复盘资产配置

最近开始复盘香帅的北大金融学课，已经到了资产配置的话题。

根据香帅的建议，在青年的时候，我们应该加大实物资产的配置，在壮年的时候要加大风险资产的配置，进行资产的多元化配置，而在老年的时候，要加大安全资产的配置，同时加大流动性资产的配置。

说白了就是青年价值投资，壮年赌一赌，老年稳一稳呀。

除了不同的年龄段，还有家庭的经济条件不同，比如穷人和富人家庭，他们的资产配置目标就会不一样。

穷人惧怕风险，承受不起投资的亏损，甚至称不上资产配置，估计就是理财规划一下，主要目的是保值，因此会倾向于选择风险低的固收产品去理财。

又看到网上专业金融人士的话语，你的资产配置需要把握“黄金三原则”,仔细研究下来其实是针对高净值富有人群的一种投资理财方案，

具体来讲就是：

一个要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置；

二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化；

三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率。

下一个10年是资产配置全球化的10年，对于中国的高净值人士而言，遵循“资产配置黄金三原则”——跨地域国别配置、跨资产类别配置、以FOF（母基金如私募基金）的形式超配另类资产，将资金分散到多元化资产中，实现财富的保值增值。

专业人士投资者甚至建议配比比例，对于一个拥有一千万资产的个人投资者来说，30%的资产可投资在固定收益现金类产品中，20%的资产投资长期资产行业，包括房地产投资基金，10%的资金可以购买保障类的产品，20%的资产投资资本市场，剩余的20%的资金自由安排可以做私募股权投资。

前面的那么多都是高净值人群的配置原则，除了学习富人思维的理财投资知识，还是期盼将来有希望跨入高资产人群，哪怕像巴菲特从60岁才开始真正拥有财富。

还是说说我们这些普通老百姓可以应用又简单的“1234”资产配置原则吧。

具体来说就是如果你取得的只是工资性收入，10%的资金是生活开销的钱，就放在日常流动性高的地方，比如支付宝，微信中；20%是救命的钱，可以配置买保险，比如买意外险，健康险；30%是生钱的钱，可以放在较高收益的如权益类投资里面，比如股票，基金；还有40%可以放在稳妥的固定收益里面，比如银行存款，银行理财产品等。

作为一介普通百姓，对比自己坚持的理财方案竟然与香帅推荐的路径及原则高度吻合：把家庭资产分为短期、中期和长期三个部分。

短期可以以自身3-6个月的日常开支做规划，这一部分资产我会放在支付宝及微信这样的随时可以取回的货币基金里面；

中期以1-3年为一个投资期限，这一部分会以银行理财这样比较稳固的方式对待；

长期会放在和权益类资本市场相关的部分，保险，基金定投和股票都会涉水，这也好像符合资产配置“黄金三原则”。

又想起某天在知乎中看到的一段精彩的文字：

如果你的资产暂时达不到设定上界，又何必去追求那些并不必需的物质呢？

在寒冷的冬夜，一碗番茄炒蛋，就着热腾腾的面条，也有一箪食，一瓢饮之乐。

再说，所谓的享受，就只是物质吗？

想通一种投资理论的本质，是一种享受；看到一篇让人拍案叫绝的文章，是一种享受；顿悟生活真谛，心生酣畅淋漓之感，更是一种享受。

为资产努力奋斗，规划未来，但不为物欲所困，做守财奴，才是大智慧。

学有所获，学有所行，这也是我收获不断成长与进步的喜悦之处。