波动也跟着扩大了你的杠杆倍数，这样导致的交易结果就是，每天都会交易很多次，而频繁交易就会导致的结果就是，交易成本在配上杠杆增加后，随着你的交易次数增加，你的交易成本相应地叠加，最后可能都没有发现，你在交易的过程中没有亏钱，但是你的保证金没了。
至于这个行业里其他的比如平台的安全性低、交易数据虚假、政策不支持等因素在这里就不说了。
而同样有着杠杆的期货，以前还在做交易的时候，认识几个做期货的朋友，如果在一个交易日能跟你出来撸个串，那么他肯定已经平仓了！毕竟期货交易每一手都是十块钱起跳的！不说持有很多手，就算是只持有一手，看着数字跳一下十块钱，然后它还在不停地跳着，相信我，那不是十块钱，那是你的血压！反正我体会过很短的一段时间，果断不碰了——我这颗操作过一个电话号码一样资产账户的心脏也受不了！
再说说外汇——伤心的往事又被勾起来了。这里不想说它的杠杆可以最高达到2000倍有多刺激，重要的是，国内还没有一家合法的外汇交易平台！所有的交易零售平台，对，就是所有的！在国内都是不合法的！所以你可能听说过某顿平台每个月能保证盈利几个点，只不过突然间有一天你发现这个平台上了新闻——投资人一脸懵逼，钱还没有拿过来这波人突然就不见了，然后就没有然后了……
前面几个也许很多人还没有接触过。但是股票，我想很多人都是接触过的。这里面也是一言难尽。只能说，有时候选择太多了，反而没有什么选择了。但是九年的考试技巧研究，对于选择题，宁愿乱填一个也不要空着！所以——空仓？不存在的！只有开户了，就不太可能静悄悄地不管了。不会炒股？没关系，会有“老师”教你的；老亏钱？会有“分析师”帮助你的；不会选股？有“民间股神”给你荐股！然后你本来工作得好好的，发现不打开一个看盘的软件心里就不踏实，当然啦，也会发现你找证据的天赋简直可以媲美福尔摩斯了！至于最后的最后，发现以前本来的小康生活，不知道什么时候回到了在温饱线上挣扎！更惨的也有，不仅生活回到了温饱线，每个月信用卡的账单已经比你每个月的收入还多了！
最后，说说我唯一相对友好的基金。
其实对于基金，我也并不推荐，但是考虑到余额宝也是基金不是？对于这样的货币基金，没啥好说的。而我要说的是非货币基金。
最近几年，感觉理财的课程突然就很好卖了。一方面确实对于理财的需求确实比之前更加有市场。另一方面，100块就能理财的广告词确实也挺能吸引人的。
只不过，当我看到把每个月的收入去理财，然后每个月用信用卡消费，下个月在账单日把理财的钱赎回来还信用卡这样的操作的时候，我就知道，这样逻辑上毫无毛病的操作，总能吸引大量的人去实践。但这样的操作之后，下个月在你的账单日之前亏钱了呢？谁知道下个月基金的净值是涨了还是跌了？如果赚了，能赚多少呢？基金的波动本来就相对不大，有没有算过能不能覆盖你的交易成本？如果亏了要不要赎回？不赎回怎么还账单？赎回就是亏的，这还是理财吗？
很多人大概觉得我这样的理念过于保守，过于极端。
但是，对于理财这件事，关乎到自己的钱袋子，在自己还没有财务自由的时候，保守一点并不为过。想想，如果不是为了钱袋子，问问早上的赶路人，谁愿意哪个点起来不愿意多躺会？关乎到自己的生活质量的事情，保守一点怎么了？
那么是不是所有的理财都不能投呢？
也不是，但是有前提：要么已经有了足够的钱，不在乎投资失败巨亏上一波，要么就是有了正确的投资观念，知道自己适合投资什么。我想，绝大部分的投资者其实都没有具备这两个条件之一。那么也就是确实没有适合的标的给你投资。
而没有合适的品种适合你的时候，也不是什么都不用做，至少，还有一件关于理财中非常重要的事情要做——储蓄！就是多存钱！为将来有一天具备投资条件和有绝佳的投资机会的时候有充分的余粮！
要知道，你上一辈的人，这辈子可能都不知道股票，但是他们小日子能过得挺滋润，还能买得起房子，还能把我们这代人拉扯大！不是他们懂得理财，而是他们懂得储蓄，无意中完成了理财中最重要的事情！