5000字彻底读懂疯狂的“ICO、区块链、比特币”江湖

ICO到底是庞氏骗局,还是颠覆世界的革命?

最近,有一个概念非常火,叫做

。突然之间,ICO好像变成了一个暴富平

台,无数人蜂拥而入;但是这几天,网上有文章说它是诈骗,接着又有传言,说

监管将ICO定性为非法集资。 

区块链、比特币、ICO这三个东西,相互关联,但又非常不同。我假设你是不懂

金融,也不懂网络,更不懂数学加密算法的读者,我争取用最通俗的语言,一个

一个来讲明白,它们到底是什么鬼。

“加密”是数学概

念,“分布式”是网络概念、“记账技术”是金融概念。你不用背住这个所谓

的“定义”。

中心式记账,这是当前金融行业广泛采用的记账系

统。

举个例子,我们的资金是存放在银行的,比如我在XX银行有5000块钱,这在银行

其实表现为一条数据,

,为了防止

意外和灾害,它还建有备份的数据库来存放这个数据的副本,这种记账方式就是

中心式记账。

我对这笔资金的所有操作,都需要通过XX银行做身份认证和修改授权,才能完

成。

虽然这种可

能性很小,但并不是完全不可能。

(例如已经发生了很多起的银行职员利用职权盗用储户资

金的事件)。现在的办法是依靠严格的监管。但所有的监管都不完美,都会存在

漏洞,导致人为事故。

我们刚才说,区块链是一个“分布式记账技术”,也就是说,我有5000块钱这件

事,不是记录在“中心”(比如银行)的数据库里的,而是记录在全网所有的计

算节点上的,

这听上很神奇,也很让人费解。很多人的第一个问题就是:

比如,

既然我的电脑上,也有“你有5000元”这条记录,那我把这5000元改成我的,行

吗?

几乎不可能。这就是“加密”两个字的含义了。

而如果系统中计算节点数量足够多,这基本上是

个不可能完成的任务。

在没有中间人(比

如银行、证券交易所、投票站等等)的情况下,所有的交易依然可信,甚至更加

可信。

,比如股票交易、资产转移、选举、合同公证,比如,

于是,我们就不得不提到比特币了。比特币,就是基于这套“加密的分布式记账

技术”的,“不需要中间人的信用体系”的数字货币。或者简单来说:

这也是比特币让很多人费解的地方。

2008年10月31日,一位自称

的人,向几百位密码学家发送了一封邮件,

宣称他研究出了一个新的电子现金系统,“完全是点对点的,无需任何可信的第

三方”,邮件附了一个链接,通向一个九页的白皮书,其中描述了一个新的货币

系统。同年11月16日,中本聪放出了比特币的先行版本。

要讲到央行和货币的关系,就要稍微讲一点点历史了。

二战之前,很多国家发行货币都是基于本国的黄金储备的,即发行货币总量等于

本国黄金总量,国际间贸易结算使用黄金,因此又叫做“

”。

直到罗斯福时代,由于经济的发展,黄金储备的量已经不足够支撑纸币的发行,

于是

这种以国家信用为担保来发行的货币,给了央行调控经济的权力和工具,可一旦

国家可以根据自己的意愿来发行货币,就有可能导致

。这样,在国家

信用破产的时候,货币价值兑换不回等值的黄金,货币的价值也会大减,甚至一

夜之间趋向于零。

那到底是金本位好,还是以国家信用为担保,发行货币好呢?这个问题一直争论

不休。

这种效仿,体现在两个方面。

中本聪把比特币发行总量设定为2100万枚,只有这么多了,算法决定了比特币绝

不超发。这就像黄金在地球上的总储量有限一样。

比特币的储量,在第一个四年,可以被挖出大约一半。然后每四年减半,难度越

来越大。这就像黄金一开始可以在地表捡到,后来要掘地三尺,再后来要到深海

才能找到。

就连这个名字“挖”比特币,和挖比特币的计算机,被叫做“

”,都是模拟

黄金的。

这个“挖”比特币的逻辑,简单来说,

算得最快的计算机,就会“挖”到一定数

量的比特币。

真实的挖矿,是一个复杂的数学逻辑。如果没有数学背景,你简单地这么理解就

可以了:

所以,你现在理解比特币了。

既然毫无

实际价值的黄金,可以作为货币,大自然就是黄金货币的发行者,那么比特币,

理论上也可以作为货币,

下面就带来一个问题,黄金之所以被选为货币,是因为人们接受。有同样属性的

铜、铁、锡,最后没有成为货币,是因为人们没有选择用它们交易。最后,铜铁

锡只能是商品,而金银因为人们的选择,成为了货币。

那么,

如果我发行一个“张三币”,

你发行一个“李四币”,凭什么它成为了今天价值几万元一枚的“货币”,我的

就一文不值呢?怎么才能让我的“李四币”也和比特币一样值钱呢?

最初比特币也是没有任何价值的,第一笔获得市场流通的交易是2010年5月22

日,一名程序开发员用1万枚比特币,买了两份披萨,按照今年最高点价格,这

两份披萨价值4000万美元,这天被比特币爱好者称为“披萨日”。

但是比特币后来慢慢值钱起来,是因为有人用,有交易场景。

,加上高可靠

性和安全性,受到了某些特定人群的青睐。比特币最开始,是在很多跨国交易和

黑市交易中流行起来的,比如毒品交易和跨国洗钱都喜欢使用比特币。

同时,由于它虚拟资产的特性,又逐渐获得了市场的认可,有了稳定的价值,越

来越多的人开始使用它作为规避金融监管或者避税的工具。比如一些国家的富

人,通过购买比特币来实现财富的转移和传承,以规避遗产税。

今年年初的比特币大涨,就是个明显的例子,中国人觉得是因为国家外汇管制,

有钱人通过比特币转移资产;美国人觉得是因为川普上台,大家购买资产避险;

印度人觉得是因为莫迪反腐,很多人手中的大钞用不出去,只好购买成数字资

产。这些都说明,

比特币从传统定义上来看,还不算真正意义上的货币。目前全球主要国家都对比

特币持观望态度,但是,

否则,避税、转移资产等问题,无法解决。

比特币的成功,使得市场开始期待下一个比特币。于是,就出现了很多其他类型

的基于区块链技术的数字货币,例如以太币、瑞波币、未来币、狗币等。

比特币的暴富效应作为诱饵,用传销的手段,出售注定一文不值的各种“传销

币”。

所以对大多数读者来说,除非你是专业人士,除了比特币之外,其他虚拟货币,

最好非常谨慎地对待。

还要解释一下,我们把比特币称为“数字货币”。但是“数字货币”这个词的意

义非常广泛。

区块链,以及基于区块链技术的比特币的火爆,引发了无数人对区块链的巨大热

情,和“区块链还能干什么”的更多想象空间。对这些应用的想象,直接导致了

这个概念,在今年上半年突然变得炙手可热。

ICO是(Initial Coin Offering)的缩写,它跟IPO(Initial

Public Offering)不但看起来类似,意思也差不多。

,它不是把公司股权拿出来发行,而是

把区块链项目的数字货币用来发行,收取的也是通用的数字货币,通常为比特币

或者以太币。

举个例子。我今天想基于区块链技术,做一个“去中心化的公证处”的项目。我

觉得这个项目,在未来大有可为。于是,我组了个团队,但是缺钱怎么办呢?

,通过各种指标来确认项目

的可行性,最后才有少部分项目拿到天使投资、风险投资(VC)的钱。你想到股

市上去融资,那就更复杂了。

你需要严格规范你的经营行为、提供非常多的报表、甚至主要负责人要承担一定

法律责任,以防止你作为经营者,相对于股民、中小投资者,掌握了更多不对称

的经营信息,可以很随便地侵害投资人的利益。

比如,你用高价从亲戚公司买不值钱的东西,利益就转移了。所以,国家对投融

资这件事情,一直管得非常严。

连一个公司都不需要注册,可能只是随便几页项目白皮书,有时候甚至连白皮书

都没有,只有一个项目愿景,发行一个“张三公证币”,出售一小部分,就能够

换来价值几千万甚至上亿美元比特币或者以太币。

这些投资人,真懂区块链、真懂投资。他们真相信这

个“张三公证币”是能解决真实问题的,这个团队最终是能做得非常好,赚到大

钱的。对他们来说,他们投的是项目,只是以前投美元、投人民币,现在投比特

币,投以太币。

这些投机者把“张三公证币”当作股票,把ICO当成IPO,

把发行“张三公证币”当成打新股。反正只要有人用更高的价格接盘,我就能赚

到钱。这个“张三公证币”是骡子是马,未来能不能赚钱,我不懂,更不关心。

他们什么都不懂。甚至是被投机者算计的,是被传销组织

骗进来的。他们中有些人在享受着“张三公证币”,“打新股”式的增值,体验

一种自己都觉得不真实的快乐。

天啊,人傻、

钱多,速来!无数的骗子,加班加点地制造完全不可能有未来的项目,上ICO平

台融资,用自己的“李四币”,“王五币”,交换比特币、以太币。再把比特

币、以太币卖掉,换成美元、人民币,再跑路消失。

加上国内投资渠道有

限,散户投资热情高涨,所以这种没有门槛、没有监管的投资渠道,就成为了各

路资本热捧的对象。

,这样不断循环,导致今年以来比特币从1000美元涨到4000多美元,涨幅达4

倍。

比特币又多了一个使用场景,这进一步加强了数字货币的愿景,形成正向激励,

导致数字货币鸡犬升天,各种暴富神话充斥坊间,ICO投资迅速过热,乱象丛

生。这种缺乏监管又疯狂的场景,特别像两年的P2P。

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