今天我们来聊聊资产配置中的安全/安心水桶，看看这个水桶可以放入哪些资产，这些资产又有哪些特性呢。
安全/安心水桶这个概念来源于《钱：7步创造终身收入》（以下简称《钱》），是一个带来人生确定性的资产配置方案，专门用来放哪些我们亏不起的钱，能让我们安心睡觉的钱。
为什么这个安全/安心水桶一定要有呢？
原因很简单，投资是有风险的，而且市场上的极端风险发生时会让我们的资产组合亏损50%以上，包括股票以及房产等。如果想要有一个稳健收益的组合，我们必须在资产配置中放入一定无风险甚至零风险的资产来保障在极端风险下的组合稳健性。
与此同时，我们大部分时候都忽略了自己遭受损失时的痛苦承受能力，投资亏损不仅会损失钱，还会带走我们的快乐。所以安全/安心水桶帮我们建立一个安全的资产池，让我们可以避免自己承受大幅亏损的打击。
那一般我们会往安全/安心水桶里放入哪些资产呢？
主要包括以下七大类：
1）现金和现金等价物
这笔钱可以让我们在紧急情况下有钱可以花，以应对紧急危机。
一般来说，我们可以准备3-6个月的生活费作为紧急备用金，选择稳健的货币基金就好，既能有一定的收益，还非常灵活方便地使用。
现金可以随时随地进入比赛，它既可以保证资金的安全，并且在合适的投资机会来临时让我们有钱可以买买买。比如2008年极端风险发生，市场上资产很便宜的时候，就可以尽情地捡漏。
2）债券
所谓债券，就是一个公司或者企业或者政府发行的有价证券，承诺到期时还本付息。债券，又被称为固定收益投资，收益率的高低取决于持有的债券种类以及持有时间。
真正安全的债券是国债，也就是国家发行的债券，由国家信用担保的债券。但是，这个绝对安全的国家债券也是要看国家实力的。
在国债购买受到约束的情况下，我们还有一种选择是债券基金，风险相对较小，操作方便。
债券给我们带来安全的同时，可以保障我们在其他资产价格下跌的时候，依然能够稳赚不赔，增加总体资产的稳定性。
3）大额存单
其实，大额存单就相当于我们把钱借给银行，由银行付给我们一个固定的利率。
那大额存单为什么安全呢？因为我们国家是有存款保险制度的，每家银行存款在50万人民币以下的由存款保险保障。
大额存单的收益率，一般相当于两年期、三年期的存款利率，也相当文稳健。
4）你的房子
我们自己居住的房子，是不应该把它当成一笔投资的，这样其实会引起不必要的消费，一种因为房产增值带来的财富增值的幻觉。
但是从美国1980-2013年的数据来看，考虑完通货膨胀之后，房产的价格基本保持稳定，并不是最好的投资资产。这也打破了房子会一直上涨的泡沫迷失。
5）你的养老金
其实，只有很少一部分人会考虑储蓄一笔养老金，大部分人都没有这类的资产，这也是相当危险的情况，毕竟我们这代人最大的人生风险是长寿。
《钱》这本书的作者警告我们：你不要拿一生的收入计划去冒险。也就是说，我们的养老金储蓄计划是要放在一个保证确定的账户中，不能拿去做高风险投资的，毕竟老了之后一定是要花钱的。
6）年金
所谓年金，就是在最开始的时候陆续缴纳一笔钱，等到特定的年纪拿这笔钱出来使用。但是现在新型的年金，使用灵活性相对好一些。
年金，其实就是保险产品，能给我们带来一份有保障的终身收入，适合用作为社会养老金和企业养老金的补充。因为它可以给我们一份有保障的终身收入，且投资价值从不会下跌。
7）人寿保险
这是一份保障我们发生意外或者其他风险导致的身故时，我们的家庭可以得到照顾和保障。尤其是杠杆比很大的定期寿险，适合大多数人。
另外还有一种增额终身寿险可以保障给我们带来终身收入，而且完全免税。这是美国和中国税务局都批准的规避税收的方式，所以很多超级富豪都是利用这种人寿保险来规避资本利得税和遗产税的。
好了，以上七种资产都是适合放入安全/安心水桶的好资产，大家可以根据自己的风险偏好水平来定这个水桶里应该放入的资产数量。
对于安全/安心水桶，最大、最宝贵的资产就是时间，持续不断地时间累积会让我们拥有一定数额甚至很大一笔财富。
这个核心就是复利，加上时间的累积，我们的这支水桶里的资产就会慢慢长大了。
今天的分享就到这里啦，希望对各位小伙伴有所启发！
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作者：爱自由的叨叨，爱折腾的双鱼女，5年券商非标投资经验，拥有人大及台湾逢甲大学的双硕士学位，投资经理转行当起了保险经纪人，以影响10万人的理财观念为梦想开启人生新旅程！
