学会买保险是成年人最基本的责任心——读《做自己的保险规划师：明明白白买保险》

2020年，每个人都应该好好了解保险。

这一代的年轻人，最应该学会的就是接受所有不可能。

地震、泥石流、爆炸、蔓延全球的疫情，还有朋友生父突然摔进医院重症监护室，不到一个月驾鹤西去，我不再把希望寄托于侥幸的概率。

大学毕业我买第一份重疾险的时候，是因为明白一旦患上重病，没有人掏出50万来给我一个求生的机会。彼时的互联网保险还没有那么风靡，因此网上下单以后，迫不及待申请了纸质保单，拿到手里才觉得踏实。

如今来审视这份保单，固然有许多不如意处：没有这两年保险公司疯狂bt后越来越高的轻中症赔付比例，没有重疾二次赔，没有选70岁和30年把保费降低到恰当范畴。

但幸运的是现在了解这些也不晚，买保险的姿势没有错，修修补补不过是锦上添花，心底里那股无法对抗天灾人祸的焦虑早已被妥善安置。

小雨伞保险出版的《做自己的保险规划师：明明白白买保险》一书很值得一读，首先get到社保和商业保险的基础知识，然后给出了职场新人、单身人士、已婚家庭、孩子这几种典型身份的保单配置建议，也有针对基础保障之外的高端医疗和理财养老保险的解说，重点详细解说了多数人最为关注的健康告知和理赔事宜。如果时间有限，也可以直接读常见保险问题清单，进行基础扫盲。

正好这两天看到知乎有个问题，说是女生不想研究保险，怎样可以闭眼无脑买。

就我读完书加上平时对保险的理解，简言之是以下几条：

0. 把社保交好，不要断。

1. 先买个1年期意外险，预算100-300，每年记得续保，尽情挑市面上最好的，社畜就买带猝死责任的；

2. 百万医疗，100-200元买不了吃亏上当，尽可能买保障期长的，目前我所见最长的是6年，不用担心健康情况变化后无法续保；

3. 消费型重疾险，越早买越便宜，几千一年可以买很高配置的，根据预算来；

4. 给爸妈买意外险和防癌险；

5. 有孩子买个意外险，有预算可以配重疾险，如果预算不够也不必买终身；

6. 单独给自己买个寿险，很便宜，不必非要在重疾险上加身故责任。

每个人对保险的需求度不同，很多人认为有钱人才有闲钱买商业保险，恰恰相反，越穷的人越需要社保。

我曾经听过投资大佬自信满满地说，就那几十万/上百万，把钱放自己手里到生病的时候我早就赚到不止百十万了。

当你有钱到可以轻轻松松支付一天上万的icu费用，不必卖房卖车、东挪西凑乃至xx筹找那点救命钱，自然可以说，我不需要商业保险。

对我身边的大部分普通人来说，健全的社保体系和竞争中越来越利好消费者的商业保险，是守护住动荡不安的未知里这一点小确幸的最佳选择。

疾病和意外，是每个人无法逃避的不可承受之痛，成为大人的第一步就是面对现实而不是逃避它。