【小白营】第四天

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1 晨读

1.1 问题

1、人生是长跑，不到最后你怎知谁输谁赢？
2、短期内靠高负债的风光，能享受多久？
3、决定一个人人生财富终值得到底是什么？

1.2 文章 人生是场长跑，你是同学中的哪一个？

这次春节，见了几个高中同学，也参加了一次同学会。

首先大家知道同学会的主要目的吗？

高中同学会，一般目的有三个：
1、男同学炫耀自己多么多么的成功
2、女同学炫耀自己还没老，或者孩子多么多么成功
3、续前缘打旧炮。

第三点估计大家比较迷惑，举个例子：

A男高中的时候崇拜校花B，但是A男长的比较挫，又不参与任何学校活动等等，也不敢和女生说话的。所以那时候B当然看不上A，A也只能yy

但是现在这么多年过去了，A突然功成名就了，B却嫁了一个俗夫，这时候B就觉得A也不错了。A么,顺便放下心头的一块大石。

今天我们不讲第二第三点了，呵呵，有兴趣的你们可以自己讨论。

我们只讲第一点。

要知道，高中时候，大家的世界观人生观基本上已经形成了，但是高中时候成绩好的，过了20年来看，未必是事业上最成功的

我这里举四个人的例子：

A男，我最好的朋友，大学毕业就进入设计院，作为他们系最好的学生被某建筑设计院看中。

他当年没考上研究生竟然也是他的运气，因为和他同届考上研究生的人毕业后成为他的下属的下属。37岁当上设计院院长，成为该设计院最年轻院长。

现在呢？现在他每天的工作就是劝手下人辞职，去年他们设计院有150人，现在只有60人了。

据他估计，等到他把这些人全部砍掉之后，领导就要砍掉他了。他还有12年的房贷要还，基本上没有积蓄。

B男，也是我最好的朋友，高三直升复旦数学系，硕博连读。数学系博士毕业，进入四大会计师事务所，36岁成为高级经理Senior Manager。

当时刚刚进入会计事务所的时候，年薪就30万了。现在年薪接近百万。五年前在上海市中心老西门买房，320平米，1200万的房子。他是一个纯理工男，但是要成为合伙人，必须要出去谈生意，有指标的。

他去年年中开始无薪休假，在家休养，因为得了轻度抑郁。后来因为房贷和家庭的压力，今年年初又开始上班了，现在估计还有1000多万的房贷要还。

C男，交大硕士毕业，进入全球顶尖的咨询公司，一干就是20年。

这次同学聚会，老的我们几乎都不认识了。现在还奋战在咨询行业第一线，显然不太得志，所以一直郁郁寡欢。

D男，他的经历最好玩了。交大本科毕业，放弃研究生机会，进入IBM做销售，当时被我的几位同学鄙夷说吃青春饭。

后来因为和IBM另一个女员工好上了并结婚，不得不从IBM辞职，跳槽到HP。7年前，被人底薪挖到一个信息安全公司，一步步从高层做到了CEO。

这里要说的是D男，他从2003年开始，当时大家手里有点积蓄的都开始买房了。

A男、B男和C男都买了一套三室两厅的房子，因为当时房价不贵，他们收入又高。D男却花了同样的钱，买了两套房子，一个两室一厅，一个一室一厅。

等到2009年中国金融危机的时候，A男和D男同时卖出了手中的房产（都升值了），A男在外环边买了一套别墅，D男考虑良久，买了陆家嘴的仁恒滨江花园一套小房子和太原路的一套小房子。

2011年B男卖出了自己的房子，买入了老西门的那套豪宅。

现在，他们三人的境遇已经完全不同了。A男和B男现在被房贷压的喘不过气了，B男为了解决房贷问题，自己全家搬到小房子，把老西门豪宅出租出去。

A男前两天还问我借钱，被我拒绝了。
D男现在也准备卖出两套房子中的一套，不过他是为了投资海外房产

各个阶段，他们几个各领风骚：

1.大学阶段 - C男最风光，因为成绩最好
2.大学毕业后 - A男最风光，因为一进设计院就被委以重任，刚刚签约就被派出去面试别人。工资也远远比别人要高。
3.大学毕业后五年到10年 - B男风光期来了，因为他毕业比别人晚，但是一进四大工资就高出很多
4.大学毕业后10年 - D男一步步赶上并超过以上三位了。

从上面这么一个萝莉啰嗦的故事，我想说明什么呢？

1. 人生是一个长跑，不到最后你不知道谁赢谁输的。
   2、短期内靠高负债你有可能很风光，但最后还是要付出代价的
   3、决定一个人成功与否的，不是你的学历，不是你的工作，不是你的关系，而是你的思维。这是我深切的感受到的

A男和B男，属于始终没有这个思维的。他们都是我最好的朋友，我也试图和他们去说过，但是结果就…，反正差点吵起来吧，哈哈。

但是D男却很清楚一些人生财富的哲理，比如：
1、延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔
2、房产是投资，而不仅仅是炫耀或者享受用的
3、别人恐慌的时候要贪婪。

D男还有一些很有意思的投资，比如他自己做过风投，投过一两家创业公司，可惜没成功，但是他也及时收手。

他还投资过私募基金，我给A、B、D三个都布道过我的私募，A没钱，B怕风险（他在P2P上刚刚吃过亏），D准备把其他私募的钱取出来投到我这里。

他明白分散投资的理念，上次和我咨询，我们把他的资产理了一遍，发觉他的房产太多了，而股权类的比较少。所以他决定要重新分配财产。

所以最后我感叹说，他的成功，不是偶然的。

顺便说一下，A、B、D的三个人的买车经历：

1. A先是买了一辆北京吉普，用来泡妞。后来又换成了斯柯达。
2. B先是买了一辆标致307，后来换成奥迪A4，今年又换成宝马X5
3. D先是买了一辆标致307，一直开到现在

最后，总结一下，人生的财富终值取决于你是否有投资的理念，和你的收入等有一点关系，但关系不大。

各位来长投学习的，在我看来，只要别走上歪路，不要想着一步登天的超越你的同学，不出5年10年必将超过同龄人。

【引导语】
这篇文章是小熊老师参加了一场同学会后的真实感悟。

首先，我个人认为ABCD四个人对待财富的不同态度造成了他们当下的不同情况。

决定一个人成功与否的，不是你的学历，不是你的工作，不是你的关系，而是你的思维！

看ABC 某个时段内有可能很风光，但是谁才是笑到最后的人呢？？

或许我们一直默默无闻，从未风光过，但是记住这场长跑才刚刚开始！我们也有机会像D一样实现弯道超车！

因为是长跑，所以要有打持久战的气度，徐图之的耐心和弯道超车的信心！

看完这篇文章，看看ABCD的人生，我们问问自己，是谁？像谁？又想成为谁呢？

1.3 解读

这篇文章讲的是 4 个人生经历各部相同的男孩的故事：
1、A 男正当盛年，结果遇到裁员，12 年的房贷，无积蓄。替他捏一把汗；
2、B 男，收入很高，消费更高，年入百万，结果却是一生债务；
3、C 男，名校毕业，进入了全球顶尖咨询公司，却不得志，郁郁寡欢；
4、D 男，虽然人生前期并不被别人看好，却在这场长跑中笑到了最后。

那到底是什么造成了他们的人生的不同，又是什么让 D 男在人生的中期完美逆袭呢？

我个人认为 ABCD 四个人对待财富的不同态度造成了他们当下的各种情况。财富是用来消费，还是用来升值？是提前花掉未来的钱，还是用已有的钱去投资从而为未来做好打算？

这句话很重要：决定一个人成功与否的，不是你的学历，不是你的工作，不是你的关系，而是你的思维。这是我深切的感受到的。

第二课

2.1 清点资产，也许你是一个隐形富豪

先问大家几个问题：
1、你能说清楚自己坐拥多少资产吗？
2、你能说清楚自己背负多少外债吗？
3、你能说清楚自己上个月总共消费了多少钱吗？

如果说你都记不起来了，或者绞尽脑汁想半天才能回忆起来，那说明平常我们看似稀松平常的事情，并没有我们想象中的那么简单。

今天的课程主要是为了帮助大家清点自己的财富。如何清点呢，主要是借助两张表，一张是资产负债表，另一张是收支表。

1 一分钟搞懂资产和负债

我们首先来认识第一张表，资产负债表。

到底什么是资产、什么是负债？这个问题看似很简单，其实 90% 的人都会搞混。

我们来举个例子：老王的银行卡里存了 5000 块钱。这 5000块钱是老王的资产还是负债？
答案当然是资产，存款是资产，这个没毛病。

下面我们把这个例子改一改：老王找朋友借了 5000 块钱。现在这 5000 块钱是老王的资产还是负债？
答案当然是负债，欠别人钱就是负债，也没毛病。

小伙伴们是不是觉得资产和负债非常好区分？那我们把这个例子再改一改：老王找朋友借了 5000 块钱，买一一台笔记本电脑。这台笔记本电脑是老王的资产还是负债呢？
问题来了。

如果说是资产吧，别忘了这台笔记本电脑可是借钱买的，还让老王欠着外债呢；
如果说是负债呢，别忘了笔记本是属于老王本人的，朋友肯定拿不走。

这个问题之所以让人纠结，是因为我们狠毒人默认了资产和负债是对立的，其实两者并不对立。

伙伴们在做个人理财的时候，可以记住这样一个恒等式：资产 = 负债 + 所有者权益

说它是恒等式，意思就是不管一个人负债累累，还是腰缠万贯，这个等式对他都是使用的。而且，这个等式在各大公司的财务报表中也会出现哦，大家如果投资股票，需要给股票背后的公司估值，那就需要看它的财务报表，到时候也会用到这个等式。

既然他如此重要，我们就在重复一遍：资产 = 负债 + 所有者权益

具体怎么理解，我们还是拿老王来举例子：老王买了一台笔记本电脑，花了 5000 块钱，其中 3000 块是借的，另外 2000 是自己出的。

那么我们就可以得出：老王的资产是 5000，负债是 3000，所有者权益是 2000。

如果 5000 全是借的，那么老王的资产是 5000，负债也是 5000，所有者权益就是 0。

如果 5000 全都是自己出的，那么老王的资产是 5000，所有者权益也是 5000，负债就是 0。

下面我们来总结一下，到底什么是资产，什么是负债。

所谓的资产：就是你拥有的能卖钱、能投资或者能自用的东西。

能卖钱、能投资和能自用，这三个条件满足其中一个就可以了。

能卖钱，意思很简单，比如你有一辆二手自行车，你准备转手卖给老王，那它就是你的资产。
能投资，指的是未来能够带来收益的东西，比如你手里的股票、基金或者投资型房产等等。
能自用，指的是你既不卖钱，又不投资，但是能留着自己用的东西。比如你正在使用的手机、电脑、甚至是电吹风，都属于你的资产。

总结：
1、资产：就是你拥有的能卖钱、能投资或能自用的东西；
2、负债：就是你欠别人的钱；
3、所有者权益：资产减负债，也就是在我们的资产中，有多少是真正属于自己的。
公式：资产 = 负债 + 所有者权益

2 资产负债表：清点家底

资产解释完了，我们在来说说负债：就是你欠别人的钱。

比如，老王刷了信用卡没还就是欠银行的钱；老王用花呗支付了没还就是欠支付宝的钱；老王从丈母娘那儿借钱没还就是欠丈母娘的钱；

不管是欠谁的，所有欠的钱都是老王的负债。

最后还有个所有者权益，它是什么意思呢，其实就是总资产减去总负债，也就是在我们的资产中，实际有多少是真正属于自己的。

估计很多小伙伴开始纠结了，要是这么算下来，手里的资产见识是五花八门啊；

在想想自己借的钱，种类也不少，花呗也有，信用卡也有，从朋友那儿借的可能也有。

这可麻烦了，怎么才能理清楚自己到底有多少资产，多少负债呢？

小伙伴们不要慌，一张资产负债表就可以把你的资产和负债理得清清楚楚，明明白白。

**资产负债表的核心作用，就是帮我们清点家底的。**具体要多久清点一次？

我的建议是每个月的最后一天进行一次清点，也就是每个月最后一天，你就要把资产负债表更新一次了。

总结：
1、资产负债表的核心作用，就是帮我们清点家底的，看看我们到底有多少资产，多少负债。
2、建议你在每个月的最后一天，把资产负债表更新一次。

3 收支表：记录收入支出

我们还是拿老王来举例子：老王已经买了笔记本电脑，买来不能闲着不用啊，他在第一时间选择了连网打游戏，结果一不小心，电脑卡死了，修电脑花了 500。

这 500 块钱该记在哪里呢？

我们拿出资产负债表对照一下，花了 500，肯定不能记资产；花的自己的钱，没借别人的，也不能记负债；所有者权益是资产中真正属于自己的，花的 500 肯定也不是所有者权益。

这时候，一张资产负债表就不够用了，我们需要第二张表，收支表。顾名思义，也就是记录我们收入和支出的表。

老王这个月修电脑花了 500，就把 500 记到支出里面；

下个月老王洗心革面，把游戏戒了，开始给一家出版社做兼职，编辑书稿，兼职赚的钱我们就记到收入里面。

有了收支表，我们就可以把自己每个月的收支情况记得明明白白。

收支表的核心作用，就是帮我们记录收入支出情况的，也就是我们运用自己的资产，赚了多少，花了多少。

这张表，因为涉及到我们的收支，一般情况下我们的收支情况变化还是挺快的，我建议大家每天晚上填写一次，每个月的最后一天汇总一次。

总结：
1、收支表的核心作用，就是帮我们记录收入支出情况的，也就是我们运用自己的资产，赚了多少，花了多少。
2、建议大家每天晚上填写一次，每个月最后一天汇总一次。

4 敲黑板划重点啦

首先是资产和负债的定义，所谓的资产，就是你拥有的能卖钱、能投资或者能自用的东西；负债就是你欠别人的钱。

其次，为了帮助理解资产和负债的关系呢，大家需要记住这个恒等式：资产 = 负债 + 所有者权益。

最后，我们要记住两张表的作用。资产负债表的作用是帮我们清点家底；收支表的作用是帮我们记录收入支出情况。

3 晚分享

3.1 问题

1、怎么样让负债变成好事；
2、小米“拿铁因子”，让你轻松结余；
3、月光负债如何理财？

3.2 文章：资产与负债+如何致富

寄语：多买资产，少买负债。

今天早上的晨读是长投老板小熊老师参加同学聚会后写的一篇文章《人生是场长跑》，文中ABCD四位同学在人生的各个阶段都各领风骚，但现在的人生处境却大不相同。

到底是因为什么原因造成了他们不同的生活现状呢？

我们每个人或每个家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

网上有个问题，世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了呢？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒，甚至不如从前。

为什么？有句话叫做，财不配位。对于飞来横财，如果没有足够的能力妥善处置，巨额财富就如过眼云烟一般，到头来还是一场空。

财商很重要，不可轻视，关乎你以后生活质量的东东哦！

穷人的穷，根本原因是穷在了思维上。想要成富人，最重要的是建立起富人思维。

今天的微信课程给大家讲解了资产与负债，课程里是从会计学的角度给大家普及了资产和负债的涵义，有些难理解对不？

那班班来换一种方式，从现金流方面来给大家更通俗的解释一下：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。其实本质还是一样的，但是我觉得这样解释大家会更容易理解。

第一部分：资产与负债案例补充

班班在这里再给大家补充2个案例，相信你了解后，会更清楚负债与资产的涵义。

今天我仔细翻阅了大家的作业一，发现很多人对买车很感兴趣，许多小伙伴都想买一辆车。那么咱们就拿汽车举例子吧。班班的一个朋友，是公司营销部门的业务员，他工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户，与客户聊天。这个人平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这工作后的第一个十万。他选择买了辆福特入门级车，这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上很重要的一个助力。

一个比较明显的迹象，有车后他外出拜访客户的效率非常高，是过去跑客户数的三倍。而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他，营销部业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与有效工作量有关自然，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些，工作成绩也更突出，前些时候被公司领导提升，做了营销经理。

对这位朋友来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。不仅对这位同事是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。

第二个同样是买车的案例：朋友的表妹，17年11月结婚了。原本她老公有台奥迪，后来婆家又给买了一辆50万的奔驰，这样家里就有了两台车。然而，她和她老公都是在自家公司上班，平时代步根本用不上两辆车。养护费，维修，停车，保险，总的来说，这第二辆车对表妹家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。

表妹总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。嗯，没错，虽然在自己厂里上班，然而并没有啥工资，毕竟没有做决策者。

第二部分：成为富人的秘密

当然，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考比如：
什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债？
什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？
工作一定是资产吗？你有见过会给生活带来现金流支出的工作吗？

以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要掏钱，那就是负债。

有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱。即使房子升值了但没有变现，也还是负债，变现了才是资产。就像大家的自住房，就是市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用呐。

但是，自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况。

水湄姐和她老公小熊老师两人创业7年没买自住房，他们自己租房住，但是去年开始有在日本买了投资房。所以，成为富人的第一个秘密是，在一生中不断地买入资产！

这是富人的现金流量表。
穷人为什么穷？因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。

富人的第一个秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资！

租房和买房对每个人来说选择不同。水湄姐当初没有选择买房，但是现在有开始进行房地产投资哟！这里，她仅仅是作为资产买入的。

相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！

看看下面穷人得现金流量表：

一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。

所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产哦！

那么 富人的第二个秘密 是什么呢？

“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！ 而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。

因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度。这也是穷人的第二个死穴——思维的差异。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。

那么处于这种状态的人群，应该怎么办捏？

如果你的收入偏低，没有结余：

一是要分清必要花费和不必要花费，

这个相信看过小狗钱钱的小伙伴已经很熟悉了，分出来三种情况——必要，需要和想要。

必要是没有这件东西你的生活会受到重大影响。需要是对学习或者生活有帮助但有些超出预算。想要仅仅是有了会开心。

第二点就是要开源咯，好好提高主动收入。

刚开始的时候投资自己是最好的投资！提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，提高主动收入！

一般建议刚毕业或者30岁以前，花更多的精力和时间在工作技能提升上面。比如班班当年毕业的时候，实习工资1200，然后转正3000+，三年后8000+。如果算一下，这个投资回报率可能会达到100%，这可能是作为投资者做不到的。

大家说这种提高是不是很恐怖的呢？

学员道法自然：没有持续性

@法，道，自然 所以工作会有瓶颈，当你到达一定瓶颈后，就要积极寻觅别的开源渠道了

那么普通人或者说中产阶级的现金流又是怎么样的呢。

通过调查我们发现，遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人！

为什么呢？

往往收入良好的人，不会打理财富，后者觉得自己的钱够花，其实造成的浪费和产生的负债更多更大。他们通常还以为自己买了资产，实际上他们的钱并没有流向真正的资产。

其实这两年经济就不是很景气了，裁员或者倒闭的公司工厂非常多。我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天她们可能会失业。

这才是非常可怕的，她们觉得她们收入会每年逐步增长，乐观的甚至觉得每年都10%

但是事实上可能吗？任何行业的工作，收入都是有天花板的，不可能说你每年增长10%，到你退休吧?

还是举个例子：就假设我们以后10%的增长率好了。如果你有500万，一年10%的增值，那就是50万。是不是挺多啦？一般家庭应该是完全够花了。但是，一般有这样收入的人群，花费也是不一般的，很可能月月奢侈品，养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊。

所以很多时候月薪2000也好2万也好，有人他都是月光，因为他的消费也是水涨船高。

所以造成的结果就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。

再复习下富人的现金流。
富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。所以班班一直强调我们要学会用富人的思维去思考问题哦。富人也有支出哒。但是一般光靠被动收入完全能够覆盖掉支出。

在这里还有涉及到一个财务自由度的概念，计算公式为：被动收入（投资性收入）/目前的年支出。一般公式结果等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠哈。

比如班班现在的目标是3年后有100万的净可投资资产，以10%（目前的保守估计，相信通过后续的学习肯定会高于这个数字）的投资收益率来计算，每年10万，也就能抵过我家庭的支出了。可以实现初步的财务自由啦。当然3年后我也不不大可能不干活就天天在家睡觉了，否则多无聊。但可以做自己喜欢的工作，多一点时间去环游世界，可以尽情做梦了，哈。

第三部分：怎么去致富？

刚刚带领大家复习过了资产与负债，以及现金流的概念。

就像一个蓄水池一样，你的收入持续不断地大于支出，你总归会慢慢有小金库。

那么蓄水池的进水口水流越大，出水口水流越小，这个蓄水池越容易满，或者满的更快。

这个例子大家应该都能理解，因为我们的小学应用题经常做这个。

其实从学术上来讲，致富的原理很简单，但是知易行难。刚开始收入特别少，要把水龙头调小，好痛苦啊，这水池里的水积攒都好慢啊，然后，哗，又去嗨嗨嗨，花花花。

的确没钱的时候，攒个500, 500能干啥，花花花，然后一直月光，所以节流是比较痛苦的。过度消费没必要，适当的消费是必要的。

那换个思路，我进水口的水流很小。出水口水流就更小了，那我维持出水口水流不变，是不是要把进水口调的更大，就是开源了。知易行难，很多人讲着开源，但真正落实到行动的人并不多，那么收入少的时候怎么开源。很简单，那就让你的时间卖出更多的价钱。

第一个，你可以通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵。第二个，你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文啊，出书啊，都是这种模式。第三个，让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间的。

那么第一个，除了说你通过跳槽或者升值加薪，让自己的薪水更高外，你也可以通过合理的时间管理，给自己找一份性价比高的兼职。

这就像你本来工资一条腿走路，现在你开始找第二腿给自己装上，当然，你也可以找到第三条腿。然后都装上，即便将来哪条腿坏了，你依然还有几条腿。无论说，你找到的第二条腿带来的收入多少，最重要的是你要先能找到第二条腿。然后你可以通过不断地练习，让你的第二条腿更强壮。等你找到第三条、第四条腿的时候，你也可能发现你的第二条腿已经坏的不好使了。你还可以把第二条腿扔掉！

我们常说，先节流，后开源。对于月光来说，节流的确很重要。但是对于大部分消费比较合理的人来说，开源更重要。一直在节流，没办法开源。因为他们常常卡在不知道如何开源，而不是如何节流上！

开源或者说赚钱作为一项能力，也是需要学习，或者这么说需要练习的。

以前有个投资大家说，即便把他扔在沙漠里，他也能变出钱来。这说明赚钱本身也是种能力。

那我再讲讲赚钱的例子，村子里的人说，过了村前的大河，对面的山上有金矿。很多人拿着工具，去挖金矿。但是很多人死在了去挖金矿的路上，或者死在了挖金矿的过程中。

问你，你会怎么从这件事情上赚钱？

班班不卖关子了，用一艘船，送要挖金矿的人过河，然后它就不用自己去挖金矿了，它只要来来回回送人就好了。

通俗点是，生意要满足需求，有需求的地方就有生意。

也许这么说，有小伙伴说，那我要怎么找到呢，或者我怎么不晓得呢？

那还是那句话，迈开腿去练（别逼逼，就是干！）

当你以后选择一只要投资的基金或股票，就是第一次运用赚钱能力。因为你要选择，要比较。

你选择兼职，计算兼职时薪多少，是否影响你的日常生活，也是种生意。

其实，我们给老板打工，也是种生意，只不过卖的是我们自己。但是实际上我们很多人都只有一份工作，且干得不如意的时候，说老板坏话，但是不愿离职。

其实，换个思路想，这也是因为你不知道怎么做这个生意，或者说生意A不行的时候，你没个生意B维持生活。

总之呢，赚钱本身是种能力，而这种能力无论你在什么地方都是可以用到的，经常听见有人喊，我不知道离开这个工作还能做什么，或者喊，我不知道除了这个专业，我还能做什么。

那换种说法说，我现在所做的事情或专业被我们视为饭碗，也就是说，我们只有这么一个饭碗，离了这饭碗我不知道拿哪个碗吃饭，拿这种说法的根本原因就是缺乏制造碗的能力。

而赚钱这项能力，和你的阅读能力，计算能力，任何一种能力一样，都是需要修炼的。

如果一个人的能力比作7分，你现在是0分或1分，经过学习与实践，你可能下一级2分。再慢慢地往上突破3分、4分。最后也可以修炼成7分。然后突然发现7分没到顶，后面还能修炼到8分、9分！

所以，大家现在就可以开始练起来了。和语数外一样，赚钱能力也不是天生谁都会的，但是很显然是我们要学的。离了钱，生活寸步难行。

第四部分：思考与总结

关于如何提高自己的收入，我觉得个人差异性比较大哈，如果你感到迷茫，那就多去学习，组装自己的大脑，给自己投资本领是最值得的买卖。

投资自己永不亏本！！！

还有就是，未来是个多元化的社会，你说不定会被谁淘汰。

所以，多一份技能，就多一个可能性。比如学习投资理财，班班觉得很重要，它不仅仅让你改善财务状况，还能让你的生活变得有条理，甚至很多思维用在工作上，那不也是升职加薪的一个渠道咩。

总结来说，
1.增加工作收入，升职加薪，培养工作技能。
2.发展副业，爱好也可以为你带来收入的
3.增加被动收入，缓解生活压力。
4.现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。
投资理财是必不可少的灵丹妙药啊。

思考题：努力去思考一下你可以买什么样的资产，可以去如何提升自己？

好了，这就是今天的分享内容了，谢谢大家的聆听，希望对你有所启发
今天是开营的第二天，没有解锁课程的小伙伴要抓紧了哦。不要堆积内容，堆积下来就非常容易放弃，而投资理财这项技能是你很需要的，刚需哦！

3.3 解析

穷人思维正限制我们挣钱。—— 穷爸爸富爸爸

今天早上的晨读文中的 ABCD 四位同学在人生的各个阶段都各领风骚，但现在的人生处境却大不相同。到底是因为什么原因造成了他们不同的生活现状呢？

我们每个人或每个家庭都会在几十年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

穷人的穷，根本原因是穷在了思维上。想要成为富人，最重要的是建立起富人思维。

今天的课给大家讲解了资产与负债，课程里是从会计学得角度给大家普及了资产和负债的涵义。

从现金流方面来给大家更通俗的解释一下：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，他能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。其实本质还是一样的，但是我觉得这样解释大家会更容易理解。

1、多买资产
2、乐于接受新鲜事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到等多的贵人，进而良性循环！而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚取的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚过一生。

财务自由度的概念，计算公式为：被动收入（投资性收入）/ 目前的年支出。

一般公式结果等于 1 是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠哈。

1、通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵；
2、你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文章、出书。
3、让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间。

别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪。