儿童保险产品推荐（2018年4月）

推荐产品之前，依然来说一个老规矩，并没有完美无缺的保险产品，每个被精算师设计出来的产品都有它的长处和短板，如果真有一款什么都好什么风险都能覆盖到，那么保险业只要出这一款就够了，哪还有那么多产品对比和互怼，当然，这样的无暇产品也会贵得买不起。

我只选择在我可销售的范围内（有些产品浙江区域做不了），产品责任相对全而接地气，保费又不太高，一旦发生理赔比较容易操作。

因为保险产品的更新换代非常快，也许我现在推荐的并不是前段时间我推荐你买的，这不是说你买的那个不好，而是又有更好的出来了。

如果都认可以上，那么我们简单粗暴得开始，医保这块我就跳过不讲了，嘉兴地区是年底的时候社区工作人员都会打电话通知我交费金额，日期和方式，每年都会贵一点点，目前是400+

第一，住院报销

住院报销我会根据额度高低分为两种，额度低的（5万以下）和额度高的（50万以上），这两种的区别大致有三：

1.报销额度

2.报销范围（除社保用药外，是否含自费药）

3.免赔额度（低额度的0免赔或者100-300，高额度的10000）

两种各推荐一种，让你们少纠结

低额度的住院报销

小雨伞少儿住院万元护2018

优点：5万疾病住院医疗额度，0免赔，自费药报销60%

去年给小朋友买的住院医疗到期后产品下架了，对比了很多一年期的住院医疗产品后，选择了这个。我买的是尊贵版，200为有社保，报销比例90%，400为没社保，报销比例70%，这里就体现出给孩子买社保在费率上的优势。

平安e生保2017

优点：额度高，不限社保用药，有智能核保，有绿通

e生保是高额度住院报销产品出来时候的网红产品，我自己也是第一批的客户，已经续保过一次，虽然后期大部分公司都出了类似的产品，但是在产品责任上没有惊艳性的改进，平安健康的服务还是挺好的，一天至少一条短信一封邮件的催我续保，要忘记也很难。

顺带提一下智能核保，很多一年期的短险，在健康告知上都是一票否决的，就是你只要点了一个“是”，投保流程是无法继续的，智能核保就是长险中的核保功能，你可以责任除外承保。

以上两种并不是要么A要么B，最好的配置方式是组合，这样既拥有了高额度的保障，又没有了免赔额。

第二，健康险

重大疾病是个沉重但又绕不过去的话题，那我们快一点，两分钟说完这个事情

重疾根据保险期间，可以分为定期和终身，定期的优点是便宜，一般到孩子25或30岁，对于经济紧张的家庭，我建议先管到孩子成年，以后的事情就以后再说，儿孙自有儿孙福嘛

另一种是终身，有知乎大咖不建议买终身，这个问题仁者见仁智者见智吧，我还是偏好终身的，终身的保险责任相对全一些，定期的重疾往往不含身故责任，把身故的那块加上，价格和终身重疾是一样一样的，也讨不到什么便宜，所以精算师都是很会算的，保险公司始终不是慈善机构，别想着天上掉馅饼，都是算好的。

好，上产品。

定期少儿重疾

瑞泰人寿成长卫士

优点：便宜

还有一个我喜欢它的地方是续保是卡里直接扣的，适合我这种没什么记性的妈，我要做的事情只要是保证卡里有钱就行。

终身型少儿重疾

终身的太多了，我放个表吧，责任和优劣都写在表里了，我选了第三个，因为考虑到孩子还小，今后的医疗技术一定能攻克恶性肿瘤，不想赔付一次就合同终止而又因为身体原因买不了其它的保险，但是也有很多客户选择了华夏福，它的特点是18周岁保额翻倍。 

我给小朋友在重疾险上的选择了定期和终身型组合的方式，用的产品是瑞泰＋信泰，需要提醒的是，给小孩子做终身的，要附加投保人豁免，如果你的保险顾问没提起，你自己也要记得提醒对方。

小长假的第一个早上，奉献给了这篇小文章，愿每个孩子都能拥有保障且用不到这份保单。

                                                                                                                                    你们的屠妈妈

                                                                                                                                     2018／4／5