等额本息还是等额本金？到底应该怎么选？

 很多人买房都会选择贷款，而和银行贷款有两种方式，等额本金和等额本息。很多人因为不清楚两者的区别和利息算法，导致贷款买房的时候吃大亏。现在我们就来说说等额本金和等额本息的区别，看看等额本金好还是等额本息好。

银行一般都会推荐等额本息的还款方式，因为等额本息还款法有其一定的优势，比如每月偿还的金额相同，并且前期还款压力较小等等。但是如果采用等额本息还款法，那么后期提前还款就会十分吃亏，那么事实究竟是不是这样呢？想要分析这个问题，我们首先就要搞清楚等额本息和等额本金两种还款方式的定义，以及两者之间具体的区别。

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

    等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 

如果贷款人选择等额本息还款时提前还款，那么前期已经支付了大部分利息，后期能够减免的利润已经十分少了，所以对于贷款人来说提前还款确实不划算，对银行来说则是有利的，所以银行一般情况下才会推荐贷款人使用这种方法还款。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

    等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。

等额本金的缺点在于，前期的还款压力较大，每月偿还金额不固定，对于贷款人的财务压力较大。如果提前还款时，因为等额本金的利息是实时计算的，贷款人后期能够减免一部分非常可观的利息，所以等额本金还款法在提前还款是比较划算的。

购房还贷，等额本金未必优于等额本息，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金”就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

LPR的实施对于等额本金或者等额本息两种还款方式并没有什么实质性的影响。

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