北大金融课-银行信用：为什么把钱存到银行放心

银行本身就是一个信用机构，所以要求每个员工必须是很讲信 用的。“信用”二字是无形的资产，尤其是对银行来说。银行业素有“铁算盘”的信誉，这是银行会计诚信的体现。

—北大金融课笔记

对于老百姓来说，“有钱存银行”可以说是生活中再平常不过的事情了， 虽然近年来，越来越多的人愿意把钱拿出去做些投资或进行一些奢侈的消费， 但“有钱存银行”的理念仍然在人们心中占据着重要的分量，因为对普通人 来说，把钱存进银行最有安全感。

那么，为什么人们都喜欢把钱存进银行？为什么人们会觉得把钱存进银行是最放心的呢？这就关系到我们要讲的银行信用了。

银行信用，是商业银行或其他金融机构对企业或个人的承诺及其兑现承 诺的行为。在商品交易过程中，银行通过吸收存款的方式筹集资金，再用这 些钱为资金不足的买方提供支持，同时也帮助卖方扩大销售，这种商业运行模式典型的例子有很多，小到我们现在俗称的“贷款买房”、“贷款买车”， 大到企业向银行贷款，等等。这种模式以银行为中介，以银行信用为依托， 以贷款的方式对国民经济各部门产生了巨大的影响。

银行信用之所以高于其他信用形式，主要原因在于银行对风险的防范能力。商业银行等金融机构以贷款的方式授予企业信用，贷款和还贷方式的确定是以企业信用水平为依据的，对不符合其信用标准的企业，商业银行会要 求其提供抵押、质押作为保证，或者由担保公司为这些企业做出担保。正是 由于银行对风险具有高度的防范能力，所以成为了深受人们信赖的信用机构。

另外，除了银行的安全系数高这个因素之外，银行信用所具备的特点也 是人们之所以喜欢把钱存进银行的原因。从一定程度上来说，银行信用比商 业信用更有优势，具体优势有以下几点：

1.银行信用是以货币形态提供的。

银行贷款放岀去的不是商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来 的暂时闲置的货币资本，克服了商业信用在数量规模上的局限性。

2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。

银行提供信用的形式是货币，克服了商业信用在使用方向上的局限性。

3.在产业周期的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态往往不一 致，这与商业信用正好相反。由于银行信用是间接信用，银行只是存款人和 贷款人的中介，所以它不同于其他的商业、证券经纪人，存款人对银行如何 运用存入资金无权过问，所以，银行在资本主义经济中，逐渐由简单的中介人发展成为了 “万能的垄断者”。

在资本主义社会的信用体系中，银行信用是主体，商业信用是基础。从直接信用和间接信用的关系来看，直接信用是基础，间接信用是直接信用的后盾。具体说来，如果没有银行信用的支持，商业票据就不能转化为银行信 用，商业信用等直接信用也无法在较大的范围内发展起来。

因此，银行信用在社会经济发展中占有举足轻重的地位，它对其他信用 起着一定的主导作用和促进作用，正是因为银行信用的存在，当代世界的商品经济才会如此繁荣、生机勃勃。