本文核心观点来自《99%的人一看就会懂的理财书》
来吧，先看张图1.2.3.4.5上山打老虎，老虎打不到，打到小松鼠，哈哈，小时候的顺口溜，随便说说的，别介意！
先聊聊我自己吧，首先，确保是真人真事，因为，很多大佬都在说，你只有做了才有发言权，是吧！
多少年前，我和我们朋友圈的其中一些人一样，大家可以对号入座哦，都想去上山打“老虎”，（追求高收益、高回报，和朋友合伙做生意、投资股票、基金，人前还炫耀我买了个好股票，赚了多少多少，神神秘秘，搞得还真的入局了，把自己当成股神了），奈何到最后，小松鼠都没打到，还被蛇咬了一口。合伙人人品不行、基本的财报、负债表、现金流量表、市值等公司基本经营状况都没搞清楚，结果呢，可想而知，合伙做生意的投资资金全部亏掉，股票、基金最多亏损50%，本金亏损严重，有首歌词唱到“跟着感觉走”。
还好，回头是岸，这个时候，我才知道该停下来看看了，后来通过学习各种理财常识后才发现，这些坑，巴菲特老爷子早就告诉我们明明白白了，可是我们有两类人，一类是我确实不知道，就是不知，另一类，是我知道，但是，我还是想试试，这叫无知，综合分析，无知比不知更可怕，我呢，之前两样都占了，可悲不可伶，现在的我，通过持续学习理财知识，牢记历史教训，洗心革面，一步一个脚印，严格执行投资原则，同时做时间的朋友。也真心的希望写下这篇文章能够帮助到大家，避开一些我曾经走过的坑，早日实现财富自由。
言归正传：其实理财真的没有我们想象中那么难，但是有些方法是要掌握的，且看下方：先准备一张A4纸，一支笔，做一个一页纸计划
第一部分：一页纸计划
第一条：写下，钱对你来说为什么重要？
畅销书《高效能人士的七个习惯》的作者史蒂芬柯维说“内心深处有个激情燃烧的事，就很容易对别的事情说不”，很多人都觉得理财么就是先从投资开始，结果就是越投越亏，因为方向搞错了，真正的起点应该是先从自己的内心深处搞清楚我到底在追求什么？对我来说最重要的是什么？只有明确了自己的价值观，接下来的目标计划制定与执行就水到渠成了。
这里作者举了一个例子，有个客户向他寻求理财建议，作者首先问的就是“钱对你为什么重要”？客户呢是个明星医生，成功女性，思考后给了一个答案：“自由”。自由，谁不想自由呢？自由到底是什么？自由对你意味着什么？作者又问？，客户回答“灵活性”，那“灵活性”为什么重要？“更多时间”，假设你有了更多时间，你要做什么？答案终于出来了“我想生个小孩”。是的，就是这么简单，这个答案让客户也吃了一惊。似乎连她自己也刚刚意识到，原来生个小孩对自己是如此重要。
好了，此刻的你是怎么想的呢？钱对你为什么重要？有必要的话，我们可以花个半天时间，认真思考一下，当今社会快节奏高强度的生活工作，我们可能没有时间倾听自己内心的声音。也有可能就是不敢面对，从而选择逃避，但是，只有方向正确了，才能通向你所期待的目的地。
第二条：写下，你对财务目标的预估。我们要知道，最重要的一点是，未来充满了不确定性，所以，你只能做个大概估计。
约翰列侬说过“我们忙着做别的计划时，生活已然在发生”，那么制定理财计划就有点像制定旅行计划，经常出去旅游的朋友知道，时间表不可制定的太紧，稍微出一点小乱子，就会让一切都乱套，比如飞机会晚点，大巴车半路可能会抛锚，旅行箱忘记在酒店了，等等，还不如定好去哪里玩，列出必去的几个景点，其他的时间就可以随心所欲了，我想这个也就是所谓的“留白”时间，我们要和不确定性好好相处，这样，就算遇到一些麻烦，我们反而会坦然对待了。但是，细节虽然不重要，大方向还是要正确哦，对自己财务目标的预估就好比是灯塔，指引你笃定前行。纳瓦尔在《纳瓦尔宝典》这本畅销书里也说到过“成功的关键不在于做出正确判断，而在于避免错误的判断”。你准备开车去北京的，可是方向反了，你开保时捷又怎么样？是吧！
说说什么是大概的财务目标吧。
首先财务目标不是一成不变的，它会随着你的生活状况适时调整。比如说，你计划5年后换辆宝马车，45岁环游世界，60岁前退休。计算一下每件事需要花费多少钱？宝马需要50万，环游世界100万，60岁退休500万存款。好了，我们把这几个目标和金额现在就写下来，就完成第二步了。
第三步：写下，搞清楚自己的债务有多少？
认真分析自己的财务状况，可用工具就是资产负债表。但是，我们现实生活中很多人貌似都不清楚自己的财务情况，这其实并不难，只是有些人不愿意去面对，双十一剁手购物欠下了信用卡的“巨债”，不愿意回想买苹果“18”的分期付款，不愿意回想为了买下鄂尔多斯的一套房子还要还20年的贷款，然而，可怕的是你对自己的财务状况如果没有了解清晰，你就永远没有办法达成目标。
看下表，认真填写，左边的总资产减去右边的负债（不要怕麻烦，看一百次，不如做一次）
好了，“一页纸理财计划”基本已经完成，就是这么简单，通过对比你的计划，你会知道，自己是正在前进，还是已经偏离方向？
第二部分：支出和储蓄计划（收入-储蓄=支出）
现在，你肯定会问，三步都完成了，接下来是不是该学习怎么投资了呢？不急，为时过早。在学习投资之前还有一件很重要的事要去完成，就是我们要知道钱从哪里来。所以，我们先看看我们的支出和储蓄。
先看支出，生活中财米油盐不能不买，房贷不能不还，新款LV不能不买，单发相机又是你的最爱，我们被层出不穷的新产品冲昏了头，如何才能保证理性消费呢？很简单，做预算。那如何让预算发挥作用呢？就是记账，通过记账，你会发现时间支出的状况和你想象的完全不一样，你会发现你把很多钱都花在了一些未必是必须的事上了。把你记得账和预算进行对比，你其实已经知道该如何减少消费支出了，这样你就能多存钱了。
再看储蓄，你计划每个月存多少钱，做一份适合自己的储蓄计划，至于百分之多少你自己决定，每个人的生活方式不同，但是，如果你想让钱生更多的钱，尽早完成自己的财务目标，那你就要尽量克制自己，多存钱，越早越好，20岁开始比30岁开始更好，现在比以后更好，我们要做时间的朋友，记住，你的储蓄水平只与你自己的目标有关。现在就应该马上行动起来了。有空了解一下“复利”的魔力。
F=P(1+i)^n F=最终价值、P=复利现值 i=利率 n=持有年限
研究表明，将近一半的美国人需要紧急用钱的时候，30天之内，连2000美元都拿不出来。所以和他们相比我们还算可以吧？尽管你可能已经落后于自己的目标，耽误了很多的时间，千万不要再想着一夜暴富发大财，这种事微乎其微。你需要做的就是从现在开始储蓄，让钱袋子先鼓起来。
第三部分： 投资计划（包含三条）
第一条：该不该购买人寿保险
帮助你做选择的核心原则：如果有人在经济上依赖你，你就需要买。买多少呢？记住4%原则，如果在一方失去收入后，家庭的其余开支每年需要12万，那么用12万除以4%，保险金额就是300万。
第二条：有没有需要偿还的债务
如果有，啥也别说，先把债务还清。还债也是一种投资，有句话这么说“懂利息的人赚取利息，不懂利息的人支付利息”。什么意思？还是举个例子，你在鄂尔多斯买了一套房子，贷款20年，假设房贷利率是5%，拿张纸画个圈圈，在里面写上5%，圈圈旁画个框框，你觉得你自己做投资收益能保证每年赚多少收益率？8%？好，把8%写在那个方框里，旁边再画个问号。现在摆在你面前的事一个能赚5%的投资，收益确凿有保障。另一个是8%的收益，但能不能实现？不知道。这样，你该懂了，由于实际中的投资收益充满了不确定性，所以，还清债务是一项再好不过的投资。
第三条：真正的投资智慧与狂欢式投资区分开
每个人的理财计划各不相同，但是有件事大家都能达成共识，就是对股票投资失望透顶，都说股票市场是七亏二平一赚，看看身边能赚到钱的有几个，可是一说到理财，来了，很多人还是第一想到，哪个股票最近好，那个行业比较牛，各种专家牛人，各种小道消息，又是蠢蠢欲动，就怕又错过了一个亿，然后就是买买买，自己的钱用完了不算，可能有些极端的还会问亲戚朋友借钱买买买。最后呢？没听到几个赚大钱的，跳楼的倒是偶有听闻。作者在90年代科技股热潮的时候也是经不住诱惑，花1万美元买了一个科技股，很快热潮退去，1万美元变成了81美元。我呢，中国平安95元买的，45元卖了，跌了一半还不止。为什么大盘总体是上涨的，股民还是会亏钱呢？原因，就是我们把投资和投机混为一谈了，对个股的一点点了解是提供不了收益保障的，我们都听说巴菲特股票赚了不少钱，所以人人都想成为巴菲特，殊不知股神在投资一支股票的时候，前期做了多少工作。好了，如果你要投资请务必记住三个原则1.投资组合必须多元化，通俗讲就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。2.保持低成本（比如说同样是买基金，股票型基金的管理费就要1.5%，而指数型基金只有1%，甚至都不到）3.风险和收益之间总是存在相关性。俗话说舍不得孩子套不住狼，想要获得高收益，你就要准备承当高风险。先想想自己能承受多大的风险再决定，朋友，这年头赚钱不易，还是低风险稳稳的更好哦。
其实投资没有具体的详细计划，每个人的诉求不一样，当然理财计划也不同，如果一定要知道个大概，有一个原则大家可能用得上，这个也是一般机构投资者的默认配置，这个原则就是，在你投资中，股票和债券六四开，并且每年根据收益情况做一个再平衡。
对了，别忘了配置年金险，虽然收益不高，但是它最大的亮点是收益稳定更安全、有强制储蓄的功能、复利收益、可以缓解自己周转不灵（保单贷80%）
年金险的适宜人群1.有养老规划的人2.准备给孩子做长远打算的人3.当前收入高，但未来收入不确定的人群4.希望获得稳定收益的人群5.有财富传承需求又担心财产纠纷的人群。
在购买年金险之前切记先把人身保障先做足再去考虑年金险这类理财保险。
说到这里，基本要做的事也差不多了，理财这事千万不要太勤快，要懒一点。投资的有趣之处就是，你做的越少，结果越好。股神巴菲特说“我们标志性的投资过程是近于懒散的良性渎职。投资就像是种一颗大树，种完后，你需要的只是在这颗大树下乘凉。”
如果你还是觉得对理财没有把握？两句话请你记住：
第一：问题没有看起来那么严重。可能你现在感觉很糟，没房没存款，其实还好，深呼吸，你还有机会。
第二：我们的困境是相同的。每个人，每个家庭的情况看起来各不相同，但事实上我们追求的都是相似的东西：幸福、安全和稳定。