最近理赔很多，来咨询保险的客户也越来越多，有时候忙起来的时候来不及一一详细讲解和解答。于是写一篇文章做一些保险基本知识的普及。
当然也有很多人好奇，说你研究生毕业怎么不去找个轻松点儿的工作?
文章开始我先满足大家的好奇心。
保险其实是专业性很强的金融产品。也许现阶段还不算特别成熟，但以后谁也离不开它，医疗、教育、养老、财富管理基本是每个家庭的关注点，保险是每个家庭的刚需。
但也正因为保险的专业性，所以对从业人员的要求将越来越高。因此我大胆判断，知识储备量和学习力将成为保险行业至关重要的因素，良好的学习背景和个人素养将为我职业生涯助力。
选择太平是不仅是因为公司历史悠久、实力雄厚，公司的价值观很正，追求高素质、高品质的理念与我个人定位吻合，还因为公司产品性价比非常高。
好，我们言归正传讲保险知识。
一、我已经有社保了，不需要保险？
社保主要有养老保险、职工医疗保险、居民医疗保险、工商保险、生育保险、失业保险。篇幅有限，我以职工医保和居民医保为例。那我们来看看社保医疗怎么报
可以看出，按社保规定，在职职工医保在三级医院报销比例85%，居民医保在三级医院的报销比例也是40%以上，但真正经历过生病住院报销过的朋友会发现不是那么回事。那么问题出在哪儿呢？
社保报销不只有起付线、封顶线，更重要的是还有自付和自费部分。实质上社保报销比例的前提是扣除自费部分、扣除自付部分、扣除门槛费再按比较报销。
这里面影响最大的就是自费部分，市场上药品种类19万种以上，而在社保报销目录内可按比例报销的药品种类只有0.19万不到。一旦大病来临，医生为了保证治疗效果会大量使用自费药品和进口药品，然而这些自费药品根本不在社保报销目录，也就不存在报销多少比例这一说了。所以仅有社保肯定是不够的，而商业保险可以报社保剩下的那部分医疗费用。
二、重疾险和医疗险有什么区别？
关于健康险，一般大家最先问我的就是这个问题。因为市场上有各式各样的医疗险和重疾险，保险产品看起来比较复杂，客户也挑的眼花缭乱。说起医疗险和健康险应该就可以写一篇长文，我简单的说几个两者之间明显一点儿的区别。
（一）理赔范围不同
虽然同样都要保意外和疾病，但二者达到的理赔条件不同。
医疗险目前主要有住院医疗，无论疾病还是意外在医院住院产生的合理费用均可报销，不管是癌症手术还是感冒住院，都是住院医疗的报销范围。同时，意外医疗保险还可报销意外产生的门诊。前几天，我客户吃鱼被鱼刺卡了，去医院取刺，花了两百多也是全额报销的。我另一个客户去年诊断出癌症，治疗一共花了十多万，全额报销，没有花客户自己一分钱。
重疾险的理赔则需要达到一定标准。一般分为三种情况：确诊即赔，如确诊癌症；达到某些程度，比如意外；达到某种治疗手段，比如做开胸手术。因此一般的感冒发烧不在重疾理赔范围内。有些朋友觉得重疾险很坑，一般小病都不赔，但重疾险设计初衷就是解决重大疾病产生后期费用。如果你想解决一些小问题，搭配上上面介绍的的医疗保险即可。
（二）理财方式不同
市场上的医疗险都是消费型，消费型就是指如果保障期间没有发生疾病，保费不退还，就类似于社保医疗。有些精明人会觉得不划算，但仔细想想买保险的目的本质上是分担风险。只有人是健健康康的，才能挣到钱嘛。正因为医疗险是消费型，所以价格相对便宜。
市场上的主流重疾产品都是储蓄型。也就是这个钱是存起来的，还有投资回报。只是需要注意的是，重疾险的储蓄和银行储蓄不同，这是一笔长期储蓄。资金不像银行储蓄这般灵活，短期内退保会承受损失。
（三）解决问题不同
住院医疗主要解决医疗费用问题。
重疾险更多的是在医疗费用等直接经济损失已经解决基础上，解决后期潜在损失。一个人罹患重疾以后，还将面临家庭收入的减少和中断，后期的康复费用、护理费用、营养费用也将成为沉重负担。重疾险更多是解决后期潜在损失的。
（四）理赔方式不同
医疗险就像是会计，凭发票报销医疗费用。以实际花销为上限。费用往往要等出院以后才能进入理赔流程。
重疾险就像土豪，一旦达到理赔条件，就能进入理赔流程。金额以你实际购买额度为准，可能你刚确诊没多久，还没进行手术，理赔款就已经到达客户指定账户。
三、保险应该给谁买?
一般买保险，爱子心切的父母首先肯定想到的是孩子。这没有错，孩子那么可爱，值得拥有世间美好的一切，来自于父母和多方的保护。但只是给孩子买就够了吗？
家庭规划的第一个保障账户是给家庭的经济支柱建立。经济支柱是指家庭的主要经济来源，因为有经济支柱的支撑，一个家庭能够正常的运转，那么一家家庭的经济支柱有没有可能倾斜呢？他们在哪些情况下会倾斜呢？当家里的经济支柱发生了倾斜我们该如何面对呢?
当孩子出现了问题，家里的经济支柱可以支撑，那么当经济支柱发生问题孩子可以来解决这些问题吗？那谁来保护孩子呢？
相信通过这些问题的思考，你已经有了答案。对的，家庭经济支柱必须配置重大疾病保险和意外保险。
家庭规划的第二个账户则是人人必备健康保险。试问你家谁生病了你不给他看病？看病你想花自己的钱还是保险公司的钱？尤其提醒给家里老人配置健康保险，因为他们的身体状况随时都处在买不到保险的状态。
四、保险方案如何配置
有些朋友说，我看谁谁谁在某某公司买了理财型产品，我该买哪种呢？我就问你一句话：当你年交保费五万或者十万，结果发生疾病了一分钱也赔不了就算你有钱治，你感受好不好？所以我的建议是先把基础型的医疗、意外、重疾这类保障型产品，实在不行买个医疗险也好。当然土豪请随意