消费型重疾为什么只适合做补充?

      消费型重疾非常好，价格便宜量又足，但为什么消费型重疾只适合做补充呢?

      首先我们认为消费型重疾便宜是因为年龄较小的时候便宜。消费型重疾是自然费率，也就是每5年浮动一次。例如50万重疾保额，30岁590元，40岁是1182元，55岁时9000元,60岁是11750元……一般认为保到75岁很有必要，累计花费28万元。而储蓄型重疾累计交费才20万左右，因为储蓄型重疾险是恒定费率。重要的是消费型重疾的28万是花出去了，而储蓄型重疾的钱是存下来了，最终还是自己的钱并且含有一定投资回报。

        然后现在流行的消费型重疾，比如支付宝和微信上面的产品，都是年轻的时候可以买高保额，当身体走下坡路了，中年老年就只能买30万10万了，真正需要的时候反而没有保障。所以保险没有划算不划算，毕竟都是精算师根据风险概率算出来的，而我们只需要考虑风险发生带来的影响。

        最后我们考虑一个问题，我们一辈子哪个阶段最容易生病?其实真的无法预测。消费型重疾要么是定期，要么是交一年管一年，遇到身体不符合条件了或者产品到期、不再售了，保障也就没有了。错过了年龄与身体的优势区，想买也买不了了。

      所以，一般消费型重疾适合两种情况，第一是有足额的保障终身的储蓄型产品，买消费型重疾为了适度提升保额，即使以后买不到了也没关系。第二种情况就是实在没钱，退而求其次，有个保障先保起。