保险的误区5

有人担心“国内买的保险，在国外不能用”，今天我们就来聊聊这方面的问题。总体来说，这不是一概而论的问题，要具体问题具体分析。

一、医疗险：合同当中会明确约定

医疗险指的是报销医疗费的保险，其使用范围会在保险合同当中明确约定。一般分这么几种：

1.全球——这种情况下是可以全球使用的；

2.全球除美、加——这种情况下，除了美国、加拿大，其他国家和地区都可以使用；

3.大中华区——这种情况下，中国内地和港澳台都可以使用；

4.中国内地——这种情况下，只在中国内地可以使用；

5.海外——这种情况下，反而是在中国内地不可以使用，海外可以使用；

需要注意的是，合同当中往往还会约定少数高风险国家不能使用。

二、重疾险：实务中可以全球使用

重疾险和医疗险经常会被人搞混了，以为重疾险也是报销医疗费的，实则不然，重疾险是指客户达到合同当中的任何一条重疾状态的标准，定额给付的保险。

举个例子，比如终末期肾病是重疾险保障的范围，首先要求客户达到了尿毒症，其次要接受了90天以上的规律性透析，或者实施了肾移植手术，保险公司就可以理赔了。买100万保额，赔100万，而不管客户实际医疗费花了多少。

再举个例子，比如皮肤癌，客户发生了皮肤癌，但还没有转移，这达到了保险合同约定的轻症标准，一般情况下，客户买了100万保额，轻症赔付20万或者30万，具体得看合同当中的约定，也不管客户治疗费用是多少。

重疾险的合同一般要求在境内二级以上医院的病历，但保险公司在实务当中，客户如果是在境外的正规医疗达到了重疾标准，只要把国外医院的病历提交过来，也是可以理赔的，有些保险公司可能会要求客户进行翻译和大使馆证明。

为什么保险公司会这么操作？原因很简单，因为重疾险是只要客户达到合同约定的标准就能理赔，如果客户在境外达到标准了，保险公司不认境外的医院，客户就会选择回国在境内医院确认一遍，最终保险公司还是得赔偿，也给客户造成了麻烦，得不偿失。

所以，重疾险，实务中是可以全球使用的。

三、寿险：也可以全球使用

寿险是以身故为赔付条件的，只要身故事实确认，就可以理赔。一般保险合同当中仅限制部分危险地区不能理赔，大多数是可以的。

四、年金保险：可以全球使用

年金是以客户生存为给付条件的保险，活着就给钱，客户在哪里活着都行。

五、意外保险：一般限制境内使用

具体也得看合同，有专门的境外意外保险。

六、旅游保险：合同当中会明确使用区域

以上基本说明了主要保险种类在国内购买，在国外能否使用的问题。如果你已在国内购买了保险，但要长期生活在国外，最好向你的保险公司做一个备案，在国外发生保险事故，也要第一时间通知国内的保险公司，这样服务会更有保障。

如果你移民到了另外一个国家，原来国内的户口已经注销，这时就要向保险公司说明更换一下证件，一般来说要在注销户口的公安局开个证明，证明保单上的那个你和现在移民之后的人是同一个人。

保险公司的大原则就是不为难客户，能证明出险的是客户本人，通常也就没什么影响了。

有一些保险公司还会为客户提供一些境外的救援服务，这也说明保险公司是了解目前情况的，全球人员在流动，也在根据市场的变化做出积极响应。所以，大多数情况下，我们不用担心国内买的保险，国外不能用。