新手开始理财之前，可不能少了这笔救命钱

开始理财前你应该总会听到：“你必须准备紧急预备金”这句话。虽然你知道大家理财都会有这笔资金，但我还是要写清楚关于紧急预备金的重要性。原因在于多数人只听过这个建议，但没有真正实际行动，你只知道紧急预备金很重要。缺少预备金会成为你迈向财务自由的绊脚石，缺少它会让你辛苦多年累积的财富一瞬间化为乌有。

什么是紧急预备金

这笔钱救命钱，换个高大上的名字就叫“紧急预备金”。如果是理财新手可能还不理解什么叫紧急预备金，所谓的紧急预备金，顾名思义就是在发生你意想不到的事情时可以立即动用的资金。也就是这笔钱不是你突然最喜欢的衣服突然五折甩卖，也不是你觉得世界那么大你想去看看时乱花的钱。

为什么要准备

准备紧急预备金的另一层意义：保护好你原本的理财计划。如果投资是进攻，紧急预备金就是防守。你知道钱放在银行只会被通膨吃掉，所以你每个月都会固定存钱投资基金、股票，微信支付宝的钱只留生活费而已。但当有一天，你临时遇到一个“非常紧急”的事件急需2万。此时因为你帐户并没有足够的2万元可动用，所以你就上网查看你手上的股票基金？教育金？养老钱？有多少，打算卖掉一些单位凑足这笔钱。尴尬的问题是，这些资金复利被打断，而你一开始规划好这基金是要摆长期才会赚钱的投资标的，如果现在卖掉，不只要付手续费，而且还会造成不小的亏损。

你的财务计划从此开始被打乱。虽然任何人都不希望发生上面所说的事情。但世事真的难料，墨菲定律“凡是可能出错的事必定会出错”。这就是紧急预备金最重要的功用：它能够在莫非定律发生前，先筑好一道墙，让在这座墙中的你，可以安心去使唤你的金钱。

怎么准备这笔资金

既然叫紧急预备金，那就是在很特殊、很紧急的情况才会启动的一笔资金，也就是救急钱。这笔紧急预备金通常需要准备3-6个月的生活费，也就是说它能够满足你在最长6个月都不工作的情况下还能保证最基本的生活所需。我指的最基本生活所需是指，能满足最基础的住房和伙食问题，不包括其他买口红衣服这类需求。

Tips：每个月要缴的贷款一定要包含进来，因为房子还是要继续住下去，没缴房租可是会被查封的。再来生活伙食费可以估的比每月平均再多一些，才不会让自己真的需要动用时生活过于困难。除了这些其它你认为每个月都需要用到的钱都要先算进来。

紧急=马上要用

紧急预备金确实变现性要够高，而且是要能立即就变现。换句话说，它是能够在12到24个小时内就变成现金使用。所以如果把预备金拿去用来投资，或是把投资的一部份当成预备金，都无法有如此快的变现性。再者，紧急预备金还必须符合稳定的价值。因为这笔钱是要用来买一个心安，是要用来随时帮助自己度过突发的难关，所以宁可牺牲这笔钱的投资报酬也不能承担它有价值减损的风险。

因为预备金使用时不一定是全部6个月都会用完，所以有个存款技巧在这边教大家。

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把6个月的预备金拆成3笔各为1个月金额、2个月金额、3个月金额，然后把这三笔分别用1年期、2年期、3年期的定存单锁起来，之后时间到期就续一样的约。如果往后用到预备金时，只要依照需求金额去解除定存单就好。比如需要用到1个月以内的钱就解除第一个定存单，如果要用到1个月以上、3个月以下的钱就解第一跟第二个定存单。

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这个存款技巧是我从其他理财家那里学习到的，我感觉这非常实用！可以更弹性运用这笔紧急预备金。有句话说“天底下只有三件事，自己的事，别人的事，老天爷的事”。这三件事中，我们只管做好自己的事，不随意管别人的事，至于老天爷的事，是人所无法掌控的。没有人可以预知“明天”会如何。明天会不会下雨？不知道。明天会不会感冒？不知道。明天上班会不会塞车？应该会，不过有时会莫名的顺畅。很多事情会不会发生是老天在管，我们无法预测。不过先做好准备面对未来突发事件，不是老天的事，绝对是自己的事。

紧急预备金，你开始准备了吗？