读书笔记:金融危机篇2

六、密西西比泡沫

        南海泡沫的同时,法国也经历了泡沫

        美国的密西西比河是法国的殖民地

        法国国王路易十四送了个孙子去西班牙,引起了欧洲群架和南海泡沫

        欧洲不靠谱代言人

        爱打架:四场战争(西班牙、荷兰、德意志、英国),大部分都打赢了

        败家:凡尔赛宫是他扩建的,还发明了高跟鞋、假发、香水、丝袜

        累计在位时间长达72年,太阳王

        把法国打造成欧洲第一,但国库挥霍一空

        发国债,又发国债,又收重税,老百姓手头没钱,不敢花

        通货紧缩:市场没钱,消费力低下,物价下跌

        1715年,路易十四死了,留下一屁股债给法国,历史上最早的教科书老赖

        儿孙都没活过路易十四,剩下曾孙子路易十五,才5岁

        奥尔良公爵,路易十四的侄子,摄政王,货币掺假、裁剪军费,没有

        但人脉广,欧洲赌神约翰劳,主页赌博,业余研究经济学

        开银行:当时法国人用的是金银货币,改用纸币

        成立通用银行,相当于中央银行,专门负责印纸币

        交税用纸币,以国家为担保,让大家相信纸币的价值

        纸币换来的黄金,一边还外债,一边挥霍

        黄金不够,开公司,跑美洲业务——密西西比公司

        首先不是跑业务,而是发股票,能用国债换股票

        一换,国债被抵消,拿钱来买,炒股

        每发行一次股票,就多印一次钞票,连续上涨了13个月

        通货膨胀:钱是多了,东西就那么点,物价上涨,钱不值钱

        亲王孔蒂,想让股票打一折,不肯

        就拉了三大马车的纸币,跑到通用银行换黄金

        黄金都被拿去还外债和供贵族享乐了

        没了黄金的支撑,纸币不值钱,纷纷来换黄金

        公司也是个皮包公司,大家纷纷卖股票,1720年5月,股票一泻千里

        1719年5月——1720年5月

        约翰也逃到国外,继续赌博生涯

        之后没人再相信银行,银行业长期不景气

        后来法国闹旱灾,国王路易十六还在收税,最后被送上断头台,法国大革命

        发国债——印纸币——开公司——国债换股票——炒股


七、1837年美国大恐慌

        一个美国人瞎炒房的故事

        欧洲人下海开启大航海时代,英国人来到了北美洲,后来建立了美国

        殖民地的英国人和英国政府,是租客和房东的关系

        美国独立战争:把英国政府赶出去,建了一个新国家——美国

        第二次独立战争:往北边扩张领土,北边整个区域都是英国的殖民地 

        打完仗,欠了钱,当时全世界只认黄金白银

        开银行,黄金存银行,换纸币,黄金还了外国的债

        有政府撑腰的中央银行抢生意,州银行瞬间凉了,业务被中央银行垄断

        以前州银行贷款门槛低,中央银行门槛高,大家借不到钱

        信贷紧缩:贷款变难,缩的太紧,导致市场没钱,经济不景气

        美国总统杰克逊,军人出身,打过第二次世界大战

        关中央银行,把黄金分给州银行,州银行的纸币印多了

        银行券:黄金的存单

        西进运动:领土不断扩张,1803年从法国买到路易斯安那,1819年从西班牙买到佛罗里达

        西部大开发,全是打折的土地,炒房团

        搞房地产——房地产抵押给银行——又从银行贷到款——搞房地产

        4年土地的销售业绩,250万美元到2500万美元,200年前的美国

        人口严重不足,供过于求,市场上没那么多需求,泡沫

        出限购令,买房地产只能用黄金,认为黄金都在银行,老百姓手里没有多少黄金,无法炒房

        纷纷拿纸币去银行去黄金

        州银行滥印纸币,没那么多黄金,银行也被挤兑到破产

        房地产跌回谷底——大锤

        小锤——英国加息

        英国进口美国棉花,付黄金给美国,英国想断了美国黄金,怕自己黄金不够

        加息:提高自己银行存钱和借钱的利息

        存钱的利息多了,更愿意存钱;借钱的利息多了,不敢多借

        黄金都到了银行手里,做生意还不如存银行,都不进口美国棉花了

        投资美国的英国投资者也撤资,存英国银行

        国内闹泡沫缺黄金,国外黄金供应也断了

        经济一落千丈,纸币没人信,黄金没有,股票暴跌,行业破产,找不到工作

        美国大恐慌:美国第一次萧条

        1848年,美国恐慌11年,在加州发现大金矿,淘金热

        圣弗朗西斯科,也叫 旧金山


八、1907年美国银行危机

    阶段一、猛踩油门,经济飞起

        南方要搞农业,北方要搞工业,引起了 南北战争

        林肯带领北方,赢了南方,美国大统一

        修铁路、分土地。改革到90年代,铁路、汽车等工业飞速发展

        一般人不炒股,因为不懂,所以出现代人炒股的公司——信托公司

        其实就是找个信得过的人,把财产托付保管

        公司本来也是专业管钱的

        银行由于受到监管是不能投资股票市场的,银行贷款,载交给信托去炒股

        欧洲也来投资

    阶段二、股市泡沫翻车

        欧洲方面:

        欧洲文化就是,遍地是冤家,一言不合就互掐——布尔战争和日俄战争

        欧洲集体加薪,放自家银行赚钱

        国内方面:

        旧金山大地震

        美国国内那些投资的钱,从股市流到灾区

        没了钱,股票就炒不起来,变熊市,遭遇暴跌

        银行——股民——信托——股市

        1907年尼克伯克信托公司,准备收购一家铜业公司,收购失败

        投资这家信托的人慌了,纷纷来取钱,真凉了,其他信托公司也跟着倒霉

        银行储户一窝蜂去银行取钱——挤兑

        银行的钱被股民搬去信托,拿不出来——银行危机

    阶段3:摩根救世

        约翰皮尔庞特摩根是当时美国第一富豪

        摩根家族身价达13亿

        先找了几家银行,成立一个由富豪组成,专门给发愁的信托和银行送钱,当然背后也有政府的支持

        当然因为利益,摩根看上一家制铁公司,也做钢铁、铁路的生意,但是美国总统反垄断

        经济形势缓过来还是要还的,还有利益可赚

        需要一家中央银行来管钱,不能有银行两字,美国联邦储备局(美联储)

        当时消费力低迷,欧洲商家就少了销路,在殖民地疯狂搞促销,欧洲国家间矛盾越来越大,为一站埋种子


九、泰罗制、福特制——柯立芝繁荣

        柯立芝繁荣——大萧条——关税战——罗斯福新政

        塞尔维亚人干掉了奥匈帝国皇储,就是萨拉热窝事件

        德国开始第一次世界大战

        同盟国:奥匈帝国、德国、意大利

        协约国:英国、俄国、法国

        美国保持中立,两边卖武器,出口农产品,借钱给英法

        最后美国参战成了战胜国,捞了一笔赔款

        当时世界上的黄金,美国占一半

        升级装备,当时生产混乱,老板太抠,就有了泰罗制和福特制

        弗雷德里克泰罗是个工程师,科学管理之父,解决生产问题,提高工作效率

        挑人:啥活找啥人干最靠谱

        标准:操作方法——工具——劳动时间

        步骤:步骤简化

        进度:管理类(做计划、监督)、执行类(实际操作)

        工资:激励性工资制度,干的越多,工资越高

        靠老板和员工化斗争为合作

        福特制:

        亨利福特看到杀猪的流程

        造车分成很多简单的步骤,每一步专人来干,手速快

        每一步按顺序排好,机器的辅助,世界上第一条汽车流水线

        价格也便宜,销量大增,政府也放任自由和低税收

        世界梦:加拿大和拉丁美洲资源好、福利好,市场却被欧洲人占着

        乘虚而入捡便宜,占领美洲市场

        给欧洲人送温暖,搞投资,发贷款,帮欧洲恢复经济

        要让欧洲人有钱,才能买到美国产品

        玩命生产,使劲造,把大批商品卖到国内和全世界,把自己关税提高,不让别人商品大批卖到自己家

        当时产生了:石油大王洛克菲勒、汽车大王福特、钢铁大王卡耐基

        20世纪20年代 美国总统叫柯立芝所以叫柯立芝繁荣

        最火爆是汽车行业,平均没五个美国人就有一辆车,用上了电灯泡,吸尘器、洗衣机、收音机

        银行贷款、股市、房地产


十、1929-1933年美国大萧条

        埋雷——踩雷——爆雷

        埋雷:美国政府对待企业,佛系

        他们相信市场比谁都自律,会自己调节经济——自由放任主义

        小公司一个个倒下,强势的公司越做越大——垄断组织

        少数人资源独占,贫富差距拉大,穷人家庭占了60%

        福特公司用流水线,价格降低,穷人还是买不起,富人也买够了,货太多卖不出去

        穷人多,产能过剩

        银行放开了贷款,分期付款

        借钱的人本来就穷,万一还不上,埋了雷

        企业扩大生产,刺激了制造业和房地产发展

        又加剧了产能过剩,,万一这些商品卖不出去

        股市跟高涨,都去炒股,指望赚了钱还给银行

        踩雷:1929年10月一个星期四,有一批人抛售股票,纷纷跟着抛售——黑色星期四

        股市一泻千里

        爆雷:欠银行一屁股债,还不上,银行破产

        一家银行破产,大家都扎堆去银行挤兑(取存款)

        美国挂了一半的银行

        消费能力回到解放前,产能过剩,东西更难卖了

        银行都不敢贷款,企业没钱续命,消费力虚了,农业也跟着倒霉,农产品卖不出去,只能销毁

        农民宁可把牛奶倒进河里,也不降价或者送给穷人

        一旦牛奶降价,其他货为了卖出去,只能被迫降价,导致卖家利润更低

        想卖得先砸钱,比如投入运费,货倒了反而损失小

        工农业一凉,大量人口失业

        经济危机最严重的就是失业,有人为了找个消防员的工作,故意放火

        为了活下去不得抢劫杀人,自杀,饿死病死

        美国人口大大减少

        美国大萧条是由于生产过剩引发的经济危机

        范围广:美国波及欧洲甚至全世界,波及金融业、工农业

        时间长:爆发4年,影响10年

        破坏大:失业、经济下滑


十一、救世主:胡佛和罗斯福

        胡佛刚上任就赶上了危机,当过商务部长

        一开始,也信奉自由放任主义,后来积极干预经济

        银行不能倒:政府拿钱给银行

        工资不要降:产能过剩、工人缺钱,工资要发够

        企业也穷,不让降工资,只能裁员,失业率一路飙升

        关税要提高:提高关税,减少进口,先把自己东西卖出去

        欧洲开始报复了——关税大战

        罗斯福:政府应该对市场插手——凯恩斯主义

        整顿金融:银行是经济恢复正常的关键,借钱给银行

        废除金本位,金本位规定美元和黄金挂钩,两者价值要对等

        多印点美元给银行,美元贬值,对其他国家来讲,美元商品便宜了

        调整工业:防止垄断,限制大企业的无序发展——《全国工业复兴法》

        规定了最低工资和最高工作时长

        调节农业:减产——《农业调整法》

        农产品供应稳定,价格稳住,亏的钱,政府会补贴

        加强民生:失业问题“以工代赈”

        政府搞基建招工,既不增加产能,创造了就业岗位——罗斯福新政

        经济周期,下滑期,上升期

        世界大战:美国挑起关税战,欧洲穷到“吃土”

        德国一战时候赔了精光,挑起第二次世界大战

        美国卖武器,国内堆积的库存全卖到了欧洲

        不仅把过剩的商品彻底消耗干净,而且大赚一笔

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