去你妈的“确诊即赔”

所有想买保险的人，估计都没少听说过两个词，一个是“提前给付”，常见于终身寿险附加提前给付重大疾病（如平安福），好像保险金能比别家更“提前”一样；另一个名词就是“确诊即赔”，说得好像医院里下了诊断就能领保险金一样。

有很多人说“确诊即赔”，也有一些人发现这种说法不对，他们提出了一个新的观点，叫做“只有一部分重疾是确诊即赔，其他的不是”，流传比较广的是这样的一个表格（以《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》里的25种疾病定义为例）：

或者是这种变种：

猛地看起来，好像比“确诊即赔”派研究的更深入了一些，也更准确了一些。但是很可惜，这些说法依然是错误的，是误导的，是骗人的。

就拿最经常被引用为“确诊即赔”恶性肿瘤（也就是说癌症）来说，在规范里的定义为：

3.1.1恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项

看到了没，“经病理学检查结果明确诊断”。

虽然说病理检查为恶性肿瘤的金标准，但还是存在许多病例，要么无需病理学报告即可确诊，要么是身体条件不允许或者没必要做穿刺或者切片做病理。

但是，他们仍然被确诊了呀，说好的“确诊即赔”呢？

下图就是一微信好友的亲戚的检查报告（已征得其本人与监护人的同意）：

现如今，这位老人仍然靠姑息治疗维系生命，没有穿刺做病理学报告，但是各种症状都毫无疑问的确诊了肺癌。

如果是听信“确诊即赔”买了一份重疾险的人，拿上面的检查报告去理赔，能赔吗？

别忘记，这个时候往往是这个家庭最需要钱的时候，需要这笔钱去做放化疗和买药！可没有病理报告被拒赔，人们又会怎么样想？——保险都是骗人的！

你被这个名词骗了多久？你又用这个名词骗了多少人？