第4篇 家庭理财目标、计划与行动

大家好，我是王军，欢迎你与我一起学习家庭理财。今天来跟大家说说家庭理财目标、计划与行动，很多人之所以成为月光族、或人到中年陷入财务困境、老无所养，就是因为他们没有明确的目标和计划，或者有了梦想却没有切实的行动，总是纸上谈兵、空想一场。

那么，我们要如何定目标呢？

首先，要让目标高于你的期望，这一点非常重要。仅仅是知足常乐的话，你往往只注重当前享受，而不懂得延迟消费的益处。如果你没有强烈的欲望变得富有，那么就很难全力以赴。所以将你的期望值设置的更高一些，时常去想象目标完成时的情景，来激励自己，告诉自己值得拥有那样的生活，而不是妥协于当前的无限欲望。

其次，注意目标的先后顺序。第一目标应该为家庭应急基金，大概要储备六个月到一年的生活开支。第二目标，一般可定为买房。应当在三年之内，想尽办法买到自己的第一套房，越早越好。房产不但可以保值、增值，而且购入房产后，一般人会很快改变消费观念和理财能力。后面的目标一般为孩子教育、资产增值、大额消费、养老、财务自由等等。

再次，定目标的时候，要充分考虑通货膨胀的因素。比如说，给自己计划养老资金，按照当前的养老花费，每月养老花销1万元，是你可以接受的生活标准，假如你还有25年退休的话，那么，到时候想要维持当下的消费标准，有肯定不能用1万元来衡量了。要考虑的最基本的生活必须品通货膨胀，至少会有3%~4%，也就是说你期望的25年后养老生活标准可能是2万到2.6万之间，考虑到你不仅仅是生活必需品的需求，那么有可能这个数字还需要更高。另外，我们还要不断对目标进行反思。每季度和年底盘点，看看目标的完成情况，做得好的及时给予自己鼓励，反思哪些地方可以改进，以及是否需要调整目标。

有了清晰的目标之后，我们就可以开始计划，在这一层面，我分享两个注意事项。

第一，先解决当下最紧急的事情，清掉你的恶性债务。比如，信用卡分期，高利率小额贷款、借贷，因为这些都是超级影响财务健康的东西。同时，认真思考你的所有的开销，来一次彻底的断舍离，删除掉你并不真正需要的那一部分。如果一个水缸在漏水，你首先应该是去堵住漏洞，而不是打开水龙头，清除财务毒瘤、快速节流，是快速提升财务状况的好方法。

第二，就是优先储蓄或投资。人们往往习惯把储蓄和投资这些重要不紧急的事，无限的往后推迟，认为等以后收入高了、有钱了再去投资。要知道，理财要趁早，越早越好，因为复利的力量是巨大的。同样是10%的复利，5年增长1.6倍，15年则会增长为4倍。所以，每个月的收入到账，第一时间先要用来储蓄和投资，然后再考虑消费支出。

第三，给自己列一份待办清单。知道了许多道理，仍然过不好这一生，主要是因为没有行动，不行动往往是因为不知道促进行动的技巧。最简单就是你坐下来，拿出一张纸、一支笔，写下你此刻大脑中有关理财的每一件事，只需要几分钟，你就会列出一个清单，你就知道需要怎么做了，你会发现事情原来很简单，大多只是一个电话、一次搜索这样的小事，几分钟就能做好，这就是清单的魅力。

最后，我们再来讲行动，这是目标和计划落地的关键。

首先，一个家庭选好一个管账的人，一定不是花钱大手大脚的那一方。建议汇总家庭所有成员收入，不要过于分散，以便提升管理效能。可以在家庭会议上一起讨论，同心同频，互相监督。有孩子的家庭，还可以让孩子一起参加。让一个家庭围绕共同的目标去奋斗，生活是充实而快乐的。

其次，建议大家开始记账，至少要细致的记录3~6个月，以后熟练了，每季度粗略盘点即可。推荐使用网易有钱或随手记APP去记，上面有推荐的分类，还可以自动导入银行账单流水。单纯的记账还不够，还要去努力分析你的账本，明白自己钱都花到哪里去了，有哪些不合理之处。有没有紧盯自己的目标？

第三，注意要给自己一些阶段性的奖励，让这件事情做起来更加有意思，不光光苦巴巴的省钱或枯燥的投资，而是时刻能够享受到完成目标的喜悦。

好了，以上就是今天介绍的家庭理财的目标计划与行动，目标是方向，计划是路线图，行动是脚踏实地实操。今天这一节就说在这里。