编外村民

养牛场能有现在这样的规模和效益，多亏了老张这个大好人。”10月29日下午，在泗水县星村镇沙岗村，65岁的农民颜景申站在牛棚边，说起农商行和老张对他的帮助与扶持，满脸喜色，眼睛眯成一条缝。

      颜景申老汉口中的老张名叫张宗耀，今年57岁，是泗水农商银行星村支行一名普通的客户经理，从事信贷工作40多年，累计发放贷款4亿元，无一笔责任不良，到期贷款收回率连续20年达100%。40年来，张宗耀发扬“挎包精神”，始终吃住在村里，与所服务的13个行政村、1.3万村民朝夕相处，走街串巷放贷、收息，人熟、地熟、情况熟，被当地老百姓亲切地誉为编外“村民”。

六年前，颜景申开始养牛，刚开始自己散养三、五头牛，小打小闹，赚个零花钱。2017年初，国家对环保有了新要求，村里成立了绿旭专业合作社，统一规划建设养殖场，养殖户须达到一定的养殖规模方有资格加入合作社，老汉想扩大规模却遇到了资金难题。消息很快传到张宗耀耳朵里，作为这一片区的客户经理，他向颜景申介绍了“家庭亲情贷”，老汉顺利获得20万元贷款，第二天便赶到吉林购进了17头母牛，当年这批母牛先后产下牛犊，目前存栏22头牛犊，按照当前行情，除去费用，可净赚10多万元。

  像颜景申这样的养殖户在星村镇沙岗村不是少数。沙岗村在星村镇的西北方，背靠大山，全村300来户人家、1000口人，由于山多地少，大多农户通过养猪、养牛实现致富。

      张宗耀土生土长，参加工作后，一直没有到县城买房子。他在镇上上班，吃住在村里，对服务片区每家每户的情况摸得清、摸得透，对农户生活的不易感同身受，总是设身处地帮助他们：在养殖户起步阶段，他经常到养殖场实地调查，邀请专家提供技术指导。奶牛或生猪快出栏时，他又多方联系销售渠道。他支持的养殖户，有的建成了现代化养殖厂，年收入200万元，有的成立了合作社，养殖户股东就有130余户。

  除了沙岗村，张宗耀服务的片区还有南百顶村等大大小小12个村庄，约4730户，13800人。这些村庄地广人稀，交通不便，加上信息闭塞，大多数农户只能靠种植花生、玉米等传统作物维持生计。张宗耀看在眼里，急在心里。他利用自己掌握的市场信息，鼓励农民选择外出务工或从事五金批发、装饰、装修等生意，并给予贷款扶持，许多农民因此走上了致富路。一些客户获得贷款后到临沂或者南方进货，然后到北京、天津、河北、内蒙、山西等地从事五金批发，由小到大，经营规模和范围不断扩大，成为创业致富的能人。

      40多年，在星村镇，经张宗耀亲手放贷富裕起来的农户很多。

1978年，年仅16岁的张宗耀刚刚初中毕业就“顶替”父亲的岗位，开始干业务员，成为“农二代”。这一干就是41年，期间没有换过岗位，没有换过片区，经他手发放的贷款小额100块钱，大额30万元，累放金额达到了37809万元，无论金额大小，没有一笔收不回来的。在星村支行二楼会议室，张宗耀深吸一口烟，回忆说，上班第一天，父亲就对他嘱咐了“热心对农民”“别受贿别贪污”“守住生活作风”三句话。40多年来，张宗耀牢记父亲的嘱托，始终如一对待客户，也这样严格要求自己。他深有感触地说，我们的饭碗不是铁的，也不是钢的，而是泥的，稍一沾水就散

  张宗耀有一副热心肠，对农民有感情。他说农民挣的是辛苦钱，只要“人品好”就应该多给他们创造机会赚钱，帮他们谋划好，出好主意。2017年初，北关村一农户看着别人养猪挣钱，自己也想申请2万贷款养猪。张宗耀考察后认为该贷户养殖规模小，养殖环境不达标，可能会被关停，最终说服客户放弃贷款。后来，张宗耀到村里走访，这位养猪户拉着他的手表示感谢，说幸亏当时听了老张建议没贷款，否则养殖场因为环境差被关停，猪被处理贱卖，就赔大了。

      张宗耀这样一心为农户着想的事例不胜枚举。

  张宗耀是个做事麻利的人，40多年来，他情系农户，专心放贷、收息。谈到工作技巧，老张憨厚一笑：“哪有什么技巧，关键别怕吃苦，跟客户走得亲，走得近，走得多，天长日久就成了朋友；做事别拖泥带水，赶快干，干完拉倒；出现不良贷款，绞尽脑汁也要收回来，这是客户经理的责任……”

      在贷后管理上，张宗耀长期以来养成这样一个习惯：每月月底前拉出下月到期贷款明细，逐户电话或上门通知客户贷款到期情况，让客户心中有数，为归还贷款早做准备。对按期偿还贷款的客户进行筛选，将这部分客户标记为优质客户，当他们再次申请贷款时，授信办理时间被大大缩短，这样一来，逐渐意识到按时还款的重要性，客户信用风险意识提高，每月贷款自动扣收利息完成达95%，每月仅有10多户因事忘记缴存利息，25号前基本完成了当月贷款本金、利息催收工作。

对于贷款出现逾期的贷户，张宗耀区别不同情况，采取软缠硬磨，逐个突破，逐一收回。2010年，一个连续贷款5年的老客户在五金批发过程中，将资金预付给对方，而对方却“跑路”了，贷款资金和客户自有资金全部被骗。张宗耀天天晚上吃完饭到客户及担保人家里“喝茶”，凭经验，老张认为一般喝三个晚上的茶，担保人和贷户就会想办法还款，但是这个客户由于资金额度大，连续“喝”了近一个月仍不见效果，直到有一次“喝”到凌晨1点多钟，债务才最终落实，贷款风险得到化解。

对于主观故意拖欠贷款不还的，该硬则硬。对因客观原因导致的贷款逾期，张宗耀坚持盘活思路，不到万不得已不拿出一副公事公办的态度，因为“公事公办”后会与老百姓的关系越来越差，导致其它工作很难开展。同样，张宗耀还注重将守信的道理讲给客户听，告诉他们按时交利息，按时还本金，个人的信用才能维护好。因此，即使张宗耀的一些五金、装修客户分散在北京、天津等地，也没有发生过贷款逾期现象。

      四十年光阴不寻常，干一行爱一行，干好一行，说起来容易做起来难。看着满头白发的张宗耀驾驶布满泥土的“城市传奇”电动车飞驰在乡间小路上，看着他站在村头巷尾同农户互相递烟拉家常的亲热劲儿，“责任”“奉献”这些朴素的字眼情不自禁涌上心头……