新冠肺炎疫情时期,我们的生活发生了天翻地覆的改变,我们被放了一个有史以来的超长时间假期,有的单位陆续有限复工了,有的单位,连什么时候上班都还是未知。在家期间,效益好的单位,可以发全额工资,稍差点的也有基本工资,最差的就是无薪放假,一分钱没有。这让房贷怎么办?生活费怎么办?孩子上学的开销怎么办?
每天看着疑似、确诊、治愈、死亡人数的增加,有种被玩打地鼠的感觉,说不定哪天病毒就打到我头上了,病毒如果真砸我头上,进了那医院就仿佛进了地狱一般。好了当然好,万一病重人没了,那就代表着一家3口人或者7口人的悲剧。
宅在家里,尽量少出门买菜,家里囤的菜省了又省的吃,买一次菜几百块就没了。年前猪肉本来就贵了,疫情期间不光猪肉更贵了,连蔬菜都贵了许多。关键是,这种过不起的“贵族”生活不知道还要持续多久。
通过这次疫情,各行各业都在反思自己所在行业下一步怎么做?未来假如再次发生突发情况后怎么应对。而对于我们个人和家庭,我也提出三个关于钱的思考和大家交流。
第一个问题,我有多少被动收入储备?
这次疫情让全国人民从未有过的“享受”了一次超长假期,虽然这种假期是痛苦的,但确实算是超长假期,一些企业少量复工,很多企业仍在放假中,甚至有的企业已经表示现金流困难,再不复工就要倒闭了。没有上班,就没有收入,或者只有基本工资收入,加上近期的猪肉和疫情导致了物价飞涨,真让人觉得这日子过不起了。
是的,疫情只是暂时的,最终都会过去,长时间休假也是暂时,最终还是要回去上班,最终还是会拿到工资收入,一切又会回到从前。
但你有没有想过,未来会不会再次发生工作中断,收入中断的事情。既然第一次有了非典,第二次有了新冠肺炎,会不会再有第三次传染病?就算没有,未来会不会因为其他个人原因暂时中断工作,比如失业,公司倒闭,或者年龄大了找工作不好找了。正如一句广告语说的:一切皆有可能!
所以,你有你的“被动收入”了吗?一份不用你上班就可以有的收入。这份收入不一定很高,不一定要比工资高,但至少能在关键时刻帮你顶一阵,或者顶上几个月,或者1、2年。既然是被动收入,那就是不用自己劳动,或者说只需要少量劳动,就可以在较长时间内获得持续的收入。近期能用被动收入抵挡一阵主动收入的暂停就可以了,远期能作为退休工资的补充更好。
被动收入需要初期投入一定劳动或者资金,用劳动的结果换取未来的收入,或者用资金+时间+收益换取财富的增长,所以另一种意义上可以说被动收入初期需要投入一些劳动,然后需要投入时间,再对很长一段的时间投入耐心,因为被动收入是为未来而准备。因此,今天的行动,对未来至关重要!
第二个问题,我有多少钱为生病准备?
这次疫情,只要是确诊和疑似病例,患者的治疗费用医保解决一部分,剩下部分都由国家承担,相当于自己不花钱。因为这次疫情面积广,人数多,没有特效药,治疗费高昂,特别是采用ECMO(体外膜肺氧合,俗称人工心肺,重症时一般会采用)治疗手段,更是让治疗费用飞涨。据报道,一般情况的治疗费用高达20万左右,而采用了ECMO则达到40万元左右。国家为了让大家放心治疗,及时治疗,不让大家因病致倾家荡产,免除了大家最大的顾虑。
我们正常生病到医院住院,首先想到的就是用医保卡办理住院,最后出院结账的时候自动会从医保卡报销,报销后剩下的才是自己掏钱。
这次疫情国家把剩下的部分承包了,那如果不是疫情,而是平时自己生病呢?剩下的费用可就要自己掏腰包了。
如果再次遇到可能花费几十万的病,如果自己财大气粗,自费的部分完全可以自己解决不是事;如果自己有点不多的存款,可能就要全部花光;如果自己是美丽的月光,可就抓瞎了,到处去借钱真有那么好借吗?看到这次疫情的一件事,一位早期的患者,当时还不知道是新冠肺炎,花光了存款和借来的钱仍然不见好转,最后家庭已经承受不住了,只有放弃治疗。而类似这样的悲剧时常都会在网上看到,现代医学能治好很多病,能把命抢救回来,可就是代价太大,费用太高,你准备好了吗?
努力赚钱,是一剂经常打向自己的鸡血,可面对各地的平均工资,有多少人说自己扯到平均工资的大腿根了,不管怎样,都该提前准备好了。
第三个问题,我怎么为前两个问题做准备?
前两个问题其实解决的根本都是首先要有现金,那么你为现金做了什么准备?
“收入—支出=储蓄”,“收入—储蓄=支出”,看出两个公式的区别了吗?后一个公式可以说是对前一个公式的颠覆。
按照老的公式存钱,每个月大手大脚的花钱,月月光,何来储蓄,没有储蓄,哪有钱做投资,哪有钱买保险。就算每个月省吃减用存下钱了,可这样的存钱又太辛苦,为存钱而存钱,天天吃泡面也不行。
所以新公式告诉我们,把该存的钱存好,把留给未来的钱、应急的钱存好,剩下的就是可以花的,多剩多花,少剩少花。
养成新的花钱习惯,要控制住自己痒痒的心,买之前问问自己是不是还有存货,用完再买行不行?这个东西是不是非买不可?有其它现成可替代的吗?你还可以问更多这样的问题来控制自己的购买欲。忍一时钱还是自己的,忍不住钱是别人的。
其实,那个新版公式应该完善一下,你就更能感受到生活的压力,更有动力去赚钱,去控制花钱了,那就是——收入—负债—储蓄=支出。
暂时几个月不存钱没关系,几个月不还债那就有可能寸步难行了!
这三个问题的思考,可能是关于本次疫情的众多思考中最不重要的,但对于我们普通个人和家庭来说却应该重新审视。文中对问题的叙述不一定准确,并没有深入探讨,欢迎大家与我交流。后面我也会陆续推出后续的内容对这三个问题再展开交流。