学习笔记——简七小白理财训练营

主题一：送你一张理财地图，助你好好赚钱

1.理财的三个阶段

阶段一：（资产从0增至10万）理财入门，和钱做朋友。

阶段二：（资产从10万增至100万）掌握财富，管好自己的钱。

阶段三：（资产晋升至100w+）自由人生，做好资产配置。

2.“if…then”学习计划

帮助更好实现目标的方法，把目标管理变成了一个简单的行为指令。

主题二：理财的基础定理——复利

1.什么是复利？

所谓复利就是钱生钱，利滚利。

2.影响复利的三大要素

本金、时间、利率

3.用一个公式解释复利

图片发自App

4.三个努力方向

第一，努力积累自己的第一桶金，让自己有更多本金。

第二，关注投资回报率，首先起码跑赢通货膨胀。

第三，最重要的是尽早开始理财，与时间做朋友。

附：在线复利计算器：https://www.jane7.com/tvm/

主题三：两个微习惯，拥有第一桶金

1.两个储蓄微习惯

微习惯一：改变存钱顺序，先储蓄后消费

微习惯二：从小钱开始，开启一个具体的存钱计划。

——3W存钱计划法
Where：存哪里，买什么产品？
When：啥时候存？
How much ：每次存多少？

主题四：清点资产，也许你是小富翁

1.财务收纳的两大模块

模块一：资产负债柜——点清你现在有多少钱，对资产和负债进行整理。

模块二：收支柜——掌握财富动态变化，需要收支进行整理。

2.资产和负债

资产：所有能卖钱、能投资、能自用的东西。

负债：就是欠别人的钱

净资产=资产−负债

资产负债表

收支表

主题五：初识借贷技巧

1.四招避免陷入金钱黑洞

第一：让你的消费更显性
小tips:每次有大笔的信用卡消费，可把同样的一笔现金转入一个专门的货币基金账号。

第二：学会算分期的实际利率，慎用信用卡分期、最低还款功能。

第三：多问自己一句，我在借钱买好东西吗？

第四：从自己已有的需求出发，选对适合自己的信用卡。

附：分期利率计算器：https://www.kuaiyilicai.com/bank/fees/ccinstallmentrate.html

主题六：保险保障

1.社保

社保＝五险，五险分别是：养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工商保险。
Ps：社保保障力度有限，商业保险可以补上缺口。

2.商业保险——以小博大，杠杆作用

1）4种常用险种

重大疾病险：针对可能出现的重大疾病。

寿险：针对身故的风险。

意外险：针对意外造成的死亡、残疾。

医疗险：花费较高的住院治疗费用。

2）保险误区

买错人：只想给孩子和父母买保险，忽略了自己。

买错险：过于关注收益，忽略了保障的本质，购买的产品不符合需求。

掉入组合保险的陷阱：看似大而全，实则昂贵且保障不足。

主题七：公募基金

1.基金是什么？

是一种组织大家把钱集合在一起，再请一位专业的人士帮我们打理，进行间接投资的投资形式。

2.投资基金的好处

1）更专业，寻找专业的基金管理人，省力且能更好地赚钱。

2）资金独立托管，不担心被挪用。

3）门槛低。

4）投资类别多。

3.基金的种类

① 货币基金：投向风险小的货币市场。

② 债券基金：80%以上的资产投资债券。

③ 股票基金：80%以上的资产投资股票。

④ 混合基金：货币、债券、股票等都可以纳入其中，比例不受限制。

注：各类基金风险和收益排序：
股票型 > 混合型 > 债券型 > 货币型

主题八：股票

1.认识股票

股票代表了企业的一部分所有权，买了股票，你就成了公司的股东。

2.股票收益的两个来源

· 低买高卖

· 股票分红（不一定有）

3.股票亏钱的两个原因

· 高买低卖

· 退市，无法转让

4.买股票的两个选择

一是可以直接炒股，前提是对自己买的股票有深入了解，千万不要买到“垃圾股”。

二是可通过投资指数基金，间接地分散买入一批股票，一方面省去自己选股的麻烦，另一方面也可以避免买到垃圾股。

5.股票账户的用途

1）购买更多理财产品（如券商理财等）

2）买基金，包括场外基金、场内基金

3）国债逆回购

主题九：国债逆回购

1.什么是国债逆回购

简单来说，它是一种门槛低、风险低、在某些特定时期收益很高，通常能到10%以上的投资品。

2.国债逆回购为什么值得投资？

· 安全性高。

· 门槛低，期限灵活。

· 某些特定时期收益高。

3.三个技巧让你的国债逆回购收益更高

技巧一：抓住这些特定时期，获得更高的投资收益。
① 季度末、半年末和年末（比如3月、6月、9月和12月底）；
② 法定节假日前。

技巧二：短期比长期更合算。
注：这里的短期是指投资时间从1天到7天不等。

技巧三：法定节假日前倒数第2天的收益更高。

主题十：投资自己

1.复利的三个秘诀

秘诀一：投资自己是最好的投资
① 主动预留金钱和时间，用来提高自己。
②用资产视角来看待投资自己这件事。

秘诀二：用时间角度，衡量人生。

秘诀三：建立自己的理财体系。