蚂蚁金服的“海外支付宝”
1.蚂蚁金服扶持了海外哪些本地支付？
蚂蚁金服海外拓展策略
据蚂蚁金服官网2017年发文“蚂蚁金服：今年将在数个“一带一路”沿线国家复制“支付宝””“蚂蚁金服选择这样的出海方式，最直接的好处，是能节省5-8年的研发成本和发展时间。” 蚂蚁金服蚂蚁国际事业部总经理郏航最近首度向外界详解了蚂蚁金服整体的出海策略。
出处：https://www.antfin.com/newsDetail.html?id=590a99df70cfc66a14177b6a
蚂蚁金服的“海外支付宝”，并非全套照搬强行落地。蚂蚁金服国际事业部技术总监熊务真曾提出“互联网时代很难有一个通用的技术体系打遍天下，还是需要让这些合作伙伴，都达到可以自主推进的水平”。
而蚂蚁金服复制海外支付宝的方式，主要是“入股”+“技术支持”，在印度电子钱包Paytm的案例上，蚂蚁金服通过两轮注资，派驻工程师，并开放包含基础能力的通用支付技术平台。
图片来源：支付宝2017-2018年可持续发展报告
已经投资或入股的“海外支付宝”
已经实现的有如：印度Paytm，泰国TureMoney，韩国KakaoPay，菲律宾Gcash，印尼DANA，马来TnGD，巴基斯坦Easypaisa，孟加拉bKash.....
2.“海外支付宝”意义何在？
蚂蚁金服的国际业务主要有三个方面：
一是“全球收付之路”，通过速卖通和阿里国际站，针对国内外客户进行“全球收付”；
二是“全球支付宝之路”，海外地推支付宝，满足中国出境人群的海外支付需求；
三是“全球本地化之路”，通过入股或技术支持，在海外建立本地支付钱包，服务当地客户。
三个方向的客群相加，不难看出，蚂蚁金服的目的是服务全球用户，深化本地支付地位，并且实现全球资金的融汇贯通。截止2019年6月，支付宝和海外本地支付合作伙伴已服务超过12亿的全球用户。相信未来在蚂蚁的扶持下，各国的本地支付用户将持续攀升，全球本地支付在形式上有所不同，资金上相互流通，万物归宗。
在去年的达沃斯经济论坛上，蚂蚁金服 CEO 井贤栋向 CNBC 透露，公司计划 10 年内发展 20 亿用户，并称将进一步探索区块链技术的应用。以下，就为大家逐一盘点，为实现20亿用户目标，蚂蚁金服所复制的“海外支付宝“们：
一、印度支付宝-Paytm
2015年2月和9月，蚂蚁金服分别两次入股印度电子钱包Paytm，提供了资金，业务和技术支持。蚂蚁入局后，Paytm的用户数量从2015年的2500万猛增至2018年的2.5亿。印度版支付宝“Paytm”不仅跃居全球第四大电子钱包，更成为印度人的数字生活方式。
对于印度人而言，扫码打突突车、黄金版“余额宝”（一个卢比买黄金）等都是他们日常喜爱的手机付款方式；Payssion已集成并提供这种支付。
与此同时，就像中国有千万码商一样，印度也有超过700万的Paytm码商。印度用户可以使用Paytm电子钱包在许多地方进行无现金交易，例如：出租车和汽车，加油站，杂货店，饭店和咖啡店等。用户还可以在Paytm APP或http://Paytm.com在线充值，水电费支付，预定电影或交通票（飞机，火车，地铁或大巴）等。
二、泰国支付宝-TrueMoney
2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付公司Ascend Money展开战略合作，共同推出泰版支付宝TrueMoney。泰国是佛教盛行的国家，TrueMoney电子钱包的爱心捐赠项目很受欢迎。通过Truemoney，泰国用户还可以支付水电费、信用卡账单，购买电影票、保险、Google和IOS的手机应用，充值话费，游戏和网费等。截至2019年，TrueMoney钱包年度活跃用户已达840万。Payssion已集成并提供这种支付。
三、韩国支付宝-KakaoPay
2017年2月，蚂蚁金服与韩国通讯公司Kakao战略合作，向旗下手机支付平台KakaoPay战略投资2亿美元。kakaotalk本身是一个聊天软件，在本地拥有超过3000万用户。基于其社交优势，在韩国，越来越多企业主管使用KakaoPay给员工发红包。据KakaoPay2019年初官宣，KakaoPay2018年交易额超过177亿美元，每月有2600万人（占韩国5000万人口的一半以上）使用KakaoPay。
四、菲律宾支付宝-GCash
2017年2月，蚂蚁金服和菲律宾第二大运营商Globe达成合作，之后GCash引入了信贷评分、贷款、储蓄和投资的金融服务。截止2019年，GCash拥有2000万用户，遍布全国的73000多家合作商户，支持GCash扫码支付，场景覆盖便利店、娱乐场所、餐饮、药房、零售店、超市和公交大巴等。
而AlipayHK和GCash已实现同一个二维码，跨境汇款也能像境内转账一样7x24小时实时到账。2018年6月25日，在港工作22年的菲律宾女务工者Grace，通过“香港版支付宝”AlipayHK，向“菲律宾版支付宝”GCash完成汇款。耗时仅3秒。AlipayHK和GCash的汇款业务由渣打银行负责日终的资金清算及外汇兑换，GCash用户在到账后能即刻消费。
五、印尼支付宝-DANA
2017年4月，蚂蚁金服宣布与印尼互联网集团Emtek旗下的聊天平台BBM共同成立合资公司，当交易达成时，Emtek旗下并没有手机钱包，但2018年3月，在蚂蚁金融的技术支持下，BBM推出数字钱包DANA。
据App Annie数据，在2019年4月，基于每月活跃用户（MAU）统计，DANA在印尼排名第三。目前，DANA只支持印尼的BBM用户，在BBM中，用户可以通过银行转帐为DANA充值，从而购买电影票，缴社保，支付水电费，购买保险等。
六、马来支付宝-TnGd（Touch’n Go Digital）
2017年7月，蚂蚁金服与马来西亚联昌国际银行（CIMB）旗下的Touch 'n Go （TnG）公司签署协议，组建一家合资公司，为当地用户提供电子钱包服务和其他相关金融服务2018年，支付宝联手CIMB，从无到有打造“马来西亚版支付宝”TnG。
一年间用户量超过300万，TnG现已经长成当地最大的电子钱包，相当于每10个马来人就有一个在用自己的“支付宝”。同时，越来越多马来人用TnG手机扫码过闸坐地铁。2019年，马来高速公路上也能用TnG无现金过卡了，中国人熟悉的移动支付方式，成为越来越多马来人的日常。
七、巴基斯坦支付宝-Easypaisa
2018年3月，蚂蚁金服入股巴基斯坦小额信贷银行Telenor，共同打造巴基斯坦电子钱包Easypaisa。自此，Easypaisa推出了QR扫码功能，同年10月，Easypaisa在谷歌商店的下载量达到237万，苹果商店每月活跃用户为100万。
巴基斯坦用户通过Easypaisa，可以在加油站，餐馆，在线商店付款时享受折扣。用户还可以通过Easypaisa申请贷款，它可以在2分钟内，放宽到用户的Easypaisa账户，无需到银行办理手续。到2019年1月8日开始，在马来西亚务工的巴基斯坦海外打工者，可以用马来电子钱包Valyou向“巴基斯坦版支付宝”Easypaisa进行区块链跨境汇款，这也是南亚首次实现区块链跨境汇款。
八、孟加拉支付宝-bKash
2018年4月，蚂蚁收购孟加拉移动转账提供商10%的股权，共同打造本地版支付宝bKash。虽然bKash是当地最大的电子钱包，但bKash在一开始还只是一个功能机时代的旧电子钱包，汇款得靠发短信。
和支付宝合作一年后，bKash不仅有了自己的App，升级到了智能机时代，还能实现线下扫码甚至小微贷款的试水。如今bKash不仅能为当地人提供缴电费、拼车、租车等公共服务，还能帮助接收特困儿童的助学贷款。截至2019年3月，孟加拉bKash和Rocket的合并市场份额超过99%，截至2019年5月，已有3.1亿活跃用户。
九、英国支付宝-WorldFirst
2019年2月，蚂蚁金服以7亿美元收购了英国支付公司WorldFirst。WorldFirst创立于2004年，
是全球最活跃的汇款服务商之一，它使企业和消费者可以低于常规银行的费用实现跨国转账，支持全球71个电商平台的支付和交易（亚马逊、eBay，沃尔玛，日本乐天，Lazada，Opensky，Newegg，Cdiscount，PriceMinister等）。在2018年8月，WorldFirst表明已为大约160,000个客户（包括企业和个人）转移了超过950亿美元的资金。
总结：海外本地支付竞争格局概览
支付宝在支付技术层面，做出了许多“里程碑”式创新。从2004年推出的担保交易（淘宝交易资金托管），到2010年推出的快捷支付（验证身份后即可完成后），再到2011年的扫码支付，延伸至2015年的先享后付（芝麻信用租车，借充电宝）到同年的刷脸支付；一次次的技术创新升级了中国的支付环境。
既然支付宝做得如此成功，为何不拿海外支付牌照自己做支付，反倒走“入股扶持”本地支付之路？
一是国情
支付宝的出现，源于淘宝电商的担保交易需求。但在很多国家，由于网络，物流等因素，电商并未普及。同时，中国微信支付宝的成功基于“中国银联系统”，当一个国家的所有银行都可以通过一个系统实现资金流转，电子钱包便运营而生了。但当银行系统和网络等配套设施都跟不上，强行落地一个电子钱包，是很难普及的。
二是政策
不同国家的金融开放程度不同，支付又涉及资金结算等敏感问题，要获取海外的支付牌照并不容易。但通过资金和技术扶持当地支付，是当局和企业都喜闻乐见的。
三是用户使用习惯
没有需求，就没有市场。在许多国家，银行系统之间无法直接转账，支付习惯还停留在现金阶段。改变用户的消费习惯很难，如北美的国际信用卡，中国台湾流行的711现金支付，巴西流行的Boleto现金支付，印尼流行的网银转账等。扶持当地支付，可以预先实验一批存量客户，做升级调试。
结合文中盘点的“海外支付宝”用户数据，印尼Paytm超2.5亿，泰国Truemoney年度活跃840万，韩国Kaokaopay超3000万用户，菲律宾Gcash超2000万用户，印尼Dana超1500万用户，马来Tngd过300万用户，巴基斯坦Easypaisa超300万用户，孟加拉bkash3.1亿的活跃用户。环环加重，这些本地支付的用户数量已超6.2亿。
未来，全球的本地支付将持续发展，合而不同。不同国家，不同用户的消费习惯和金融体系成熟度，会催生形形色色的“本地支付”。这也是蚂蚁复制“海外支付宝”的行径：每个国家都会有流行的本地支付，与其去做一个新的“支付宝”，不如把海外支付“支付宝化”。