第六课
什么？股票账户能天天“领钱”
接触理财后，大家有没有觉得自己越来越精打细算了？恨不得时时记账，看看自己有没有乱花钱，更不能忍受把钱放在一个利率很低的地方，白白浪费可以赚钱的时间。
为了拿到比活期多5~6倍的收益，工资一到账我们就会把钱转到余额宝或者零钱通。去超市或者饭店，也总是优先选花呗付款，这样工资就能多生几天利息，我们也能多领几天钱。
工资安排得妥妥的。那股票账户里等着投资的那笔钱，大家是怎么让收益最大化的呢？
继续转余额宝吗？
恐怕是不太行，因为实在是太麻烦了。我们要先把股票账户里的钱转到银行卡，然后再转进余额宝。想买股票时，我们也要先把钱从余额宝转到银行卡，再从银行卡转到股票账户。
这样转入转出总共四个步骤，每个步骤都需要一段时间。而买过股票的人都知道，股票价格随时在变，低价稍纵即逝，等我们把钱从余额宝转回来，黄花菜都凉了。
那有没有什么方法既不耽误买股票，又能让收益最大化呢？
当然有，那就是——国债逆回购。
什么是国债逆回购？
国债逆回购，本质上一种短期借贷。它指的是我们把钱借给别人，别人拿国债抵押给我们，到期我们归还国债，别人还本付息，解除抵押关系。
在这个过程中，不仅有国债作为抵押，还有证券交易所监管。可以说，国债逆回购是“无风险投资品”。
除了风险低外，国债逆回购还有两个优势：一个是节假日也能赚钱，另一个是有机会获得超额收益。
先说节假日也能赚钱。
每逢周末和节假日，股票和基金都没有收益，原因很简单，交易所放假不开门。但国债逆回购不一样，它遇到节假日时，反而能让我们多赚到钱。
为什么呢？
我们都知道国债逆回购就是短期借贷，它的收益只跟两个东西有关，一个是利率，一个是借钱的时间。利率在下单那一刻就定了，谁都改不了；
那让我们多赚钱的关键就是借钱的时间了。根据借款天数不同，国债逆回购分为1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、81天期和182天期9种。
1天期是指把钱借出去1天，但最多能拿到3天利息！为什么呢？举个例子大家就明白了。
如果你在周四下单1天期国债逆回购，周五本金和利息会到账，可以直接买股票，但不能提现到银行卡。提现要等到下个交易日，也就是下周一。
虽然从周五到周日这段时间，资金都没办法提现，但这3天的利息却一分钱不少！
除了周末外，遇到法定节假日，计息时间还会随假期变得更长。比如，2020年清明节的计息时间就是四天。
再来看国债逆回购的第二个优势，有机会获得超额收益。
国债逆回购的收益浮动变化，平时大概在2%~3%，特殊时间会出现超额收益。
比如，2019年1月2日，1天期出现了13.3%的超额收益率。
2018年有3个季度末的最高收益率超过了10%，2015年也曾出现过43%的超额收益率。
为什么这些时间段会出现超额收益率呢？
这是因为在月末、季度末和年末时，每个公司都要做资金结算，很多公司需要在短时间内借到大量资金来度过“资金荒”。国债逆回购符合他们的要求，成为优先选择的借钱对象。
为了完成短时间内的巨额借钱任务，他们愿意放出高利息吸引更多投资者，这就导致国债逆回购的收益率大幅上涨。
怎么购买国债逆回购？
了解了国债逆回购的种种优势，终于到了实操环节——用国债逆回购让股票账户里的闲钱收益最大化。
只需要搞定两个问题“买什么”和“怎么买”。
先看买什么。
我们优先选择1天期的国债逆回购，当天下单，第二天股市开市前本息就能到账，一点不耽误买股票，其他种类都做不到。
那怎么买它呢？
只要你开了户，就可以在证券软件下单。还没有开户的小伙伴，赶紧微信扫码用专属链接开户，还能享受专属福利，获得更高的收益。
已经开户的小伙伴，我们一起来看看怎么下单。这里用华泰证券的涨乐财富通给大家演示，其他的券商操作也都差不多。
第一步，登录“涨乐财富通”，点击“交易”，点击“国债理财”，进入国债理财页。
在国债理财页，我们可以看到部分产品，以及“1千起”和“10万起”这两个板块。“1千起”这个板块下的产品，有1000元就能投资，而“10万起”这个板块下的国债逆回购要至少投10万，大家根据自己的资金情况选择对应的产品就行。
第二步，根据资金情况，选择对应的1天期产品。这里以“1千起”板块下的1天期为例。
点击“1天期”进入产品页面，在页面下方点击“立即参与”，进入下单页面。
在下单页面填写“参与金额”，点击“下单”，进入下单确认页面。
在下单确认页面点击“确定”。
这样“1天期”国债逆回购就操作完成了，剩下的就是坐等收益和本金到账。
虽然国债逆回购能让我们赚点小钱，但是每天操作这么一遍还挺麻烦。别怕，涨乐财富通有个很好用的功能——闭市自动下单。
也就是说，大家只要设置好了自动下单，在股票市场停止交易——也就是闭市——之后，软件每天都会根据资金情况自动下单国债逆回购。
这么好用的功能如何设置呢？
还是在国债理财页面，点击“闭市自动下单”，进入设置页面，根据自己的需要设置好下单时间、利率和金额。
我这里设置的下单时间是15:10，下单利率是实时利率，下单金额是全部自动下单。
这里的设置没有什么特别含义，大家可以随意设置。
如果你等着投资闲钱超过10万，那一定要点击“更换品种”，选择“组合购买”，这样才能收益最大化哦。
这样每天闭市后，软件会自动下单帮我们“领钱”，虽然每天赚得不多，但积少成多，我们不能浪费任何一个赚钱的机会。
最后，你一定要知道这个福利！前面扫码用长投学堂专属链接新开户的学员，可以享受到专属理财券，相当于白捡一个大红包，记得及时用掉哦~
具体操作如下：点击“理财页面”右上角的三个圆点，找到“理财券”，点击进入，找到“长投学堂专享惠理财”就可以啦。
学完这几课，相信你已经掌握了这些低风险投资小技巧，赶快行动起来吧，学费很快就能赚回来。
不过这些仅仅只是入门知识，要想更安全更稳健地实现财务自由，这些收益是远远不够的。我们还要用资产配置降低财务风险，增加理财收益。
如何降低财务风险——资产配置
资产配置是什么呢？
简单来说，就是把我们的钱合理分配，从而让我们在保障生活的前提下，更合理地投资，更舒适地花钱。
打个比方，如果你是古代的将军，前方战事紧急，而你手下有十万的士兵，你总不能让他们都上前线去打仗吧？
一个聪明的将军，会安排一部分的士兵做好后勤工作，安排一部分的士兵做防守，再安排一部分的士兵去打仗，而打仗的士兵中，也会有骑兵步兵的区分。把这些士兵类比成我们的资产，这就是资产配置。
世界权威金融分析机构——美国标准普尔公司曾调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，发现这些家庭有一个共性，那就是会将资产分为四个账户：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱以及生钱的钱。由此，形成了一张被认为最权威的家庭资产配置象限图。
第一个账户，要花的钱。
这部分钱用于衣食住行、房贷车贷等日常开销，也包括近期的大额开支，比如孩子上学的学费等等。因此，我们一定要保证这一部分资金的灵活性。
学了低风险投资品的我们都知道，这部分钱除了放在余额宝，还可以放在创新性存款中，既能保证流动性，也能获得更高的收益。
第二个账户，保命的钱。
这是指买保险的钱，用小支出来换取高额的保障，即通过重疾险、寿险、医疗险和意外险，来避免我们的生活受到各种突发风险的侵害。
当然，大家不必严格按照这个比例，可以根据自己的家庭情况适当调整哦。
第三个账户，保本升值的钱。
这部分钱的投资重点是在保证本金安全的情况下，抵御通货膨胀的侵蚀，实现财富的长期、稳定增长。
学了课程后，我们知道黄金和债券是不错的选择。这部分安排40%就好了。
最后就是第四个账户，生钱的钱。
这个账户是为了赚更多的钱。这时就需要我们投资高收益的产品啦，比如我们讲过的可转债和基金就不错，当然还有更高收益的股票。
四个账户讲完了。最后要提醒大家两点：
我们的课程到这里就接近尾声了。如果你想继续充实自己，在理财这条路上走下去，长投学堂愿意一直伴你左右。
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恭喜你学完了低风险实操课的所有内容。
理财是我们一辈子的修行，在通向财富自由的道路上，让长投学堂陪伴大家越走越远吧！
课程涉及的产品和工具，仅是课程设置需要，不构成任何投资建议。
在投资之前，请大家进行独立思考！