这三种人，不要找我买保险了

随着身材走形，头发稀疏，上楼喘气，白酒越喝越少了，奶茶宵夜能免则免，运动健身以专业自称，这些都是减少风险发生的手段，每年一个套餐体检，也算是中年人省吃俭用的年度必修课。

风险，像空气一般，无处躲避，无处不在，

厄运，像中奖一般，概率虽小，伤害极强。

过马路看红灯，保温杯加枸杞，是降低风险发生的概率，

每年来个套餐体检，就是提前预知风险发生的距离。

买保险，是应对风险最后的一道屏障。

跟预防无关、跟体检无关，跟提前规划有关。

很多人，每年都有意识安排体检，预知风险距离，

很少人，每年都有回顾保险方案，提前了解保障内容。

一方面是投保时欠缺思考，续保时自然是糊里糊涂，另一方面是有回顾需求，也没专业人士解说，据统计，中国保险市场，70%的保单，都是孤儿单（原业务员已离职）

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我踏入保险行业，马上第三个年头，累积承保件快四位数了，续期服务频次越来越高，现在每天几乎都有不同保单需要跟进服务。

有人认为，续期服务不重要，到期自动扣费就好了，

有人认为，续期服务很简单，就是打个招呼就行了，

有人认为，续期服务很扯淡，只会一个劲催我加保，

有人认为，……

不是这样的，当年找保险公司订立这份长期合约，就不是为当年使用，也极可能不是为那几年使用，准确说是为「倒大霉」时能用起来。

至于，什么时候「倒大霉」？没人提前知道吧。

我相信，普通人的一辈子，大概率不倒大霉。

同逻辑，普通人的一辈子，小概率会倒大霉。

我认为，普通人的一辈子，用可计算、可承受的小钱，让未来可能会出现，不无可承担的大钱，让别人帮自己出，会是个不错的安排。

当每年几乎固定支出去的保险费，和房贷车贷一样被列入每月固定支出时，续期保费就不太可能会成为影响家庭生活的经济阻力。

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从业至今，正式退保的案例有三个。

第一个是年轻小妹妹，当年找我咨询投保时特别认真，仿佛看到一个高中生在研究数理化一样，比对合同条款、专业术语、核保核赔等细则，两年后她提出不续保了，我挺惊讶的，但也很无奈，因为她失业又遇上疫情，宽限期也续不上来。

第二例也是个年轻小伙子，未曾谋面，当年接洽是他亲姐，姐姐体况复杂，投保艰辛，后知后觉就让至亲的小弟早日安排，算是亲姐包办了，当时虽有和弟弟线上沟通，几经修改后确认投保方案，投保后答疑都很顺畅，第二年续保时做了部分退保的决定，也算思虑良久，我的好言相劝也不能过了界限，罢了罢了。

最近一例，这篇文章就由他触发的提纲，他的退保是我始料未及，却又难以为颜的意外。

那时我入行几个月，一次在广州碰头吃饭，他说一直想买保险，但因为不懂一直下不了手，很不满意老婆自购的XX福，经过一段时间朋友圈的观察，了解到经纪人模式，有别于传统代理人的优势，十分认同经纪人价值，从初次咨询到投保结束，没记错的话，持续好几个月，异地出差见面两次三次，有次聊到凌晨，自驾回到珠海都四更天了，从服务介绍，到需求分析，到方案设计，到方案修改，再到敲定投保方案，最后到合同递送，中间因为体况不良，核保也折腾了几番。

虽然平时跟他联络不紧密，但彼此相识多年，我清楚他是个思维严谨，观点笃定的人，在今年续保到期前一个多月提出退保，经过几天冷静期后，我询问了原因，他依然坚定，理由是忘记当年投保的初衷和方案设计的逻辑，于是我又解释了一遍，但没用，他的风险偏好发生变化了。

一方面，认为风险发生的概率太低，持续缴费没意义，另一方面，认为50万/70万的保额太低，等到出险那年，这些钱不值钱，等等观点，砍掉重疾和医疗，只保留定寿和意外。

好吧！我看他冷静了十来天，依然意志坚定，不再挽留就像是我作为朋友最后的本分。

但愿多年以后回忆起来，我还是那个我，没变。

3

这个事，憋在心里不写不快，我想，是面子情结始终放不下！

敏感如我，就会多想，是不是当年卖错保险给他了？是不是成了别人眼中的韭菜镰刀？此刻的我是不是应该面红耳赤，肝脑涂地？

我大概能预感这种情况始终会发生，所以，后来的我慢慢学会了筛选对象。

不是长期规划风险的需求，不卖，

不是持有良好保险理念的朋友，不卖，

不尊重价值信任于我的朋友，更不能卖。

不是，我跟钱有仇，而是纵观整个职业生涯，这点佣金，跟长期招牌相比，实在微不足道。

同理，要筛选那些准备躬身入局的新人，更严格。

好的结果，能造福苍生，坏的结局，怕遗臭万年。