行为金融学-学习笔记12- 做股票亏了无所谓而吃饭钱丢了可不行？

心理账户理论由理查德·塞勒教授提出，还获得了2017年的诺贝尔经济学奖。
几乎所有的投资者都难以避免心理账户的影响。

什么是心理账户？

心理账户是相对于真实账户而言的。

在做决策时，有一个真实的账户，记录着真实的盈亏；与此同时，人还会在心理上建立一个账户。

文章中举的看音乐会路上的例子，同样是丢了价值1500的音乐会门票和1500的现金，多数人最后的决策是不一样的，丢了门票的人通常不会再去买张门票，因为他会感觉自己多花了一倍的钱买门票，而钱丢了对应的是现金帐户，不影响买门票的决定。

心理账户对投资决策的影响

网上流行的4321理财法则，资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，感觉有点像是一种心里账户的分配策略。 同样的钱，被人为的区别看待，每块独立核算。

买名牌包包的人也会和卖菜的老人为几毛钱讨价还价，这也是人对不同心里账户做的不同决策。

理性的人的投资是以资金的组合风险和收益做加权平均计算而得到的最优组合。

心理账户有什么问题？

1. 导致人们缺乏长远眼光，不能全局看问题，因厌恶损失而使投资过分保守。
2. 对每个账户单独核算，风险容忍度不同，不能做的总组合的最优选择。

心理账户对生活决策的影响

心理账户还广泛存在于日常生活中。

先付费还是后付费

去外面游玩，可以把确认要花的钱先都用掉，比如门票，酒店。在玩的过程中再去付费，那每次游玩带来的快乐会被付费的痛苦抵消一部份。

工资和福利应该如何发放

工资和福利分开发放，其实也是利用了心理账户的特点。

另发实物的奖品和发现金的感觉也不一样。

比如公司年会的三等奖是价值200不到的小米手环，那些中奖的人感觉很幸运，而同样微信群里抢到200现金红包的人就不那么兴奋了。

如何理性决策？

作者的建议是，投资时不要对各个资产单独决策，也不要太在意单个账户的涨跌，而应该放在一起通盘考虑。

不少人为了分散投资，各个品种都持有一些，但最终总体收益情况是怎么样估计也算不清楚，比如只知道最近买的某支股票亏了或赚了。

话说有没有一款合适的理财工具，可以快速全局的统计出个人资产的最新情况？