家庭理财要先从这几个方面开始做起

 家庭理财的最终目的是过上幸福的生活，但是如果没有健康的家庭财务结构，一切美好幸福的生活都无从谈起。

 想办法让自己的工资上涨到一个水平线

工作是立身之本，工作所带来的收益能满足我们日常的衣、食、住、行所需，是家庭最基本的财务保障。尽早做好职业规划，树立明确的目标，就算我们是职场小白，也要从头开始努力工作，并且要有不断创新、开拓进取的精神，不断地学习提高自己的业务能力。让自己的职位和薪水提高和增长到一定的水平。

 你得有一定存款

收入并不等于财富，收入-支出=储蓄，储蓄下来的钱才是财富。如果赚多少花多少，财富等于零。要变得富有，必须储蓄。钱是人的胆，有了足够的金钱作为支撑，当你遭遇被解雇、公司破产、或者生病的时候才能渡过难关。我们要学会储蓄，挣钱并不仅仅是为了消费。金钱是一种可以“帮助我们享受快乐人生、快乐生活的工具”。毫无疑问，金钱能带给我们想要的生活，所以我们要爱惜它。

 本杰明▪富兰克林说过“有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富••••••聪明的人，会同时给自己创造两条路”。

养成固定的储蓄习惯，储蓄的第一步就是要记账，记账也是节流的闸门，能够随时控制不必要的支出，支出=收入-储蓄。每个月发工资之后把收入做个合理的分配：日常必要开支占50%，偶发的必要支出占20%，非必要支出占10%，长期储蓄占20%。

 如果日常的必要支出远远超过50%，达到80%甚至90%，那么我们现阶段的重点应该放在提升自己的收入水平上。

不断开拓收入新渠道

人们对于财富最大的认知误区，就在于收入是最重要的，其实收入不是最重要的，优秀的财务结构，才是最重要的。财务结构就是收入来源要有多种渠道。如果只有一个收入来源，一旦出现意外，来源中断，家庭立刻陷入经济危机中。

 巴菲特有一句话很经典，众所周知：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”

2013年我家先生公司由于国际经济大环境的影响，经营效益低迷，其中有半年的时间只发基本工资。要还房贷，要养两个孩子。如果单靠工资恐怕早就陷入家庭经济危机中了，幸亏当时候我在工作之余经营了一家淘宝店，淘宝店的收入刚好弥补了先生工资的下滑。

 所以我们在做好本职工作之余，开动脑筋，利用自身的资源，挖掘自身的潜能，寻找开源的渠道。例如：做教师的可以利用节假日办辅导班，会计人员可以兼职代账，文艺青年可以兼职写作、私家车主的可以加入滴滴打车的行列、英语水平好的可以网上兼职翻译等等。这些都是开源的渠道。

 挣慢钱，别挣快钱

 有句话叫细水长流，挣钱也是一样。不要想着一夜暴富，拼命地去买彩票，想着第二天醒来就能成为百万、亿万富翁。有的人看到P2P年利率30%，被高利率蒙蔽了眼睛，全然不顾高收益背后的高风险，把全部家当都投进去，结果是竹篮打水一场空。我们积累财富，是个漫长的过程。要脚踏实地朝着既定的目标前进。刚开始积累第一桶金的过程也许很漫长，但是后期的科学理财会给自己带来源源不断的收入。

 真正的财务自由，是现金流的健康持续 财务自由是指人无需为生活开销而不断工作，也就是资产的被动收入已经覆盖了当前的生活开支。使你拥有自由的生活。你可以做自己感兴趣的事情，你可以住在自己想住的地方，结识你喜欢的人。

而这一切都要靠健康的现金流才能实现。 现金流是一种可持续性获得收益的资产，比如房屋出租每个月收到的租金，存款利息等收入。 当你的现金流大于生活开支，那就实现了财务自由。

 我们在构建一个健康的财务体系之前，一定要给自己配置相应的保障。

 而保险是最先提供保障性的现金流，诸如意外险、重疾险、医疗险是救急现金流，转移了人生风险。当一个家庭的顶梁柱成员突遭不测，家庭就面临着破产的危机。

 每年拿出收入的5%-10%作为家庭成员的保费支出。家庭成员中主要的收入来源者一定要配置意外险、重疾险、寿险。其它家庭成员也要根据自身实际情况配置相应保险。保险就像一个杠杆，背后的原理适用小小的保费转移人们难以承受的经济损失。