理财好复杂？有个最简单儿的事儿你却没做到

昨天看到一个小故事。

有人建了一个微信群，群里都是来自各个院校的博士。忽然有人提问：一滴水从很高很高的地方自由落体下来，被砸到的人会不会受伤，或者砸死？群里一下就热闹起来，各种公式，各种假设，各种阻力、重力、加速度计算，足足讨论了近一个小时。后来，一个不小心进错群的人默默问了一句：你们没有淋过雨吗？

分享这个小故事，肯定不是要嘲弄取得学术成就的精英，那样未免有些坐井观天。工作中，咱们好多人都是各行各业的高手，这就容易造成一个问题，那就是解决一个事儿的时候，常常考虑得太多、太复杂，却忘记了最简单也是最直接的路。

在之前的文章里，提到过怎样树立理财意识。今天呢，就和小伙伴儿们聊一聊理财的简单小方法。

说方法之前，先说说什么是理财，引用百度百科的定义，理财指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。这里想要分享的，是怎样管理好自己和家庭的财务，单身的我们、已婚的小两口、有了孩子的三口或者四口之家等等，适用的方法也不完全相同。需要管理的财务，既有资产也有债务，不仅包括拥有的，也包括需要还给银行和别人的。 

理财复杂吗？其实一点儿也不。当然，投资基金、股票都需要学习一定的基础知识，了解操作的基本规则。除此之外，有个最简单的事儿，好多小伙伴儿其实并没有做到：

建立储蓄的习惯

今天要说的就是“怎么存”。有的小伙伴儿可能要提意见了，昨天刚说了不能把钱放银行，现在又说储蓄存钱，难道让我们把钱放在家里床底下吗？别着急，请听我慢慢说。

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说储蓄，是主张赚到的钱一定要有计划地先存起来一部分，然后再提花钱的事儿。欧洲首席金钱教练博多·舍费尔在《小狗钱钱》这本书中就为我们举了一个生动的例子。从前有一个贪婪的农夫，他养了一只鹅，鹅每天能下一个金蛋，但农夫还是非常不满意，因为鹅不能向他解释金蛋是怎么下出来的，而且每天一个金蛋也太少啦！于是，他愤怒地杀死了自己的鹅，当然，以后农夫再也得不到金蛋了。

看到这里，很多人不禁会感叹农夫的不理智，甚至愚蠢。可是，我们身边却恰恰存在着很多“月光族”的小伙伴儿，不仅每月到手的工资马上花光，还使用信用卡提前消费。我们的收入就好比那只能下金蛋的鹅，存钱储蓄的目的也正是在于让鹅每天下金蛋。没有计划地花光收入甚至透支的行为，相当于杀死了自己那只能下金蛋的鹅。

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可是，要储蓄，难道真的要我们每月断绝一切交际应酬，吃草根皮带过日子吗？并不是。不能否认，有很多小伙伴正处在财富的积累阶段，每月的工资中很大一部分要归还房屋贷款，剩下的钱还要应对日常吃饭交通、煤水电气，很难存下来。但是，都说时间就像海绵里的水，只要愿意挤，总还是有的，金钱也是一样。比如，与其因为前一天晚上贪玩或者追剧导致早上起不来床，起床后只能紧赶慢赶地打车，才能保证上班不迟到；我们完全可以调整作息时间，早睡早起，留出足够的时间步行去搭乘公交地铁，健康、省钱、减排、环保还能运动。

所以，我们这里说的存钱，并不是艰苦禁欲，重点还是对自己的收入要心中有数，量入为出，控制不必要的消费。对于个人学习提升的投入、取得成绩后给自己一个小奖励、给家人朋友送礼物营造仪式感等等这些支出，都是不可缺少的。

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那么，光说要存，存多少呢？费舍尔教练也提出了一个方案，可以把每项收入分成10份，其中一半变成能生蛋的“鹅”，4份作自己的梦想基金，剩下的1份才是用来花的。当然，这并不是一个绝对的比例，要确定各项比例是多少，根本在于如何分配我们的收入，而如何分配收入，完全是由我们的目标决定的。

我们存钱等于养鹅，产生利息相当于有了金蛋。当我们本身没有鹅或者刚开始养鹅，鹅还很小的时候，生出的金蛋可能不足以维持生活。这时候，我们要关注的是，养鹅为了什么，和我们到底要多努力地养鹅。

好啦，今天就先聊到这里，感兴趣的小伙伴儿欢迎留言和关注啊~