刘释骏：给孩子买保险的几大误区4

孩子最需要什么样的保险？

很多孩子都是好奇宝宝，对于危险没有概念，磕碰在所难免。统计数据显示，交通事故、溺水、窒息是造成少儿意外身故的主要原因。意外伤害也成了我国14岁以下儿童的第一-大杀手，所以综合意外险必不可少。意外险可以报销医疗费用，同时可以按照残疾的等级，一次性给付一定比例的保额，非常必要。

除了意外，一些疾病的危害也不可忽见。儿童高发的致死性疾病包括：先天性心脏病、肺炎、恶性肿瘤等等。

针对这些风险，我们需要给孩子买哪些类型的保险呢?

首先少儿医保：不受健康限制、 保证续保，带病也可以投保，价格也非常便宜。

少儿医保同社保一样，属于社会福利。一年的价格只有两百左右，同时很多商业保险都是在社保的基础上做二次报销，有没有社保的价格差很多，所以建议每位宝妈都给孩子买上。

但是社保也有局限，有起付线和封顶线，很多进口药物和器材都不能报销，所以商业医疗险也非常重要。

商业健康险的种类非常多，有不同的档次，比较推荐的是这三种：

1.基础的百万医疗险：可以报销1万以上的医疗费用，保额最高300万。但是就医的资源比较有限，公立医院普通部，同时只能报销合理且必要的费用。这属于短期险，只能一年一买，如果得了比较严重疾病，需要长期治疗，有可能无法续保。

2.保障几十年的重疾险：基于上种情况，可以保障几十年的重疾险也很重要。一方面，孩子生病了，大人陪着看病，工作收入会受到影响，保险公司一次性给付一大笔钱解决收入的损失问题。同时，如果是家里存款不多，也没有什么可以资产变卖的家庭，这笔钱就是真的可以救命，给孩子争取到更好的治疗方式。

3.海外医疗险：由于国内有些疾病的治疗手段跟发达国家还是有一定差距，这个时候，海外重疾医疗险就可以派上用场。保障发病率占了所有重疾的94%的6种高发重疾，海外就医的全程花费，包括机票、酒店和一位陪同亲属的交通住宿费用都是保险公司来买单，保额600万，而这种保险却并不贵，一年也就五百多，也是一年一买的消费型保险，同时出险后也不能再保证续保。