在做保险咨询顾问的工作中，接待过很多和我一样普通家庭的客户，或者出身普通的年轻人/中年人：我们的父母并不懂保险，他们也没给自己买过什么商业保险或者养老保险，因为出身农村，他们也没有所谓的退休养老金。
现在我们作为子女毕业工作了， 我们所身处的时代也让我们更懂得了商业保险的必要性，我们也成家立业了有了新的家庭责任感。然而我们所处的也是一个比父母辈压力更大的时代，房贷车贷孩子教育生活成本还有经济危机等都把我们压的喘不过来气。
于是，我们在纠结这保险到底该不该买啊！该给谁买啊！贵不贵啊！
要是我没出险(我应该也没那么倒霉)的话，这交了几十年的钱能不能拿回来啊！
这干保险的赚了我好多钱吧！能不能把赚的返我啊！
我看那xx公司的广告说可以自己上个号给自己买能打折？
这么一自顾自的想来想去，纠结来纠结去，要么就是自己 “被成为了”业余的 “保险从业人员”，要么就是买错了保险，还有一类就是因为身边业务员推荐的 “公司主打产品” “又大又全的捆绑式全险”使得保费过高而让普通客户望而却步，停下买保险的脚步。
然而，实际上，经济不富裕的普通家庭其实更需要保险：
因为他们可动用的社会资源太少，而试错成本极高。一场疾病，一场意外，就可能让他一夜回到解放前，让三代努力而换回的小康家庭打回原形。
而保险，尤其是高杠杆的保障类保险，是唯一可以低成本对抗大风险的金钟罩铁布衫。
所以我从不介意客户是否一定买终身型产品，虽然它具有绝对的确定性，并且对于做保险业务的来说保费多收入也更多一些。
但有足够的保额覆盖人生打拼期的风险才是当务之急重中之重，所以这是我提到的保险一个非常重要的作用：缓冲风险，平滑风险。
因此，意外险、定期寿险、百万医疗、定期重疾险，是不富裕的人群首要考虑的。
但这种消费型保险，又违背他们损失厌恶的天性，同样的保费，很多人宁可选择10万保终身带身故责任的重疾险，而不是30万定期纯重疾+30万定期寿险。但后者更重要，而前者让他们舒服。这就是尴尬之处。
有时候，从专业保险顾问角度，帮客户配置的方案比原本客户只是看到或者被推销的整套捆绑，几十年能剩下十几万保费，保障还能更足。
这真的是单子往小了做啊，对客户却是真正的好事，这就对了。