137篇：投资规划的目的

投资规划的目的：

利用投资过程创造的潜在收益来满足客户追求当期收入和资产增值的目标。

投资规划的投资原则

1，均衡收益和风险，

收益与风险成正比，收益的放大是与风险程度的提高为代价的

通过组合投资，可以在投资收益和投资风险中找到平衡点，即在风险一定的条件下，收益最大化，或在收益一定的情况下，使风险最低

根据自身对风险的承受能力及风险偏好，选择相应的投资收益预期

2，坚持长期投资，

长期投资才最有可能获得预期的投资回报，平衡短期市场波动引起的额外风险，

可以充分利用时间价值

3，重视价值投资，

把注意力放在投资对象的经济价值上，而不应寄希望于从短期价格波动中获得价差

4，关注投资成本，

成本的累积效应应可能成为影响投资收益的一大因素：交易成本，间接成本，税收成本，机会成本

树立全面的成本观念，在进行投资决策的时候需要综合考虑

5，尊重市场

看清大势“市场永远是对的”

不要轻言打败市场，尽量跟随市场

资产配置的考虑因素：

风险偏好，

生命周期与理财目标期，

现市场景气的判断

保险在投资规划中的作用：

1，规避风险稳定财务

保障生命价值，隔离市场风险和人身风险，避免大额损失带来的财务波动

2，融通资金

保险创造应急现金，利用现金价值盘活资金，是一种较快捷的融资方式

3，保全资产

保险受益金不用于抵债，

人寿保单不纳入破产债权

保单是不被查封的财产，也是不能冒领的财富

4，有利于实现长期投资的目标

遵循高额退出门槛，确保强制积累，实现长期目标。