生活需要诚信，欠下的债总是要还的

最近在读一本书《保险案例选编》,深刻体会到这个道理，骗人的都没好下场，人是一种复杂的动物，欲望会水涨船高，所以一定要时刻警醒，对法律要有敬畏之心，不要为了蝇头小利，甚至豪宅名车，葬送最宝贵的人生信誉于牢狱之灾。

以前很多人不敢买保险，怕被骗，我看了六类刑事案例篇，涉案金额几十万到几个亿不等，才发现，专业骗子真多啊，不分买方卖方啊。这些案例大部分发生在2005年到2011年之间，2018年出版的，大概可以说混沌时期已经基本过去。现在是科技化数字化的时代，保险系统，公安系统，医疗系统基本联网，让这些异想天开的人无机可乘。

第一类，非法集资，一般发生在保险公司的分支机构，过度放权，垂直化管理，有些代理人甚至伪造印章圈钱用于赌博。

第二类，诈骗类，投保人（也就是消费者）夸大损失，做假账，骗取保险金，甚至有些还是外籍居民，他们对财产险理赔的拿捏更加精准。还有网络卖家开通多个账号，通过运费险骗保。最典型的“碰瓷”，制造交通事故骗保，要不是交警系统反欺诈意识比较强，都发现不了。

第三类，挪用侵占类，以前容易发生在承保环节，保全环节和理赔环节，现在正规保险公司是不会再发生了，代理人接触不到保费，后台分岗，电话回访和柜面操作不会是同一人，除非多岗串通。

第四类，非常经营和传销类，也容易发生在分支机构，管辖不够严谨的地方。2007年至2008年期间，保险行业市场，特别是车险高返点，高费率政策引起了保险公司的恶意竞争，账外经营屡禁不止。

第五类，洗钱类，放置、离析、归并。洗钱者一般会到银行代理点，用不同名义，购买现金价值较高退保灵活的产品，在消费保障功能的同时，获得一定的收益。但是，一旦东窗事发，非法所得购买的保险，就算你指定受益人也没用。国际上在1989年已成立一个FATF组织,专门反洗钱和反恐融资的。中国于1997年加入该组织，并于2011年和2014年分别发布相关管理办法。

第六类，其他例如违规出具金融票证，内幕交易等等。利用职务之便，图一己之力，破坏金融市场，影响保险行业名声的。

这些刑事案例，从保险公司角度，就是选人标准太低，没对从业者的过往好好了解，业绩为王。有些代理人素质太低，爱慕虚荣，法律意识薄弱。公司合规教育没做好，流于形式，内控流程，规章制度存在漏洞。

从消费者看，防范意识不强，不愿主动联系保险公司。买到假保单也不知道，有些又太精明，利用保险公司的监管不力进行骗保。

所以消费者要通过正规渠道查询保险公司真实性，保单的真实性，多方验证，不让犯罪分子又可趁之机。