借钱的艺术

现代社会成年人应该都有借钱的需要以及经历，关于借钱也有很多讲究，比如和谁借，怎么借，借的目的，借不借...... 说起来并不是那么简单的事情。有个朋友总结出三个不借：不借赌博之人，不借懒惰之人，不借无信之人。

先说说我自己亲身经历过的和别人借钱，以及借给他人钱的两次比较深刻的经历。

2006年和谈了一年左右女朋友准备结婚前，按照上海的“惯例”需要买婚房，在“救济”家里债务后，那时候我自己只有4万元的积蓄，核算下来需要借款20万左右，在15年前并不是小数目，好在小舅舅看在我已经是29岁晚婚阶段爽快的先答应借给我8万元，另外的12万元印象中是分了好多家去借的。

其实从内心来说，我是不愿意依靠借债来买房，但现实的情况加上有这些亲戚朋友的支持，事后看起来还真的是帮了大忙，往后房价一路上涨，买房结婚后，我也是更加努力工作，省吃俭用的，在后来的不到2年按照亲疏、紧急情况及时把这些债务还掉，然后才是慢慢偿还银行债务。同时在时隔10多年后有次小舅舅需要的情况下，我也把钱借给他，算是还了人情。

由于个性原因，几乎很少也不愿意和别人借钱，但相反的确是借给别人不少次钱，有确实帮助到别人的，也出现过几次很不愉快的经历，有钱少的，也有钱多的。

最为深刻的一次是工作多年后，好不容易有一些积蓄，为了置换房子使用的，平时主要是银行长期储蓄或保本理财保守处理，有次在一位长辈亲戚的请求下，口头以高于理财收益借给对方（对方卖掉自己的别墅加上积蓄开发了建材市场项目，看在对方一直很有实力，除此之外还有全国各地的房产，店面房等，觉得还是比较可靠的），等到了自己要置换房产的时候，去要回借款的时候，才知道由于项目投资失利，对方正在通过高利贷方式维持项目的投资，要回本金都很困难。当时已经签订新房合同缴纳不少定金，而自己居住的房子还一下子不好卖出去，这简直是五雷轰顶，已经7个月身孕的老婆为此着急而导致了早产（虽然不能说这是唯一原因，但也是主要原因），同时造成了后续长达1年的医院奔波。

人际交往，亲戚朋友往来之间难免会有借款的请求，有了这些经历后，我们需要很清楚借钱的目的，账期，利息与否，偿还能力评估等，当然每个人也会有自己对于借钱的认知或价值观，需要了解并充分尊重。

借钱目的：俗话常说救急不急穷，所以类似借钱买房子，如果是周转使用的，需要说清楚多长时间偿还并且证明是有偿还能力或保障的，以及如果是有紧急情况，是否有预备方案；而作为出借方也需要客观的评估是否可以承受账期到期后无法收回款项的压力。

借钱账期：如果需要长期借款的，建议只能依靠正常的商业途径，比如银行贷款，亲戚朋友之间不建议有长周期的借款往来。另外借钱账期到后需要主动及时归还款项，如果实在无法偿还，应该提前主动协商是否可以延期，或者应该再从其他地方借钱按约定账期把这笔的钱还了。

利息与否：通常建议是约定好利息（国家法定允许范围内），尤其是借钱方需要主动提出来并填写借条，至于出借方是否接受或者需要则取决于对方的想法。

和谁借？个人建议优先顺序是和正规的商业机构，比如银行贷款（尤其公积金贷款），接下来是最为亲近熟悉的家人亲戚朋友，尤其是曾经有借钱给过对方的，这样也符合人情往来的习俗。最不建议的就是高利贷的借钱，这会是恶性循环。

偿还能力：对于借钱方需要保守评估自身的偿还能力，不要激进冒进，更不要侥幸认为到期不还钱也没关系，这会损害自身的信用。

借钱还钱造成了很多的不必要的纠纷，这也让很多有能力本可以帮助别人的也不愿意出借，社会的信用体系也还没有那么完善，社会风气对于不守约的人也没有给到足够的谴责或心理压力，变成很多欠钱的是爷的可笑结局，随着社会的发展，建议优先通过商业途径来解决，进而只有在救急的情况下才去借钱。