说一个特别容易上手的家庭财富管理理论

把理财人生比喻成一艘船在海上航行：平时用的钱（食物和水）、抵御风险的钱（救生圈）、博取收益的钱（船帆、动力）、还有保持稳定安全的钱（船身）。

四类钱的作用分别是什么呢？

平时用的钱（食物和水）：保持正常的日常生活质量。

抵御风险的钱（救生圈）：关键时刻能救命。

博取收益的钱（船帆、动力）：让钱更快的赚更多的钱。

保持稳定安全的钱（船身）：维持生活长久的安全。

那这四类钱分配量多少会产生什么影响呢？

想想分配多了会怎么样呢：

食物和水（平时用的钱）：占据过多空间，同时造成浪费。

救生圈（抵御风险的钱）：用不着，浪费。

船帆、动力（博取收益的钱）：风险太大，船容易翻。

船身（保持稳定安全的钱）：船太重，走得太慢。

那分配少了会怎么样呢：

食物和水（平时用的钱）：不够吃，万一在海上滞留太久会饿死。

救生圈（抵御风险的钱）：太少保不了命。

船帆、动力（博取收益的钱）：动力不足，跑得慢。

船身（保持稳定安全的钱）：太轻，容易翻船。

所以你看要想让我们财务这艘船稳稳的航行真的是要好好权衡，我们到底怎么做资产配置。

那么，每一类钱都分别代表什么产品呢？占比多少又是合适的呢？

食物和水（平时用的钱）：活期的钱，或放银行卡，或放余额宝，或放万能账户，总之是可以随时花的钱。一般半年左右的生活费即可。

救生圈（抵御风险的钱）：各类保障类保险，医疗险、意外险、重疾险、寿险等等，总而言之就是一旦发生风险了，不要花自己兜里的钱。这个根据个人需求和经济情况进行配置。

船帆、动力（博取收益的钱）：股市、各类理财产品。根据个人风险偏好，一般建议越是年轻比例越高，比如可到40%左右，但一定要保证即使投资失败也不能影响正常生活。

船身（保持稳定安全的钱）：主要是权益类资产：债券、可以保证稳定利率的年金类保险和增额终身寿等等。建议比例到40%左右，原则是能够保证高风险投资失败后，只靠这个账户的钱也能保障较高的生活质量的稳稳的走下去。

帆船理论讲完了，思考一下，你家的船身够稳吗？