金融机构-银行体系1

从这期开始，将有三周讲银行体系。今天把第一周的内容都学完了。

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国家通过银行体系进行信用创造，调控经济。那银行是如何进行操作的呢？

国家通过中央银行发行货币，然后通过商业银行吸储放贷，进行信用创造。这就像一个巨大的水利工程，央行是水库，它发行的法定货币就是水库里的水，而商业银行就是中途大大小小的送水站，这个体系直接影响着整个社会的信贷规模，经济冷热。

调节的工具又是什么呢？

这个水利工程有两个大的闸门，一个叫做存款准备金，一个叫基准利率，它们一个是通过控制资金的量，一个是通过控制资金的价格，调节着整个社会的信贷规模和经济冷热。

货币

现代货币的本质其实是国家的信用。我的理解是国家越强大，其货币也越有价值，在国家上的地位越高。美元作为世界货币就是因为美国的国家强大。

问题：比特币能代替各国货币吗？

比特币虽然有区域链的先进技术，但它没有国家信用，并且总量有限，无法调控经济，因此它更多的是一种交易性金融资产。

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存款准备金（控制水库的水量）

存款准备金是银行留存下来，应付储户体现的资金。当存款准备金率高，银行要留的钱就多，社会上能用的钱就少了。（老师的讲解比较专业，这是我自己的简化记忆）

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但是仅仅靠它的调控有时并无法达到效果，比如经济不好时，就算降低存款准备金，银行可以贷款的钱多，但怕贷款收不回来依然不会放贷。再比如过年这个特殊时候，人们对现金的需求就会增多。

基准利率（控制水的价格）

简单说，就是贷款的利率。当利率低，就是鼓励贷款，刺激经济。但是它有杠杆效应，实际的效率可能会大很多倍。比如当年为了应对物价飞涨，贷款利率大幅提高，紧急迅速降温，甚至崩塌。当时史玉柱的破产很大程度就是这个原因，没有人敢放贷。

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刺激的例子，比如当年日本的经融危机，为了刺激经济，政府将贷款利率从5%下调至2.5%，导致大家都去消费和投资，当时银座每平米的房子达到了人民币300万/平。可想而知，后来泡沫必须破灭。

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因此宏观经济对我们很重要，一定要了解。要是去年就看了这周的内容就不会在p2p暴雷了。

问题：为什么人民币会升值？

加息会对股市，房产，消费产生什么影响？