鸿蒙之后，支付发展新出路

一、鸿蒙的核心贡献

随着5G和IOT（物联网）的发展，万物互联终将到来已是时代共识。但此前，“万物互联”更多停留在概念的层面，实际应用则陷入各自突击、蜻蜓点水的尴尬局面：昨天苹果和华为发布智能手表、今天百度发布自动驾驶汽车，明天海尔发布智能冰箱智能酒柜......科技感满满的热闹背后，各家都面临如何在实践中大规模应用的迷茫。

症结在哪？最大的痛点在于，设备和设备之间的APP无法打通。简单举例，咱们当前在电脑、手机上可以下载京东APP，但如果你想在家里智能电视或智能冰箱上也下载一个京东APP，sorry，做不到！因为电脑、手机、电视、冰箱、汽车......每个硬件设备都有自己适用的操作系统（Operating System，OS），京东需要针对每个OS开发专门的APP。

鸿蒙OS的伟大之处就在于，通过改变系统架构，解决了不同设备OS对APP的个性化开发要求，从而实现同一个APP可以在不同设备上使用。（鸿蒙系统架构变更的逻辑是，将原来OS普遍的宏内核控制模式转变成微内核控制模式，在此之上搭建基础服务层、程序框架，并应用分布式软总线，简化中间协议，从而简化对外连接要求，提高传递效率，支持一次开发多端部署。括号内容为小丸子笔记之用，请自行忽略）

二、鸿蒙将大大加速万物互联的进程

  根据昨天华为消费者业务总裁余承东在鸿蒙发布会上展示的数据，当前基于手机OS的App数量超390万款，基于手表OS的App数量超2万款，基于大屏/电视OS的App超1万款，基于车机OS的App超100款。原来这些APP们生活在不同的OS池子里，隔池相望，老死不能往来。这下好了，有了鸿蒙，原来池子和池子之间的隔阂消失了，合并成一个大池子，App们可以在大池子里愉快地自由流动了。这意味着，原来你只能通过手机APP上作的事情，以后可以在所有的智能设备上做。 

  鸿蒙跨出的这一小步，将推动智能设备走出快速应用普及的一大步！原本一个个孤独，boring的硬件设备，将迎来海量的、机灵有趣的App们。他们结合的过程，就是“智慧生活，场景生态圈”等一个又一个概念从口号变成现实的过程。

  华为自己很清楚此事的意义，并已着手布局。发布会上，余承东再次强调了华为消费者业务未来5-10年的长期战略，即全场景智慧生活战略，这里面包括：AI核心驱动力、服务和硬件生态平台、1＋8＋N战略。1＋8＋N战略，指的是“1个太阳”指手机；“8个行星”指华为自研的眼镜、手表、车机、耳机、PC、平板、TV、音响八大产品品类；“N个卫星”指合作伙伴是生态产品，重点在五大应用场景，包括智慧出行（地图、车辆信息等）、影音娱乐（游戏、视频等）、运动健康（血压计、智能秤等）、智能家居（摄像头、扫地机器人等）、移动办公（打印机、投影机等）。 实践也已经开始了。今天，华为推出了鸿蒙手机（荣耀智能屏），据悉，今年九月，华为或还将推出鸿濛电视，预期第一波销量目标1000万台。根据华为规划，鸿蒙生态的建立需要两、三年左右的时间，2020年预计发布鸿蒙OS 2.0版本，目标是实现内核和应用框架自研，据悉将应用到PC和手表/手环，以及车机等平台；2021年预计推出鸿蒙OS 3.0版本，目标是实现软硬件协同优化，届时的应用设备将设计耳机、音箱等周边化的产品；2022年将包括VR眼镜，以及更多设备。

三、支付战场将重新洗牌

现在的生活和支付场景，主要依靠手机连接，而手机支付入口，被微信、支付宝牢牢把持。随着智能设备的大规模普及，对手机的依赖性将逐步下降（就像人们抛弃PC一样，根据艾瑞咨询《2019年Q2中国互联网流量季度分析报告》，2018年以来PC流量月活人数逐月下降，到2019年6月底，已跌破5亿人，人均在网时长不足1.5小时）。家里的智能设备数量将大幅增加（多年以前，我们只对着一个屏幕——电脑；现在，我们对着3个左右屏幕——手机、IPAD、电脑；接下来3-5年，我们将面对10个以上屏幕，或是没有屏幕靠语音等控制的智能设备），每一个新增设备，都将成为潜在的支付入口。

5年之后的我们，买牛奶买菜可能不会再用手机上的盒马App，家里的冰箱会自动推荐，直接在冰箱屏幕确认支付即可，甚至冰箱直接定期帮我们下单代购。家里可能会有智能镜子，会向我们推送心仪的服装品牌新货，看下自己试穿的效果，ok就在镜子屏幕确认支付。外出吃饭聚会，结账时刷脸或者说句话，就可以支付。汽车加油，也不需要像现在一样先在手机上将卡号和车牌号捆绑，而是加油站直接识别车牌自动扣款......5年之后，我们看到有人还拿出手机扫码付款时，可能会像现在看到有人付现金一样，感觉有点土。

    那才是真正的智慧支付！随着智能设备的增加，支付入口越来越多，手机支付的份额将逐步下降。现在对支付业务的争夺主要集中在手机战场，以后，将分流到一个个智能终端。

    App的竞争形式也将发生根本性的改变，将由当前追求大而全，转向深而精。当前，手机上各路APP都有追求大而全的倾向，购物app要增加支付功能，银行app要增加购物功能，恨不得自家的App能包办用户的十二时辰。随着用户面对的屏幕增多，用户习惯将逐渐转向“干什么事就用什么屏幕”，买菜就用冰箱预装的买菜APP，买书就用智能书架预装的荐书APP......因此，设备预装什么APP，就成为一个非常重要的问题。设备厂家考虑到用户体验，不可能在同一设备上预装太多功能雷同的APP，只会选择最好用的APP，这时候，在垂直领域深而精的那个app，就会脱颖而出。

四、支付业务新出路

是时候抬头看路。二维码不是支付的终点，移动化也将转向更广阔的线上化。支付巨头早已意识到这点，阿里和微信已经开始推广（注意，不是探索，是商用推广！）刷脸、天猫精灵等业务，把各种终端尽快送入寻常百姓家。商业银行在忙着捡二维码残留份额的同时，是时候腾出一些精力，投入新道路的探索并尽快出发。

主动对接行业头部APP。各个行业垂直领域的领头羊app，是当前手机支付流量的引流大户，也是将来相关设备大概率选择的预装APP，建议主动对接起来，做这些APP商户的收单机构，同时，作为发卡机构面向这些APP实施特定引流策略。尽管现在很多头部APP自己也做收单业务了，或者被大的第三方支付机构收单了，但是别气馁，购物领域会不断细分，同时健康、教育、游戏、阅读等新兴领域层出不穷，待开垦地还很多，从中寻找高频优质商户。你可能会问，我只说APP商户，线下商户怎么办？对不起，已经O2O这么多年了，线下商户要么自己已经爬到线上去了，要么你需要帮它一起想办法上线（不是指开网店，而是把商户业务流程线上化，具体建议参考曾鸣教授《智能商业》）。

赶快去结识设备厂商吧，或者让自己成为某一领域的设备厂商。了解智能设备厂商出货情况，设备使用情况，预装APP是什么，像对待头部APP一样与预装APP商户合作。如果特别看好某一领域，那就试着自己投入做设备，像阿里和腾讯自己做刷脸机器和语音精灵那样。

做精老本行。支付业务归根结底，拼的是体验和信任。体验方面，小额支付通过上述方式融入具体场景，但大额支付，尤其是转账业务、对公业务，还得想想办法让客户体验更好，比如从现在网点坐等，变成主动上门（银行服务流动车：）。信任方面，银行有天然的优势，但是在交易验证、信息保护、争议处理上，要做的事还很多，每出一次纰漏，对品牌的信任感都是一次损伤。

（小丸子台风天瞎想，不当之处欢迎批评指正，谢谢。[email protected]）